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银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题附答案

一、单项选择题（共20题，每题1分）

1.根据《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。

A.安全性、流动性、效益性

B.盈利性、安全性、流动性

C.流动性、盈利性、安全性

D.效益性、流动性、盈利性

答案：A

解析：《商业银行法》第四条明确规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

2.下列关于反洗钱义务主体的表述，正确的是（）。

A.仅包括商业银行

B.包括银行业金融机构及特定非金融机构

C.仅包括政策性银行

D.仅包括外资银行

答案：B

解析：根据《反洗钱法》第三条，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

3.票据的绝对记载事项不包括（）。

A.出票日期

B.付款人名称

C.票据金额

D.背书日期

答案：D

解析：根据《票据法》第二十二条，汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。背书日期属于相对记载事项，未记载时视为汇票到期日前背书。

4.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：C

解析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

5.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

答案：D

解析：中国人民银行的职责包括制定和执行货币政策、维护金融稳定、监督管理银行间市场等；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管属于银保监会的职责。

6.根据《银行业监督管理法》，银保监会对银行业金融机构的现场检查不包括（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.冻结银行业金融机构的账户

答案：D

解析：现场检查措施包括进入机构检查、询问工作人员、查阅复制文件资料、封存可能被转移或隐匿的文件资料等，但冻结账户属于司法机关的权限，银保监会无此权力。

7.商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

答案：C

解析：核心资本（一级资本）包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分；一般准备属于二级资本（附属资本）。

8.下列关于合同成立与生效的表述，错误的是（）。

A.合同成立是合同生效的前提

B.依法成立的合同自成立时生效

C.合同成立主要考察当事人意思表示是否一致

D.合同生效需满足主体适格、意思表示真实、内容合法等要件

答案：B

解析：依法成立的合同，自成立时生效，但法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，自批准、登记时生效。例如，抵押合同需办理抵押登记后才生效。

9.商业银行开展理财业务时，不得（）。

A.对非标准化债权类资产进行期限匹配

B.向投资者充分披露投资标的信息

C.承诺保本保收益

D.建立单独的理财业务组织管理体系

答案：C

解析：根据资管新规，商业银行开展理财业务应打破刚性兑付，不得承诺保本保收益。

10.下列关于信用卡诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.拾得他人信用卡并使用的不构成犯罪

B.恶意透支的主体可以是单位

C.冒用他人信用卡需以非法占有为目的

D.盗窃信用卡并使用的按信用卡诈骗罪定罪

答案：C

解析：信用卡诈骗罪的客观表现包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支四种情形，其中冒用他人信用卡需以非法占有为目的；拾得他人信用卡并使用的属于冒用，构成犯罪；恶意透支的主体是自然人；盗窃信用卡并使用的