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2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《商业银行法》第三条，商业银行的法定业务范围不包括（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.从事证券投资业务

【参考答案】D

【解析】《商业银行法》第三条规定商业银行可以从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，但证券投资属于证券公司业务范围。D选项为正确答案。

2、关于存款保险制度，下列哪项表述错误？（）。

A.存款保险覆盖所有存款类金融机构

B.单个存款保险金额为50万元人民币

C.存款保险基金由财政部门承担

D.存款保险机构负责保单理赔

【参考答案】C

【解析】存款保险基金来源于金融机构保费和财政注资，但财政部门不直接承担，而是由存款保险基金管理机构管理。C选项错误。

3、根据《银行业监督管理法》，银保监会负责监管的机构不包括（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.金融控股公司

【参考答案】B

【解析】《银行业监督管理法》明确银保监会负责监管银行业金融机构，保险公司由银保监会和证监会分别监管。B选项为正确答案。

4、某银行客户要求将100万元人民币转为美元汇出境外，银行应如何处理？（）。

A.立即办理汇款

B.报备反洗钱部门

C.拒绝办理

D.提供贸易背景证明

【参考答案】B

【解析】大额跨境汇款需履行反洗钱客户身份识别和报告义务。B选项正确，A、C、D均不符合监管要求。

5、根据《支付结算办法》，单位卡账户允许透支的金额不得超过（）。

A.信用额度的10%

B.额度的20%

C.信用额度的30%

D.信用额度的50%

【参考答案】A

【解析】单位卡透支期限最长为60天，透支额度不得超过标准授信额度的10%。A选项正确。

6、关于贷款风险分类下列哪项属于正常类贷款？（）。

A.银行预计本息偿还能力不足50%

B.银行预计本息偿还能力50%-70%

C.银行预计本息偿还能力70%-90%

D.银行预计本息偿还能力90%以上

【参考答案】D

【解析】正常类贷款指借款人按合同约定正常还款，银行预计本息偿还能力在90%以上。D选项正确。

7、根据《证券公司监督管理条例》，证券公司从事承销与保荐业务需满足（）。

A.净资产不低于2亿元.净资产不低于5亿元

C.净资产不低于10亿元

D.净资产不低于15亿元

【参考答案】B

【解析】从事承销与保荐业务的证券公司净资产需不低于5亿元，C、D选项为更高等级业务要求。B选项正确。

8、某企业申请开立基本存款账户，银行应自收到申请之日起（）个工作日内办理。

A.1

B.3

C.5

D.7

【参考答案】C

【解析】根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行应在5个工作日内完成基本存款账户开立。C选项正确。

9、关于银行卡欺诈骗取风险，发卡行应承担（）责任。

A.全额赔付

B.风险准备金计提

C.通知持卡人

D.报告公安机关

【参考答案】A

【解析】《银行卡业务管理办法》规定发卡行应承担欺诈骗取资金的全额赔付责任。A选项正确。

10、根据《消费者权益保护法》，银行在金融产品宣传中不得（）。

A.使用绝对化用语

B.明示费用标准

C.提示投资风险

D.询问客户联系方式

【参考答案】A

【解析】绝对化用语（如“保本保息”）属于禁止行为，B、C、D均符合规定。A选项正确。

11、根据《银行业从业人员职业操守》，以下哪项从业人员禁止从事的行为？（A）向客户推荐非本行理财产品（B）接受客户宴请（C）在社交媒体发布虚假金融产品信息（D）向监管机构隐瞒业务风险

A.向客户推荐非本行理财产品

B.接受客户宴请

C.在社交媒体发布虚假金融产品信息

D.向监管机构隐瞒业务风险

【参考答案】C

【解析】《银行业从业人员职业操守》第21条明确禁止从业人员通过社交媒体发布虚假或误导性金融信息，选项C直接违反该规定。其他选项中，客户宴请（B）属于不当利益输送，但需结合具体金额和情节判断；推荐非行理财产品（A）符合合规程序不构成违规；隐瞒业务风险（D）属于严重违规行为但题干未明确程度，故正确答案为C。

12、根据《商业银行法》，商业银行吸收存款的期限最长不得超过（A）5年（B）3年（C）2年（D）年

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

【参考答案】C

【解析】《商业银行法》第35条明确规定存款期限最长不得超过2年，超过部分应转为定期存款