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2025国考大连证监局面试如何展现“风险嗅觉”与“底线思维”

一、情景模拟题（3题，每题10分，共30分）

要求：结合大连证监局的监管职责和辖区金融特点，模拟处理以下情景，展现风险识别能力、底线思维和解决问题的逻辑。

1.题目：

大连某上市公司因核心技术被竞争对手突破，短期内业绩下滑，但公司仍选择通过非公开方式向部分“关键客户”提供高额佣金以维持股价。作为驻大连证监局的监管人员，你接到举报并初步核查发现此情况，领导要求你制定监管措施并汇报。请模拟汇报过程，重点说明如何识别风险、坚守底线。

2.题目：

大连某区域性证券公司拟推出一款“保本高收益”理财产品，宣传材料中承诺“本金零风险，年化收益率8%以上”，但内部风险评估显示该产品底层资产风险较高，可能引发流动性危机。作为监管人员，你需在合规前提下，与公司沟通并推动整改。请模拟对话过程，体现风险预警和底线坚守。

3.题目：

某跨境融资平台在大连开展业务，涉及境外投资者通过P2P模式间接投资大连本地中小企业，存在资金池、非法集资等风险。作为监管人员，你需撰写一份风险提示函，要求平台整改。请模拟撰写要点，突出风险识别和底线原则。

二、综合分析题（4题，每题12分，共48分）

要求：结合大连金融市场现状（如港口经济、东北振兴政策、自贸区改革等），分析潜在风险点，并提出监管建议，体现风险嗅觉和底线思维。

1.题目：

近年来，大连自贸区金融创新活跃，部分银行試圖通过“类信托”产品规避资本充足率监管，但实际存在期限错配、影子银行风险。请分析此类行为的潜在危害，并从监管角度提出防范措施。

2.题目：

大连港口经济依赖大宗商品贸易，部分企业通过“保理”业务进行债务重组，但实际涉及高息融资和资金挪用。请分析此类业务的风险传导路径，并提出如何守住不发生系统性风险的底线。

3.题目：

东北振兴政策下，大连部分政府引导基金与私募股权合作，但存在“政企合投”资金被挪用、项目缺乏透明度等问题。请分析此类合作模式的风险点，并提出监管建议。

4.题目：

随着数字人民币试点扩容，大连部分商家推出“刷脸免密”支付服务，但存在账户盗用、资金安全等隐患。请分析此类创新的风险特征，并提出监管平衡点。

三、应变能力题（3题，每题8分，共24分）

要求：针对大连证监局可能遇到的风险突发事件，快速反应并说明处理原则。

1.题目：

某券商大连营业部因系统故障导致客户交易数据丢失，引发群体性投诉。作为监管人员，你需协调处理，请说明应对步骤和风险控制要点。

2.题目：

大连某P2P平台爆雷，部分投资者在大连证监局门口聚集示威，要求兑付。作为现场负责人，你如何安抚投资者并控制事态？

3.题目：

某上市公司因环境问题被调查，但公司仍公告“不受影响”，试图维持股价。作为监管人员，你如何识别并处置此类信息披露风险？

四、自我认知与岗位匹配题（2题，每题9分，共18分）

要求：结合个人经历和岗位要求，阐述如何提升风险意识和底线思维。

1.题目：

请结合自身过往经历，谈谈你如何培养“风险嗅觉”？若担任大连证监局监管人员，你会如何将风险意识融入日常监管工作？

2.题目：

大连证监局的职责之一是防范区域性金融风险。请结合你对大连经济金融现状的理解，说明你如何平衡“监管与服务”的关系，同时守住不发生系统性风险的底线？

答案与解析

一、情景模拟题

1.答案要点：

-风险识别：非公开高额佣金属于利益输送，可能触发内幕交易、市场操纵等违法风险；公司业绩下滑仍强行维稳，反映管理层诚信问题。

-监管措施：

1.调取公司交易数据、客户名单、佣金合同，核查是否存在异常交易；

2.要求公司暂停相关业务，并约谈高管，解释法律后果；

3.若涉嫌违法，移送稽查部门立案调查，并联合交易所强化信息披露监管。

-底线思维：必须严查利益输送，防止资本无序扩张，维护市场公平。

2.答案要点：

-风险识别：“保本高收益”属于误导性宣传，底层资产风险可能引发流动性危机，涉及非法集资嫌疑。

-沟通与整改：

1.质询公司合规负责人，要求其解释产品设计与风险评估逻辑；

2.责令暂停产品发行，重新进行压力测试，确保符合“穿透监管”要求；

3.若问题严重，吊销业务许可，并追究高管责任。

-底线思维：禁止“刚性兑付”变相吸收存款，守住不发生系统性风险的底线。

3.答案要点：

-风险识别：P2P模式本质是非法集资，跨境资金流动可能触犯外汇监管，存在资金池和跑路风险。

-风险提示函要点：

1.指出平台业务模式违法，限期整改为合规的证券业务；

2.要求客户签署风险确认书，并暂停新增业务；

3.联合外汇局加强资金监测，防止跨境非法集资。

-底线思维：严禁任何形式的非法集资，保护投资者权益。

二、