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2025年银行金融基础知识竞赛抢答题库及答案

1.题目：现代商业银行的核心功能是什么？其与早期银行最本质的区别体现在哪项业务上？

答案：核心功能是信用中介；与早期银行最本质的区别体现在“创造信用货币”这一表外业务上。现代商业银行通过存贷款业务派生货币，形成货币供给的重要渠道，而早期银行主要是货币兑换和保管业务，不具备货币创造能力。

2.题目：根据中国人民银行对货币层次的划分，M0、M1、M2分别包含哪些内容？2024年末我国M2余额突破300万亿元，反映了怎样的经济特征？

答案：M0=流通中现金（不包括银行库存现金）；M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款。2024年末M2高企反映了经济体内货币总量充裕，可能与宽松货币政策、储蓄倾向较高或直接融资占比不足导致间接融资派生货币较多有关。

3.题目：2023年修订的《商业银行资本管理办法》中，对银行风险加权资产计量新增了哪类风险的计量要求？该风险的定义是什么？

答案：新增了“气候相关风险”的计量要求。气候相关风险指由气候变化的物理影响（如极端天气）或转型影响（如低碳政策、技术变革）导致的银行资产价值下降、信用风险上升或业务模式受冲击的潜在损失。

4.题目：商业银行表外业务按风险程度可分为哪几类？理财业务属于其中哪一类？2022年资管新规全面落地后，理财业务的核心变化是什么？

答案：分为无风险表外业务（如支付结算）、低风险表外业务（如代理业务）、或有风险表外业务（如担保、承诺）；理财业务属于或有风险表外业务（现归类为资管业务）。资管新规后，理财业务核心变化是打破刚性兑付，实现净值化管理，产品风险由投资者自担，银行回归“受人之托、代客理财”的中介角色。

5.题目：什么是LPR（贷款市场报价利率）？其报价行数量、报价频率及形成机制分别是什么？2024年5月LPR改革后，新增了哪类银行作为报价行？

答案：LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率MLF）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率。改革后报价行数量为18家（原18家，2024年5月新增2家外资银行，共20家），报价频率为每月20日（遇节假日顺延）。形成机制为“MLF利率+加点”，加点幅度主要取决于各行资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

6.题目：反洗钱三项核心义务是什么？2024年《反洗钱法》修订后，新增了对哪类主体的监管要求？

答案：三项核心义务是客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。2024年修订后新增了对“非银行支付机构、网络小贷公司、消费金融公司”等非银行金融机构及特定非金融行业（如房地产中介、贵金属交易商）的反洗钱监管要求。

7.题目：商业银行流动性风险监管指标中，LCR（流动性覆盖率）和NSFR（净稳定资金比例）的定义分别是什么？监管要求的最低标准是多少？

答案：LCR=优质流动性资产储备/未来30日资金净流出量×100%，衡量银行短期（1个月）应对流动性压力的能力，监管要求≥100%；NSFR=可用稳定资金/所需稳定资金×100%，衡量银行长期（1年以上）稳定资金来源支持资产负债表的能力，监管要求≥100%。

8.题目：票据贴现与一般贷款的主要区别体现在哪些方面？商业汇票的最长付款期限是多久？

答案：区别体现在：①融资依据不同（贴现基于票据，贷款基于信用或担保）；②利息收取方式不同（贴现利息预扣，贷款利息后收）；③期限不同（贴现期限≤6个月，贷款可长可短）；④资金流动性不同（贴现票据可转贴现/再贴现，贷款一般不可）。商业汇票最长付款期限为1年（电子商业汇票）。

9.题目：什么是“存款保险制度”？我国存款保险的最高偿付限额是多少？超过限额的存款是否无法获得赔付？

答案：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。我国最高偿付限额为50万元（含本息）。超过限额的存款并非无法赔付，而是需待银行清算后按比例受偿，若清算财产足够覆盖超额部分，存款人仍可获得相应补偿。

10.题目：2024年央行推出的“结构性货币政策工具”主要包括哪些类型？其核心目标是什么？

答案：主要包括支持普惠金融的再贷款、再贴现工具（如支农支小再贷款），支持绿色发展的碳减排支持工具，支持科技创新的科技创新再贷款，支持房地产平