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风险管理与风险评估策略主讲人：

CONTENTS目录01风险管理与风险评估的基础概念02风险管理与风险评估的流程03风险管理与风险评估的方法04风险管理与风险评估在不同领域的应用05风险管理与风险评估的现状与挑战06风险管理与风险评估的未来发展趋势

风险管理与风险评估的基础概念01

风险的定义与分类纯粹风险自然灾害如地震，只会带来损失，无获利可能，是典型纯粹风险。股票投资可能赚也可能赔，存在不确定性，属于投机风险。企业产品质量问题引发的风险，影响特定主体，是特定风险。投机风险特定风险

风险管理的概念与目标风险管理的定义降低损失目标保障运营目标保障组织正常运营，如银行确保资金链稳定避免危机。风险管理是识别、评估和应对风险的过程，如企业应对市场波动。旨在降低风险带来的损失，像保险公司降低赔付风险。

风险评估的概念与作用风险评估的定义通过科学方法衡量风险可能性与影响程度，如金融机构评估信贷风险。识别潜在风险提前找出可能发生的风险，像企业识别市场竞争、政策变动风险。辅助决策制定为决策提供依据，如医院评估手术风险后决定治疗方案。

相关术语解释风险暴露风险偏好风险容忍度如企业因汇率波动，其海外资产面临价值变动风险，即风险暴露。像激进型投资者偏好高风险高回报项目，反映其风险偏好。银行对贷款违约率设定上限，体现其风险容忍度大小。

风险管理与风险评估的关系风险评估是风险管理的前提风险管理依赖风险评估结果两者共同保障目标实现如企业上市前评估财务风险，为后续管理提供依据。银行依据信用风险评估，决定是否为客户提供贷款。航空公司通过评估和管理天气风险，保障航班安全准点。

风险管理与风险评估的流程02

风险识别流程资料收集收集企业过往事故报告、行业数据等，如化工企业收集安全事故案例。现场勘查实地查看企业运营环境，像建筑企业检查工地安全隐患。人员访谈实地查看企业运营环境，像建筑企业检查工地安全隐患。

风险分析流程01数据收集收集行业报告、企业财报等数据，为风险分析提供基础信息。02风险识别识别市场波动、政策变化等可能影响企业的潜在风险。03风险评估评估风险发生的可能性和影响程度，如金融市场的违约风险。

风险评价流程企业常依据行业规范和自身目标，如设定财务指标来确定风险评价标准。通过市场调研、内部报表等收集相关数据，像收集销售数据评估市场风险。采用定性定量方法评估，如用德尔菲法对技术创新风险进行评估。综合评估得出风险等级，如高、中、低风险，为决策提供依据。确定评价标准收集数据信息实施风险评估得出评价结果

风险应对流程风险规避企业放弃高风险项目，如某公司拒接低利润高风险海外订单。风险降低企业采取措施减少风险影响，如航空公司为飞机定期维护检修。风险转移企业通过合同转移风险，如建筑商将工程分包给专业公司。风险接受企业接受风险后果，如小额损失企业决定自行承担不投保。

流程中的关键环节运用数学模型评估风险大小，像金融机构计算违约概率。风险量化制定策略降低风险影响，如企业准备应急预案。风险应对规划通过数据分析、实地调研等，如企业排查潜在市场风险。风险识别

风险管理与风险评估的方法03

定性评估方法通过设计问卷收集意见，如企业调查客户对产品风险接受度。问卷调查法设定不同情景分析风险，如分析自然灾害对企业影响情景。情景分析法依靠专家经验评估，像金融专家评估投资项目风险。专家判断法

定量评估方法在金融投资中，通过计算各类资产收益概率评估投资风险大小。概率分析法汽车制造行业用该法模拟市场需求波动，评估企业运营风险。蒙特卡罗模拟法工程建设里，分析成本、工期等因素变动对项目风险的影响。敏感性分析法

综合评估方法德尔菲法层次分析法模糊综合评价法通过多轮匿名问卷征求专家意见，像企业战略风险评估常采用。将复杂问题分解层次，如高校评估科研项目风险会用。处理模糊信息评估风险，如房地产项目综合风险评估适用。

风险管理与风险评估在不同领域的应用04

在金融领域的应用信贷风险管理银行评估贷款人信用风险，如房贷审批，降低违约损失。投资组合优化基金公司运用风险评估，分散投资，像构建股票债券组合。市场风险预警金融机构监测市场波动，如股市暴跌预警，及时调整策略。

在企业管理领域的应用评估企业财务状况，防范资金链断裂，如乐视资金危机案例。财务风险评估与应对企业在制定战略时，评估市场、竞争等风险，如华为拓展海外市场。战略决策风险评估对生产、销售等流程进行风险管控，像丰田汽车的供应链管理。运营流程风险管理

在工程项目领域的应用成本风险管控某桥梁项目通过评估，合理控制建材采购成本，避免超支。进