财商亲子特训营：货币基金筛选方法与.pdfVIP

大家好，我是萱萱爸，欢迎大家收听财商亲子特训营的课程。这节课是设置了格式:字体颜色:黑色

我们第二十一周的第一节课，之前已经给大家系统地介绍了指数基金的投资策

略，以及如何获得超额收益，利用动态平衡让自己在投资基金的过程当中，做

一些对应的动态平衡或者是再平衡。当大家理解了再平衡的理念，接下来

你要面对的一个问题就是如何去找这样的固定收益类的投资项目，那么这一周

的两节课，我就教大家如何筛选货币和债券基金。

金，大家可能听上去会觉得比较专业，其实大部分都应该接触过，

如果你曾经买过余额宝产品的话，其实它就是一个金。余额宝是阿里旗

下的一个金融产品，在2013年左右推出市场，当时的年化利率大概有六七个点，

非常不错，所以很多人从那个时候开始才发现，原来有这么多的产品比银

行的定存回报率高很多。从那个时候起，大家也开始慢慢地了解和熟悉

金。大家如果有的话，可以在一些相关的基金或者财经资讯的上面搜

关键字“余额宝”，你就能搜到这只基金。

首先来给大家简单地介绍一下如何筛选金。大家应该还记得我们筛选指

数基金的时候用的一个，叫晨星网，如果你已经用过晨星网的话，你就会

发现基金筛选工具不但可以使用和指数基金相关的一些指标，还有一个指标和

金相关。如果你还没有用过晨星网的话，萱爸建议你在晨星网上做一下

对应的筛选指数基金，以及筛选其他基金的操作。你做过一次，才会对这个知

识点有一定的吸收和掌握，不然听完课，很快就会忘了。

当你打开晨星网的默认页面，在页面上方有一排按钮，有下拉菜单，

其中有一个按钮叫基金工具，你点开下拉菜单，就有一个叫基金筛选的功能，

你进入基金筛选的页面，在基金分类下面会有一个金选项，你勾选

这个选项，然后就可以开始按照自己对于金的需求做筛选。在这里我们

要提醒大家一下，晨星网没有对金做，所以你不能使用三年和

五年这一个选项，如果你勾选的话，可能就没有办法出现筛选结果。

第二个我们可以使用的筛选是业绩的总回报。对于金，2017年9月

份市场上合理的一年期回报大概4%左右，所以你可以设定业绩总回报一年，筛

选条件是大于等于4，两年或者三年、五年、十年，我们通常不建议你使用这

个，因为金相对是流动性很高的一种金融产品，很少有人会把货币

基金放两年或者更长的时间，它通常是属于一个相对短期的管理工具。就

算你有一笔钱一直放在金这个品类上面，你也很少会一直放在一个单一

的金标的上，因为同一个货币，去年有这么好的收益，今年未必做

得到。所以你定期还是要回顾一下，如果有需要就做一个产品切换。

接下来就是资产管理规模，这里我们会建议你挑选的金至少要10亿以上，

不然它没有办法给你足够的流动性。最后是最低的投资额，我们会设定一

千块钱或以下。有的金其实属于大额的投资，产品起投金额可能要500

万，虽然它的投资回报率比起投金额比较低的品种高一点，但是它不太适合普

通的家庭，所以我们筛选的时候就选