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2025年金融风险管理师风险管理的挑战与未来发展趋势专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师风险管理的挑战与未来发展趋势专

题试卷及解析

2025年金融风险管理师风险管理的挑战与未来发展趋势专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在当前金融环境下，以下哪项因素对金融机构的风险管理提出了最严峻的挑战？

A、传统信贷风险

B、气候变化相关的物理风险和转型风险

C、操作风险中的员工欺诈

D、利率市场化带来的利差收窄

【答案】B

【解析】正确答案是B。气候变化相关的物理风险（如自然灾害）和转型风险（如政

策转向、技术更迭）是新兴的、系统性的、长期的风险，其影响范围广、难以量化，对

现有风险管理框架构成了前所未有的挑战。A、C、D项虽然也是重要风险，但金融机

构已有相对成熟的管理工具和经验。知识点：新兴风险类型。易错点：考生可能更熟悉

传统风险，而低估了气候风险的系统性和复杂性。

2、人工智能（AI）在风险管理中的应用日益广泛，但其最主要的潜在风险是？

A、硬件设备过时

B、算法模型的“黑箱”问题和潜在偏见

C、AI系统运行速度过快

D、专业人员对AI技术过度依赖

【答案】B

【解析】正确答案是B。AI模型，特别是深度学习模型，其决策过程往往不透明，

即“黑箱”问题，这使得风险管理人员难以理解和解释其输出结果。同时，如果训练数据

存在偏见，模型会放大这种偏见，导致不公平或错误的决策。A是技术维护问题，C是

效率问题，D是管理问题，均不如B项直接触及AI应用的核心风险。知识点：金融科

技风险。易错点：考生可能只看到AI带来的便利，而忽略了其内在的、难以控制的模

型风险。

3、全球监管机构在应对系统性风险时，越来越倾向于采用哪种宏观审慎政策工具？

A、仅关注单个金融机构的资本充足率

B、实施逆周期资本缓冲

C、放松对跨境资本流动的管制

D、降低对系统重要性金融机构的监管要求

【答案】B

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【解析】正确答案是B。逆周期资本缓冲要求银行在经济繁荣期计提更多资本，在

经济衰退期释放资本，以平抑信贷周期的波动，是典型的宏观审慎工具，旨在防范系统

性风险。A是微观审慎监管，C和D会加剧系统性风险，与监管目标背道而驰。知识

点：宏观审慎监管。易错点：混淆微观审慎与宏观审慎的目标和工具。

4、在数据驱动的风险管理模式下，金融机构面临的最核心的挑战是？

A、数据存储成本过高

B、数据质量低下和数据治理体系不完善

C、数据分析软件种类繁多

D、缺乏足够的数据分析人员

【答案】B

【解析】正确答案是B。数据是风险管理的基础，如果数据本身不准确、不完整、不

一致（即数据质量低下），或者缺乏有效的数据治理框架来确保数据的全生命周期管理，

那么再先进的分析工具和模型也无法得出可靠的结论。A、C、D都是可解决的问题，但

数据质量和治理是根本性问题。知识点：数据治理与风险。易错点：考生可能更关注技

术和人才，而忽略了数据本身的基础性作用。

5、未来金融风险管理的发展趋势之一是风险管理的“三道防线”模式将如何演变？

A、第一道防线（业务部门）的责任将被削弱

B、三道防线之间的界限将更加僵化

C、三道防线将更加协同、融合，形成一体化风险管理视图

D、第三道防线（内部审计）将承担更多风险管理的直接职责

【答案】C

【解析】正确答案是C。为了应对日益复杂和相互关联的风险，未来的趋势是打破

部门壁垒，促进三道防线之间的沟通与协作，共享数据和信息，共同构建一个全面、统

一的风险管理视图。A、B、D的描述都与这一趋势相悖。知识点：风险管理组织架构。

易错点：对“三道防线”的传统、静态理解，未能看到其动态演变的趋势。

6、随着金融业务的数字化转型，以下哪项风险变得尤为突出？

A、信用风险

B、市场风险

C、网络安全风险和第三方风险

D、流动性风险

【答案