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2025年国家开放大学（电大）《理财规划与风险管理》期末考试备考试题及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.理财规划中，首先需要确定的是（）

A.投资收益率

B.风险承受能力

C.资产配置比例

D.投资期限

答案：B

解析：在理财规划中，了解客户的风险承受能力是制定合适理财方案的基础。只有明确了客户能够承受的风险水平，才能进行后续的投资收益率、资产配置比例和投资期限等规划。因此，确定风险承受能力是理财规划的优先步骤。

2.以下哪项不属于个人理财规划的基本要素？（）

A.现金规划

B.保险规划

C.投资规划

D.法律规划

答案：D

解析：个人理财规划的基本要素通常包括现金规划、保险规划、投资规划和退休规划等。法律规划虽然对个人财务状况有影响，但一般不属于个人理财规划的基本要素，而是通过法律咨询和遗产规划等方式进行。

3.在进行投资组合时，以下哪种策略可以分散风险？（）

A.集中投资于单一股票

B.投资于多个不同行业的股票

C.只投资于低风险债券

D.全部投资于高收益高风险资产

答案：B

解析：分散投资是降低风险的有效方法。通过投资于多个不同行业的股票，可以减少单一行业风险对整体投资组合的影响。集中投资于单一股票或只投资于低风险债券都无法有效分散风险，而全部投资于高收益高风险资产则会显著增加风险。

4.保险规划的主要目的是（）

A.获取高额回报

B.防范和转移风险

C.增加资产流动性

D.提高投资收益率

答案：B

解析：保险规划的主要目的是通过保险机制，防范和转移个人或家庭可能面临的各种风险，如疾病、意外等。保险并不能直接获取高额回报或增加资产流动性，其主要功能是提供风险保障。

5.在进行退休规划时，以下哪项因素需要考虑？（）

A.当前收入水平

B.预期退休年龄

C.退休后生活成本

D.以上都是

答案：D

解析：退休规划需要综合考虑多个因素，包括当前收入水平、预期退休年龄和退休后生活成本等。只有全面考虑这些因素，才能制定出合理的退休规划方案。

6.以下哪种投资工具通常被认为风险较低？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.期权

答案：B

解析：债券通常被认为风险低于股票、期货和期权等金融工具。债券是债权凭证，持有人定期获得固定的利息收入，并在到期时收回本金。相比之下，股票、期货和期权等投资工具具有更高的波动性和不确定性。

7.在进行风险管理时，以下哪种方法属于主动管理？（）

A.购买保险

B.分散投资

C.制定应急计划

D.以上都是

答案：C

解析：风险管理包括主动管理和被动管理两种方法。购买保险和分散投资属于被动管理，通过外部机制来降低风险。制定应急计划则是主动管理，通过预先准备和应对措施来减少风险发生的可能性和影响。

8.以下哪种情况可能导致财务风险？（）

A.收入稳定增长

B.资产配置合理

C.债务负担过重

D.投资收益稳定

答案：C

解析：财务风险可能由多种因素导致，包括债务负担过重、投资波动、收入不稳定等。债务负担过重会显著增加财务风险，可能导致资金链断裂或破产。

9.在进行现金规划时，以下哪项是重要的考虑因素？（）

A.日常开支

B.突发支出

C.资产配置比例

D.投资收益率

答案：B

解析：现金规划的主要目的是确保个人或家庭有足够的流动资金应对日常开支和突发支出。因此，突发支出是现金规划中需要重点考虑的因素，以确保在紧急情况下能够及时获得所需资金。

10.以下哪种行为符合理性投资原则？（）

A.听从朋友建议盲目投资

B.根据市场情绪频繁交易

C.制定长期投资计划并坚持执行

D.只投资于自己熟悉的领域

答案：C

解析：理性投资原则要求投资者制定长期投资计划，并根据计划坚持执行，而不是听从朋友建议盲目投资或根据市场情绪频繁交易。只投资于自己熟悉的领域虽然可以降低某些风险，但过于局限也可能错失其他投资机会。制定长期投资计划并坚持执行是理性投资的重要表现。

11.理财规划中，通过增加不同类型的资产来降低整体风险，这种方法称为（）

A.集中投资

B.分散投资

C.趋势投资

D.期权投资

答案：B

解析：分散投资是一种通过将资产配置到多种不同类型的投资中，以降低整体投资组合风险的方法。这种方法基于不同资产在市场波动时的相关性较低，从而能够减少单一资产表现不佳对整体投资组合的影响。集中投资则相反，将大部分资金投入到少数几个资产中，风险较高。趋势投资和期权投资属于具体的投资策略或工具，而非风险降低方法。

12.以下哪项不属于个人理财规划中常见的流动性需求？（）

A.购买新房的首付款

B.应付突发医疗费用

C.孩子教育基金

D.定期