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银行合规风控测试2025年模拟试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.根据中国银行业监管规定，银行核心一级资本主要满足什么需求？

A.持续经营风险

B.信用风险吸收

C.市场风险吸收

D.操作风险吸收

2.下列哪项行为不属于反洗钱客户尽职调查（CDD）的范畴？

A.核实客户身份信息

B.了解客户的财富来源

C.评估客户的交易目的

D.对所有客户进行严格的交易限额控制

3.银行员工李某利用职务便利，将本应转账给客户的资金转给其个人账户，该行为主要构成哪种风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

4.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守审慎经营原则，实行资产负债比例管理。下列哪项指标直接衡量银行的流动性风险？

A.资产负债率

B.核心资本充足率

C.流动性覆盖率（LCR）

D.资产收益率（ROA）

5.银行通过建立内部欺诈排查机制、职责分离等措施，旨在防范哪种操作风险？

A.外部欺诈导致的风险

B.交易执行失败导致的风险

C.内部人员舞弊导致的风险

D.信息系统故障导致的风险

6.某银行客户频繁进行大额现金交易，且无法提供合理解释，根据反洗钱规定，银行应将其视为：

A.正常客户行为

B.需要加强关注

C.可疑交易

D.必须拒绝交易

7.压力测试是银行风险管理的重要工具，其主要目的是什么？

A.评估银行在正常市场条件下的盈利能力

B.评估银行在极端不利情况下可能遭受的损失

C.评估银行资产的质量

D.评估银行负债的结构

8.下列哪项不属于银行合规风险管理的基本原则？

A.合规创造价值

B.审慎性

C.责任追究

D.超越法律底线

9.客户身份识别（KYC）的核心要求是：

A.客户资产规模越大越好识别

B.确认客户真实身份

C.限制客户交易频率

D.只识别客户的职业信息

10.银行通过购买保险来转移风险，这种方式属于哪种风险应对策略？

A.风险规避

B.风险降低

C.风险转移

D.风险接受

11.某银行开发了一款新的手机银行APP，上线前进行了充分的安全测试和用户验证，旨在降低哪种风险？

A.信用风险

B.法律合规风险

C.信息技术风险

D.市场风险

12.根据《反洗钱法》，金融机构及其工作人员发现涉嫌犯罪的交易活动，应当如何处理？

A.私下处理以避免麻烦

B.立即为客户保密

C.及时向反洗钱信息中心报告

D.先与客户协商再决定

13.银行对客户提供的资料进行真实性、完整性的核实，这主要体现了合规风控中的哪项要求？

A.内部控制

B.信息披露

C.客户身份识别

D.风险定价

14.流动性覆盖率（LCR）衡量的是银行在压力情景下，能够用于偿还短期债务的资金占短期负债的比例。这个指标主要关注哪种风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

15.银行员工小王在未经授权的情况下，越权审批了一笔大额贷款，这暴露了银行内部控制的哪方面缺陷？

A.职责分离不清

B.授权审批不严

C.监控预警不足

D.沟通协调不力

二、多项选择题（每题2分，共20分）

16.银行合规风险管理框架通常包括哪些关键要素？

A.合规风险管理政策

B.合规风险管理组织架构

C.合规风险识别、评估、监测和报告机制

D.合规培训与沟通

17.以下哪些行为可能构成洗钱活动？

A.利用地下钱庄转移非法所得

B.通过频繁买卖证券来掩盖资金来源

C.设立空壳公司进行虚假交易

D.将现金存入多家银行账户以分散风险

18.银行操作风险可能来源于哪些方面？

A.内部欺诈

B.外部事件（如自然灾害）

C.信息系统故障

D.流程管理不当

19.银行在开展客户尽职调查时，通常需要收集客户的哪些信息？

A.姓名、身份证号码

B.地址、职业

C.财