2025年特许金融分析师保险资金运用的数字化转型与智能投顾专题试卷及解析.pdfVIP

2025年特许金融分析师保险资金运用的数字化转型与智能投顾专题试卷及解析1

2025年特许金融分析师保险资金运用的数字化转型与智能

投顾专题试卷及解析

2025年特许金融分析师保险资金运用的数字化转型与智能投顾专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在保险资金数字化转型的背景下，以下哪项技术被认为是实现“千人千面”个性

化保险产品推荐的核心驱动力？

A、云计算

B、大数据分析

C、区块链

D、物联网

【答案】B

【解析】正确答案是B。大数据分析技术能够深度挖掘和分析海量客户数据，包括

行为、偏好、风险承受能力等，从而构建精准的用户画像，是实现“千人千面”个性化推

荐的核心。A选项云计算主要提供算力和存储支持，是基础架构而非核心驱动力。C选

项区块链侧重于数据安全和可追溯性，与个性化推荐关联度较低。D选项物联网主要用

于数据采集，是数据来源之一，但核心在于分析而非采集本身。知识点：大数据在金融

领域的应用。易错点：容易混淆技术的基础作用和核心驱动作用，将云计算或物联网等

基础技术误认为是核心。

2、保险机构在运用智能投顾进行资产配置时，首要遵循的原则是？

A、收益最大化原则

B、风险分散化原则

C、客户利益至上原则

D、技术创新优先原则

【答案】C

【解析】正确答案是C。保险资金具有负债属性，其运用首要考虑的是安全性、流

动性和收益性，而智能投顾作为服务工具，其设计和运行必须以客户利益至上为根本原

则，确保符合客户的真实需求和风险承受能力。B选项风险分散化是资产配置的重要手

段，但服务于客户利益。A选项收益最大化与保险资金的审慎投资原则相悖。D选项技

术创新是手段而非目的，不能凌驾于客户利益之上。知识点：保险资金运用的基本原则

与智能投顾的伦理要求。易错点：可能将资产配置的技术手段（如风险分散）或商业目

标（如收益）误认为是首要原则。

3、在智能投顾的算法模型中，现代投资组合理论（MPT）主要用于解决什么问题？

A、预测单一资产的未来价格

B、构建在给定风险水平下预期收益最大化的投资组合

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C、评估投资者的非理性心理偏差

D、实时监控市场交易异常行为

【答案】B

【解析】正确答案是B。现代投资组合理论的核心思想是通过不同资产的组合来分

散非系统性风险，其量化模型的目标是在给定的风险水平（通常用方差或标准差衡量）

下，找到预期收益率最高的投资组合，或者在给定的预期收益率下，风险最小的组合。

A选项是量化分析或机器学习预测模型的范畴。C选项是行为金融学的研究领域。D选

项属于风险监控和合规科技的应用。知识点：智能投顾的核心理论——现代投资组合理

论。易错点：容易将MPT的应用范围扩大化，误认为其可以预测价格或分析行为。

4、保险资金运用数字化转型过程中，引入区块链技术最主要的优势在于？

A、提升数据运算速度

B、增强数据透明度与不可篡改性

C、降低数据存储成本

D、优化用户界面交互体验

【答案】B

【解析】正确答案是B。区块链技术的去中心化、分布式账本和加密算法特性，使得

一旦数据上链，就具有极高的透明度和不可篡改性。这对于保险资金运用的交易清算、

资产确权、合规审计等场景至关重要，能有效增强信任、降低欺诈风险。A选项提升运

算速度并非区块链的强项，有时甚至会因共识机制而降低效率。C选项区块链的存储成

本相对较高。D选项优化用户体验是前端技术（UI/UX）的范畴。知识点：区块链技术

在金融领域的核心价值。易错点：可能对区块链的技术特点理解片面，误认为其优势在

于计算或存储性能。

5、对于保险公司而言，智能投顾在服务其高净值客户时，面临的最大挑战是？

A、技术实现的成本过高

B、无法满足客户复杂的个性化需求和深度财富管理服务

C、监管政策禁止向高净值客户提供自动化建议

D、客户对数字渠道的接受度普遍较低

【答案】B

【解析】正确答案是B。高净值客户的需求往往非常复杂，涉及税