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2025年特许金融分析师个人投资者财富管理策略专题试卷及解析1

2025年特许金融分析师个人投资者财富管理策略专题试卷

及解析

2025年特许金融分析师个人投资者财富管理策略专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在为个人投资者制定财富管理策略时，首要步骤是什么？

A、资产配置

B、风险承受能力评估

C、投资组合构建

D、绩效评估

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险承受能力评估是制定财富管理策略的起点，它决定了

后续所有决策的基础。A、C、D都是在明确风险偏好后才能进行的步骤。知识点：投资

组合管理流程。易错点：许多从业者会直接跳到资产配置，而忽略了个性化需求分析。

2、对于临近退休的个人投资者，最适宜的资产配置策略是？

A、80%股票+20%债券

B、50%股票+50%债券

C、20%股票+80%债券

D、100%货币市场基金

【答案】C

【解析】正确答案是C。临近退休投资者应降低风险敞口，增加固定收益类资产比

重。A选项风险过高，B选项仍偏激进，D选项过于保守可能无法对抗通胀。知识点：

生命周期投资理论。易错点：不能简单按年龄机械配置，需结合具体财务状况。

3、在个人财富管理中，税收优化策略主要关注？

A、最大化短期收益

B、最小化税务负担

C、增加交易频率

D、集中投资单一资产

【答案】B

【解析】正确答案是B。税收优化的核心是通过合法方式降低税负，提高税后收益。

A和C可能增加税负，D违背分散化原则。知识点：投资税务规划。易错点：需注意

避税与逃税的法律界限。

4、行为金融学对个人投资者最重要的启示是？

A、市场总是有效的

B、投资者完全理性

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C、识别并克服认知偏差

D、技术分析优于基本面分析

【答案】C

【解析】正确答案是C。行为金融学强调投资者存在系统性认知偏差，需要识别并

管理这些偏差。A和B是传统金融理论假设，D与行为金融学无关。知识点：行为金

融学基础。易错点：不能完全否定传统理论，而是要结合应用。

5、个人投资者进行国际化配置的主要目的是？

A、追求更高收益

B、分散风险

C、规避本国税收

D、获得汇率收益

【答案】B

【解析】正确答案是B。国际化配置的核心价值在于通过不同市场相关性降低组合

风险。A是可能结果但非主要目的，C和D是附带考虑。知识点：国际投资理论。易

错点：需注意汇率风险对国际配置的影响。

6、在个人财富传承规划中，最常用的工具是？

A、遗嘱

B、保险

C、信托

D、赠与

【答案】C

【解析】正确答案是C。信托在财富传承中具有资产隔离、定向分配等独特优势。A

是基础但功能有限，B和D是辅助工具。知识点：遗产规划工具。易错点：不同法域下

信托法律效力差异很大。

7、对个人投资者而言，最有效的风险控制手段是？

A、频繁调整仓位

B、分散化投资

C、集中投资优质资产

D、使用衍生品对冲

【答案】B

【解析】正确答案是B。分散化是唯一”免费午餐”，能降低非系统性风险。A增加交

易成本，C违背风险管理原则，D对个人投资者操作难度大。知识点：现代投资组合理

论。易错点：过度分散可能降低收益效率。

8、在个人投资者教育中，最需要强调的概念是？

A、短期择时能力

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B、长期复利效应

C、技术分析方法

D、内幕消息价值

【答案】B

【解析】正确答案是B。长期复利是个人财富积累的核心机制。A和C被证明对大

多数投资者无效，D涉及