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2025年房地产经纪人反洗钱与客户身份识别专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人反洗钱与客户身份识别专题试卷及解

析

2025年房地产经纪人反洗钱与客户身份识别专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据我国反洗钱法律法规，房地产经纪机构在办理业务时，应当履行的核心客

户身份识别义务不包括以下哪项？

A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B、登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件

C、对客户身份的真实性、有效性进行审核

D、对客户的资金来源进行实质性调查并出具审计报告

【答案】D

【解析】正确答案是D。根据《金融机构反洗钱规定》及相关指引，房地产经纪机构

作为特定非金融机构，其核心客户身份识别义务包括A、B、C三项，即核对、登记和

审核。D选项要求进行实质性调查并出具审计报告，这超出了房地产经纪机构的法定职

责和能力范围，通常由金融机构或专业审计机构承担。知识点：客户身份识别（KYC）

的基本义务。易错点：容易将“了解你的客户”原则无限扩大，混淆经纪机构与金融机构

在反洗钱中的不同责任层级。

2、房地产经纪人在与客户建立业务关系时，发现客户交易行为异常，如短期内频

繁买卖高价房产且资金来源不明，经纪人首先应该采取的措施是？

A、立即拒绝与该客户交易，以规避风险

B、将可疑交易作为重点监控，并按规定向中国反洗钱监测分析中心报告

C、为客户寻找合理的资金来源解释，以促成交易

D、仅向自己的上级主管口头汇报，不做书面记录

【答案】B

【解析】正确答案是B。根据《反洗钱法》规定，发现可疑交易时，金融机构及特定

非金融机构的义务是按规定提交可疑交易报告，而不是直接拒绝交易或帮助客户掩饰。

A选项过于绝对，可能错失洗钱线索；C选项涉嫌协助洗钱；D选项不符合报告的正式

程序要求。知识点：可疑交易报告制度。易错点：在商业利益和合规义务之间摇摆，或

对报告流程不熟悉，倾向于内部处理而非法定报告。

3、客户身份识别制度中，“受益所有人”是指什么？

A、房地产交易合同的直接签署人

B、最终拥有或控制客户的自然人，以及/或最终享有交易收益的自然人

C、为交易提供贷款的银行或金融机构

D、房地产经纪公司的法定代表人

2025年房地产经纪人反洗钱与客户身份识别专题试卷及解析2

【答案】B

【解析】正确答案是B。“受益所有人”是反洗钱领域的核心概念，指最终控制或受益

的自然人，旨在穿透复杂的股权结构，识别真正的控制者。A是交易对手方，C是资金

提供方，D是经纪机构相关人，均不符合定义。知识点：受益所有人识别。易错点：容

易将“受益所有人”与“法定代表人”、“实际控制人”或“交易对手”等概念混淆，未能理解其

穿透识别的本质。

4、对于通过代理方式办理房地产交易的客户，房地产经纪人应如何进行客户身份

识别？

A、只需识别代理人的身份信息即可

B、优先识别并核实委托人（即被代理人）的身份信息，代理人身份信息作为辅助

C、拒绝所有代理交易，要求本人亲自办理

D、只要代理人出具了授权委托书，就无需核实任何一方身份

【答案】B

【解析】正确答案是B。反洗钱的核心是了解最终交易方，因此应优先识别委托人。

A选项只识别代理人，无法了解真实交易背景；C选项不符合法律规定和商业惯例；D

选项忽视了授权委托书真实性的核实以及委托人身份识别的必要性。知识点：代理业务

中的客户身份识别。易错点：可能过于依赖授权委托书的形式效力，而忽视了对背后真

实委托人的尽职调查。

5、下列哪类客户通常被认为是反洗钱工作中的“高风险”客户，需要采取强化尽职

调查措施？

A、在当地居住超过20年的退休教师

B、知名上市公司购买自用办公楼

C、来自高风险国家、无法合理解释大额资金来源的境外个人

D、持有效身份证件和稳定收入证明的本地企业白领

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险评估是反洗钱的重要环节，来自高风险国家、资金来

源不明的境外个人符合高风