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建设期保险方案定稿版

一、总则

（一）编制目的

为全面保障本建设项目在建设期内的财产安全、施工人员安全以及相关方的合法权益，有效转移和分散项目实施过程中的各类风险，确保工程建设顺利进行，特制定本保险方案。本方案旨在明确项目建设期所需投保的各类保险险种、保险责任、保障范围、投保方式及管理要求，为项目风险管理提供坚实保障。

（二）编制依据

1.国家及地方关于工程建设、安全生产、劳动保护、环境保护等方面的法律法规及政策文件。

2.本项目可行性研究报告、初步设计文件、施工合同及相关技术资料。

3.国内外类似建设项目的风险管理及保险实践经验。

4.相关保险条款及行业惯例。

（三）适用范围

本方案适用于本建设项目从工程正式开工至竣工验收合格并移交使用的整个建设期内的所有保险事务管理。涉及项目业主、勘察设计单位、施工总承包单位、专业分包单位、监理单位及其他相关参建方在建设期内的保险利益与责任。

（四）基本原则

1.风险转移与损失控制相结合原则：以保险作为主要风险转移手段，同时辅以必要的风险预防和损失控制措施，形成综合风险管理体系。

2.全面覆盖与突出重点原则：保险方案应尽可能覆盖建设期主要风险，尤其关注对项目成败、人员安全及重大财产损失有决定性影响的风险因素。

3.合理投保与经济高效原则：在充分保障的前提下，综合评估风险发生概率、损失程度及保费成本，选择最优保险组合，力求以合理的保费支出获得最大的风险保障。

4.合法合规与合同约定原则：保险方案的制定与执行必须符合国家法律法规要求，并与项目相关合同中的保险条款相衔接。

二、项目主要风险识别与保险需求分析

（一）项目主要风险识别

本建设项目在建设期内面临的主要风险包括：

1.工程物质损失风险：如自然灾害（地震、洪水、台风等）、意外事故（火灾、爆炸、雷击、设备损坏、施工失误等）导致的工程本身、临时工程、施工机具、原材料等财产损失。

2.施工人员风险：施工人员在作业过程中可能发生的意外伤害、职业病等导致的人身伤亡及医疗费用支出。

3.第三者责任风险：因工程施工对项目以外的第三方造成的人身伤亡或财产损失，以及相关的法律赔偿责任。

4.工期延误风险：因上述风险事件导致工程停工、缓建，造成的工期延误及相关费用增加。

5.其他风险：如设计责任风险、监理责任风险、环境污染风险等。

（二）保险需求分析

基于上述风险识别，本项目建设期的保险需求主要体现在：

1.针对工程物质损失，需要投保能够覆盖各类自然灾害和意外事故的工程保险。

2.针对施工人员安全，需要投保法定或商业的人身意外伤害保险及工伤保险。

3.针对第三者责任，需要投保相应的责任保险，以转移因施工行为对第三方造成损害的赔偿风险。

4.对于关键设备和施工机具，需考虑专门的保险保障。

5.根据项目具体情况，可考虑投保与工期延误、职业责任等相关的补充保险。

三、保险方案核心内容

（一）建筑工程一切险（及安装工程一切险，如适用）

1.保险责任：主要承保在保险期限内，因自然灾害和意外事故造成的工程本身、施工用机械设备、临时工程、场地清理费用以及约定的其他物质损失。通常可扩展承保设计错误、原材料缺陷等原因引起的损失，以及必要的、合理的施救费用。

2.责任免除：需特别关注保险合同中明确列出的责任免除条款，如战争、罢工、核污染、被保险人故意行为、设计错误本身的修复费用等。

3.保险金额：根据工程合同造价（包括设备费、材料费、人工费等）确定，并考虑一定的上涨幅度。施工机具设备按重置价值或账面原值投保。

4.保险期限：自工程正式开工之日起，至工程竣工验收合格并移交业主使用之日止。考虑到可能的工期延误，建议在基本保险期限基础上预留适当的延展期。

5.投保人：通常由项目业主或施工总承包单位作为投保人，被保险人包括业主、总承包商、分包商、设计单位、监理单位等所有对工程具有保险利益的相关方。

（二）建筑施工人员意外伤害保险（或雇主责任险）

1.保险责任：主要承保施工人员在施工现场及指定的施工区域内从事与工程有关的作业时，因意外事故导致的人身伤亡，保险公司按约定给付身故保险金、伤残保险金及医疗费用等。雇主责任险则更侧重于雇主对雇员在受雇期间因工作原因遭受事故伤害或患职业病应承担的经济赔偿责任。

2.投保范围：覆盖项目建设期内所有参与施工的管理人员及作业人员。

3.保险金额/赔偿限额：根据项目风险程度、当地政策要求及企业自身风险承受能力确定，确保保障充分。

4.保险期限：覆盖整个施工周期，包括施工准备期和竣工验收期。人员变动时应及时办理增减员手续。

（三）施工机具保险

1.保险责任：承保各类施工机械设备（如塔吊、挖掘机、起重机等）在使用、停放、维修过程中因自然灾害、意外事故