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2024年2月《汽车金融公司监管评级办法》

《办法》明确了汽车金融公司监管评级的总体要求、评级指标体系、评级程序及结果应用等内容，旨在通过科学、客观、公正的评级机制，全面评估汽车金融公司的风险管理能力、经营稳健性和合规经营水平。评级结果将作为监管部门实施差异化监管的重要依据，同时引导汽车金融公司加强内控管理，提升服务实体经济能力。

本《办法》适用于在我国境内依法设立的汽车金融公司，评级工作由国家金融监督管理总局及其派出机构负责组织实施。评级周期为每年一次，评级结果分为五个等级，从高到低依次为A级、B级、C级、D级和E级，不同等级对应不同的监管措施和监管频次。

《办法》构建了多维度、全方位的评级指标体系，涵盖资本充足、资产质量、管理能力、盈利状况、流动性风险和市场风险等六大核心要素。其中，资本充足性指标权重为20%，主要考察汽车金融公司的资本实力和资本补充能力；资产质量指标权重为25%，重点关注不良贷款率、拨备覆盖率等关键风险指标；管理能力指标权重为20%，评估公司治理、内部控制和风险管理水平；盈利状况指标权重为15%，分析盈利能力和可持续性；流动性风险指标权重为10%，监测流动性覆盖率和净稳定资金比率；市场风险指标权重为10%，评估利率风险、汇率风险等市场因素影响。

评级程序严格遵循初评复评审定反馈的工作流程。由派出机构根据定量指标和定性因素对辖区内汽车金融公司进行初评；国家金融监督管理总局相关部门对初评结果进行复评；然后，由评级委员会对复评结果进行集体审议并最终审定；将评级结果书面告知被评级机构，并就其异议进行复核。整个评级过程注重数据的真实性、准确性和完整性，确保评级结果的客观公正。

评级结果的应用体现了差异化监管的思路。对A级机构，实施常规监管，适当减少现场检查频次；对B级机构，保持正常监管力度；对C级机构，加强监管关注，适当增加现场检查频率；对D级机构，采取限制性监管措施，必要时可责令调整高级管理人员；对E级机构，实施最严格的监管措施，包括限制业务范围、暂停部分业务资格，甚至依法采取市场退出措施。这种分类监管模式有效提升了监管资源的配置效率，实现了好机构松绑、差机构加压的监管目标。

《办法》的实施将对汽车金融行业产生深远影响。一方面，通过建立科学规范的评级体系，有助于引导汽车金融公司树立合规经营理念，强化风险管控意识，提升服务实体经济质效。另一方面，评级结果与监管措施的有效衔接，将推动行业优胜劣汰，促进资源向优质机构集中，优化市场结构，提升行业整体竞争力。

为保障《办法》的顺利实施，国家金融监督管理总局将加强配套制度建设，完善评级信息系统，强化监管人员培训，确保评级工作规范有序开展。同时，汽车金融公司应积极适应监管新要求，对照评级指标体系查找自身不足，及时整改提升，不断提高经营管理水平和风险防控能力。

随着《办法》的深入实施，我国汽车金融行业将逐步形成评级分类、差异监管、风险导向、动态调整的监管新格局，为推动汽车金融市场高质量发展、服务实体经济提供有力支撑。汽车金融公司应以此为契机，坚持合规经营底线，强化风险管理能力，创新服务模式，更好地满足消费者和汽车产业链的多元化金融需求，为促进汽车消费和产业升级贡献力量。