理财规划第七章.-课件.pptVIP

案例3添丁的理财规划

D先生从事软件行业工作，其妻从事的是贸易行业地工作，两人准备要孩子，想做一理财规划，他们假的基本情况如下：

一、家庭成员：

家庭成员

年龄

职业

D先生

29

软件行业

妻子

29

贸易行业

二、收支情况

表1每月收支表

（单位：元）

收入

支出

年终奖

20000

人情之处

5000

股利、股息

其他

合计

20000

结余（收入-支出）

15000

三、资产负债情

表3家庭负债表

（单位：元）

家庭资产

家庭负债

现金及活存

20000

房屋贷款（余额）

定期存款

150000

汽车贷款（余额）

其他（父母资助）

50000

消费贷款（余额）

资产总计

220000

负债总计

净值（资产-负债）

220000

【答案】A

【解析】流动性利率为流动性资产与每月支出的比例，D先生家庭的流动性比率为4：1，较为合理。

2.影响D先生风险承担能力的因素不包括（）

A.年龄

B.就业状况

C.家庭负担

D.未来希望避免的投资工具

【答案】D

【解析】D项属于影响D先生风险承担态度的因素

3.下列因素，不属于影响D先生风险承担态度的因素是（）

A.对本金损失的容忍程度

B.投资首要考虑因素

C.投资知识

D.过去投资绩效

【答案】C

【解析】C项属于影响D先生风险承受能力的因素

4.根据投资者类型矩阵，可知D先生属于（）

A.策略型

B.谨慎型

C.个人主义型

D.自发型

【答案】B

【解析】D先生相对比较保守，不愿承担太大的风险，并且自已没有明确的理财理念，目前的金融资产配置主要还是凭感觉进行，因此推断，D先生属于谨慎性的投资者。

5.关于D先生的风险目标的分析，正确的是（）

Ⅰ.风险目标的分析主要是对风险承担能力和风险承担意愿进行分析

Ⅱ.目前的金融资产主要在定期存款和活期存款，二人比较保守，承担风险的意愿较弱

Ⅲ.两人均较年轻，尚处于人生周期的财富积累阶段，并且有稳定的收入及一定的积累，承担风险的能力较强

Ⅳ.如果承担风险的能力和承担风险的意愿有冲突之处，一般以考虑承担风险的能力为主

A.ⅠⅢⅣ

B.ⅠⅡⅢ

C.ⅡⅢⅣ

D.ⅠⅡⅢⅣ

【答案】B

【解析】如果承担风险的能力和承担风险的意愿有冲突之处，一般要以考虑承担风险的意愿为主。

6.若执行方案一，他面临两种选择：一是在市中心买房；二是在郊区买房，同时买车。若两方案的现金流量相同，那么破产法和两种情形优劣分析正确的是（）。

Ⅰ.在市中心买房交通便利，社会治安好，生活便利

Ⅱ.在市中心买房，城市的空气质量相对较差，未来升值空间小

Ⅲ.在郊区买房，郊区空气质量较好，未来升值空间大

Ⅳ.在郊区买房，增加了汽车维护的费用，交通堵塞带来的不便利

A.ⅠⅢⅣ

B.ⅠⅡⅢ

C.ⅡⅢⅣ

D.ⅠⅡⅢⅣ

【答案】D

7.若执行方案一，首付20万元（15万元定存+父母5万元资助），其余贷款，贷款期限30年，则每月房贷支出（）元。（商业贷款利率为5.3%）

A.2100B.2300

C.2500D.2700

【答案】C

【解析】每月房贷支出为：PMT（5.3%/12，360，-450000）=2498.87（元）≈2500（元）。

8.购房后D先生的投资目标为追求长期收益，理财师建议的投资资产配置如表4所示，那么期望收益率为（）

投资工具

平均税后年度预期收益率

配置比率

货币（货币市场基金）

2.00%

5%

国债（15年期）

3.40%

65%

股票型基金

10.00%

30%

A.2.52%

B.3.64%

C.4.35%

D.5.31%

【答案】D

【解析】FV（5%，18，0，20000）=-48132

9.子女18岁上大学时，第一年学费支出约为（）。

A.46132

B.47132

C.48132

D.49132

【答案】C

【解析】FV（5%，18，0，2