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2025年银行反洗钱合规专项考核试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填写在题干后的括号内）

1.根据中国《反洗钱法》，下列哪项不是金融机构履行反洗钱义务的主要内容？（）

A.建立客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.监测客户交易行为，识别并报告可疑交易

D.对所有客户的资金来源进行穿透式核查

2.在进行客户身份识别时，以下哪种情况通常表明客户身份信息可能存在疑点？（）

A.客户提供了有效的身份证件

B.客户无法提供有效身份证明文件，但解释其属于特殊情况

C.客户的住所地与其经济来源地存在显著差异，且无法合理解释

D.客户通过第三方机构传递身份证明材料

3.金融机构在反洗钱客户身份识别过程中，对“受益所有人”的定义通常是指？（）

A.客户公司的法定代表人

B.实际控制客户公司或资产的自然人

C.客户公司的主要业务负责人

D.客户公司的税务代理人

4.以下哪项交易类型属于《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》规定的大额交易报告标准？（）

A.单位客户通过银行转账向其关联单位支付货款，金额为200万元人民币

B.个人客户购买国债，单笔金额为50万元人民币

C.单位客户通过银行账户向其法定代表人个人账户划转资金，金额为300万元人民币

D.个人客户通过银行账户向慈善机构捐款，单笔金额为100万元人民币

5.金融机构在处理客户提出的合理化解释时，以下做法哪项是不合规的？（）

A.对客户的解释进行记录

B.必要时增加尽职调查措施以核实解释的真实性

C.如果解释合理，则无需进一步调查，直接接受客户说法

D.将客户的解释与已掌握的客户信息进行比对分析

6.反洗钱“三道防线”通常指？（）

A.公司高管、部门经理、一线员工

B.监管机构、金融机构、审计部门

C.风险管理、合规部门、业务部门

D.内部控制、外部审计、客户举报

7.金融机构对客户身份资料和交易记录保存的最低期限要求是多久？（）

A.客户关系存续期

B.客户关系结束后1年

C.自交易完成之日起5年

D.自交易完成之日起10年

8.以下哪个行为最可能构成洗钱活动？（）

A.企业客户通过多家银行账户分散支付大额货款

B.个人客户将现金存入银行账户后，通过银行转账购买理财产品

C.利用虚假公司账户，将犯罪所得资金通过多次转账进行“过桥”

D.客户委托第三方代为办理开户等业务

9.金融机构在进行客户洗钱风险评估时，通常会将客户划分为不同的风险等级，以下哪项因素通常不被作为主要的风险评估因素？（）

A.客户的国籍或所在国家/地区的政治经济风险

B.客户的职业和财富状况

C.客户的行业属性和业务特点

D.客户的信用评分

10.根据反洗钱规定，金融机构在哪些情况下应当采取额外的尽职调查措施？（）

A.客户为金融机构的董事、监事或高级管理人员

B.金融机构发现客户的交易与其职业或身份状况明显不符

C.客户是某个被列入反洗钱黑名单机构的关联方

D.以上所有情况

二、判断题（请将“正确”或“错误”填写在题干后的括号内）

1.金融机构只要按照监管部门的要求建立了反洗钱内控制度，就可以免除其相应的反洗钱责任。（）

2.对于通过互联网等非面对面上户渠道开立账户的客户，金融机构可以豁免进行客户身份识别。（）

3.可疑交易报告可以由金融机构的任何员工在不经审批的情况下直接提交给监管机构。（）

4.金融机构对客户洗钱风险的评估结果应当定期进行重新审视和更新。（）

5.客户身份资料包括客户身份证明文件、地址证明文件以及反映客户经济状况的信息。（）

6.金融机构只需要对客户进行一次身份识别，无需在客户关系持续期间进行持续的客户身份识别。（）

7.所谓的“代理开户”行为，只要金融机构能够核实代理人的身份和授权，就可以接受。（）

8.金融机构可以通过客户提供的简单说明或承诺来解除对某项可疑交易的怀疑。（）

9.反洗钱工作仅是合规部门或风险管理部门的责任，与业务部门无关。（）

10.利用空壳公司或虚假身份进行交易是常见的洗钱手法，金融机构应提高警