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银行中小企业融资2025年实操测试试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.根据我国最新的《中小企业划型标准规定》，下列企业中，属于“微型企业”的是（）。

A.年主营业务收入2000万元，从业人员100人的制造业企业

B.年主营业务收入3000万元，从业人员200人的批发业企业

C.年主营业务收入500万元，从业人员50人的零售业企业

D.年主营业务收入8000万元，从业人员500人的信息技术服务业企业

2.银行针对符合条件、信用记录良好的小型企业提供的，额度不高、审批较快、主要基于信用或少量保证/担保的贷款，通常被称为（）。

A.普惠小微贷款

B.抵押经营性贷款

C.流动资金贷款

D.中长期设备贷款

3.企业申请银行贷款时，提交的《财务报表》核心部分不包括（）。

A.利润表

B.现金流量表

C.所有者权益变动表

D.产品销售合同清单

4.在中小企业贷款中，如果企业申请的抵押物是一处已建成但尚未出售的商品房，银行在评估其价值时，通常主要参考（）。

A.拟开发建成后的市场预期售价

B.同地段、同类型已成交房屋的市场价格

C.房屋建造过程中的成本

D.房屋的土地使用权价值

5.对于有稳定供应链关系、核心企业信誉良好的上下游中小企业，银行可以依托核心企业的信用，为其提供基于（）的融资服务。

A.固定资产抵押

B.预付款或应收账款质押

C.专利技术质押

D.主要负责人个人担保

6.银行在发放一笔中小企业抵押贷款后，为确保抵押物安全，通常会要求（）。

A.借款企业购买抵押物财产保险，并将保险受益人设为银行

B.将抵押物直接移交给银行保管

C.借款企业指定第三方担保机构提供连带责任保证

D.对抵押物进行动态监测

7.下列关于中小企业信用风险识别的表述中，不正确的是（）。

A.关注企业所处行业的发展趋势和周期性风险

B.仅仅依靠财务报表数据，无需了解企业实际经营情况

C.分析企业主要客户的经营状况和支付能力

D.评估企业治理结构是否健全，管理团队是否稳定

8.银行内部关于贷款审批权限的规定，主要依据的是（）。

A.借款企业的规模和资产总额

B.贷款金额的大小

C.贷款风险等级评估结果

D.审批人员的工作年限

9.企业在经营过程中突然出现重大负面事件，导致偿债能力显著下降，这属于中小企业融资风险中的（）。

A.财务风险

B.经营风险

C.信用风险

D.市场风险

10.中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的，由市场供求关系决定的、主要反映资金价格的利率是（）。

A.再贷款利率

B.央行政策利率

C.基准贷款利率

D.贷款市场报价利率（LPR）

二、简答题

1.简述银行在开展中小企业尽职调查时，需要重点核实的企业基本信息和经营情况内容。

2.概述银行在审批中小企业贷款时，通常会考虑的主要风险因素有哪些？

3.简述银行发放贷款后进行贷后管理的主要目的和常见方式。

三、案例分析题

某市一家名为“智创科技”的中小企业，主要从事智能家居产品的研发和销售。公司成立三年，产品获得市场认可，营业收入年增长率超过50%。公司负责人前来申请一笔300万元的流动资金贷款，主要用于补充采购原材料和扩大生产规模。财务数据显示，公司近两年利润增长较快，但资产负债率也相应较高（目前为65%），且流动比率为1.2。银行客户经理在初步接触中了解到，该公司主要依赖一位自然人股东的大额资金投入，且其主要竞争对手近期也获得了一笔银行的大额贷款支持。

请根据以上信息，回答以下问题：

（1）银行客户经理在后续的尽职调查中，应重点关注哪些方面？（请至少列举四个方面）

（2）分析该企业申请贷款可能存在的优势和劣势。

（3）如果银行决定受理该笔贷款申请，可以从哪些方面设计风险缓释措施？

（4）在贷后管理阶段，对该类企业应重点关注哪些风险信号？

试卷答案

一、选择题

1.C

解析思路：依据《中小企业划型标准规定》，零售业微型企业标准为年主营业务收入2000万元以下，从业人员10人以下。选项C符合该标准。选项A属于小型企业，选项B、D属于中型企业。

2.A

解析思路：普惠小微贷款的核心