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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+个人贷款）历年参考题典型考点含答案解析

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《商业银行法》，商业银行不得从事下列哪项业务？

A．吸收公众存款B．发放短期、中期和长期贷款C．信托投资业务D．办理票据承兑与贴现

【参考答案】C

【解析】根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资。信托投资业务属于禁止范围，其他选项均为商业银行合法经营范围。

2、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家产业政策，下列哪项用途属于严禁发放个人贷款的情形？

A．购买自住商品房B．支付子女教育费用C．用于股本权益性投资D．装修住房

【参考答案】C

【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》明确规定，贷款资金不得用于股本权益性投资、证券投资、期货交易等非消费或非经营性领域，防止信贷资金违规流入高风险领域。

3、下列关于贷款五级分类的表述，正确的是？

A．正常类贷款无任何风险B．次级类贷款本息逾期30天以内C．可疑类贷款预计损失率不超过25%D．损失类贷款在采取所有可能措施后仍无法收回

【参考答案】D

【解析】贷款五级分类中，损失类指在采取所有可能的措施或必要程序后，本息仍无法收回或只能收回极少部分，是实际损失或基本损失的贷款，其他选项表述均不准确。

4、借款人申请个人住房贷款时，月房产支出与收入比的计算公式应为？

A．（本次贷款月还款额+月物业管理费）÷月均收入B．本次贷款月还款额÷年收入C．贷款总额÷月收入D．月还款额÷家庭总资产

【参考答案】A

【解析】根据监管要求，月房产支出与收入比=（本次贷款月还款额+月物业管理费）÷借款人月均收入，用于评估借款人还款能力，通常控制在50%以内。

5、下列哪项不属于个人贷款贷后管理的主要内容？

A．贷后检查B．贷款资金支付管理C．风险预警D．档案管理

【参考答案】B

【解析】贷款资金支付管理属于贷款发放阶段的管理内容，而贷后管理主要包括贷后检查、风险分类、风险预警、催收、档案管理等，B项不属于贷后阶段。

6、根据反洗钱规定，客户身份资料在业务关系结束后应至少保存多久？

A．3年B．5年C．10年D．15年

【参考答案】B

【解析】依据《反洗钱法》及相关规定，金融机构应将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存5年，以备监管检查和调查需要。

7、下列关于等额本息还款法的特点，描述正确的是？

A．每月还款额递减B．初期利息占比高C．总利息支出低于等额本金D．每月偿还本金相同

【参考答案】B

【解析】等额本息法每月还款额固定，初期还款中利息占比较大，本金逐月递增。相比等额本金法，总利息支出更高，但月供压力较小，适合收入稳定的借款人。

8、借款人未按合同约定用途使用贷款，贷款人可采取的措施是？

A．只能继续履行合同B．提前收回贷款C．不予追究D．降低利率

【参考答案】B

【解析】根据《贷款通则》及合同约定，若借款人挪用贷款资金，贷款人有权停止发放未发放贷款、提高利率或提前收回贷款，属于风险控制的重要手段。

9、个人贷款展期期限累计最长不得超过？

A．原贷款期限B．原贷款期限的一半C．原贷款期限的两倍D．10年

【参考答案】A

【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》，一年以上个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，一年以内（含）展期不超过原期限，防止长期展期积累风险。

10、下列哪项不是贷款审查环节的重点内容？

A．借款人信用状况B．担保有效性C．资金到账时间D．贷款用途真实性

【参考答案】C

【解析】贷款审查重点包括借款人资信、还款能力、贷款用途真实性、担保措施有效性等，资金到账时间属于操作环节，非审查核心内容。

11、银行向客户销售理财产品时，必须进行的操作是？

A．承诺保本收益B．进行风险承受能力评估C．优先推荐高收益产品D．省略合同签署

【参考答案】B

【解析】根据监管要求，销售理财产品前必须对客户进行风险承受能力评估，确保产品与客户风险等级匹配，禁止误导销售，保障消费者权益。

12、个人贷款合同签订时，应采用何种形式？

A．口头约定B．书面形式C．短信确认D．电话录音

【参考答案】B

【解析】根据《合同法》和《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款合同必须采用书面形式，明确双方权利义务，确保法律效力和争议可追溯。

13、下列哪类人员不得作为个人贷款的保证人？

A．具有完全民事行为能力的自然人B．企业法人C．国家机关D．个体工商户

【参考答案】C

【解析】根据《担保法》规定，国家机关原则上不得为保证人，除非经国务院批准为