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2025年超星尔雅学习通《金融与投资理财》章节测试题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融投资的主要目的是（）

A.增加社会就业

B.调节经济结构

C.获取利润

D.稳定物价水平

答案：C

解析：金融投资的本质是通过配置资源以期获得未来收益。增加社会就业、调节经济结构、稳定物价水平都是宏观经济目标，并非金融投资的主要目的。金融投资的核心驱动力是追求利润最大化。

2.下列哪种投资工具通常被认为风险最低？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.纸黄金

答案：B

解析：债券本质上是政府或企业发行的借据，持有人定期获得利息，到期收回本金。相对股票（公司所有权凭证）、期货（高杠杆衍生品）和纸黄金（受市场波动影响大），债券尤其是政府债券通常被认为风险更低。

3.理财规划的第一步通常是（）

A.评估风险承受能力

B.制定投资目标

C.选择投资产品

D.开设投资账户

答案：B

解析：理财规划是一个系统过程，始于明确客户的需求和期望。制定投资目标是首要环节，只有明确了目标（如养老、购房等），才能确定合适的策略、产品和风险水平。评估风险承受能力是在目标设定后进行的。

4.以下哪种情况不属于流动性风险？（）

A.无法及时卖出股票

B.货币基金赎回受限

C.房产变现周期长

D.存款被冻结

答案：D

解析：流动性风险是指无法以合理价格快速变现资产的风险。无法及时卖出股票、货币基金赎回受限、房产变现周期长都属于典型的流动性风险。存款被冻结是外部因素导致无法动用资金，但资产本身并未失去流动性，风险性质不同。

5.分散投资的主要目的是（）

A.提高投资收益

B.降低投资风险

C.增加投资复杂性

D.减少交易成本

答案：B

解析：分散投资的核心原理是“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。通过投资于不同类型、不同行业的资产，可以降低单一资产或市场波动对整体投资组合的冲击，从而降低整体风险。它并不保证收益提高，也不一定能减少成本或增加复杂性。

6.以下哪种指标最适合衡量投资组合的长期表现？（）

A.波动率

B.夏普比率

C.净值增长率

D.久期

答案：C

解析：衡量投资组合长期表现应关注其增值能力。净值增长率直接反映了投资组合在一段时间内的盈利水平，适合用于长期评估。波动率衡量风险，夏普比率衡量风险调整后收益，久期主要用于衡量债券价格对利率变化的敏感度，这些指标各有侧重但不适合作为长期表现的主要衡量标准。

7.保险在理财规划中的作用主要是（）

A.实现财富保值增值

B.规避非系统性风险

C.提供高收益投资

D.替代储蓄功能

答案：B

解析：保险的核心功能是风险转移和管理，通过支付保费换取在发生特定风险事件时获得经济补偿的权利。在理财规划中，保险主要起到规避意外、疾病等重大风险，保障家庭财务稳定的作用，而非主要追求增值或替代储蓄。

8.基金定投通常适合哪种投资目标？（）

A.短期投机

B.突发资金需求

C.长期财富积累

D.短期高收益追求

答案：C

解析：基金定投是指定期定额投资于某一基金，利用时间复利和成本平均效应。这种方法适合长期投资目标，如养老储备、子女教育金等，通过持续投入平滑市场波动，长期积累财富。它不适合短期投机、应急需求或追求短期高收益。

9.衡量债券信用风险的主要指标是（）

A.市场利率

B.发债主体评级

C.债券收益率

D.通货膨胀率

答案：B

解析：信用风险是指债券发行人无法按时支付利息或偿还本金的风险。发债主体评级由专业机构根据发行人的财务状况、经营能力、偿债能力等综合评估给出，是衡量信用风险的核心指标。市场利率、债券收益率、通货膨胀率更多影响债券的定价和吸引力，而非直接衡量发行人的违约可能性。

10.修改下列哪种投资策略属于被动投资？（）

A.积极选股

B.指数基金定投

C.波动率套利

D.价值发现式选股

答案：B

解析：被动投资旨在复制某个市场指数的表现，不主动选股或择时，力求获得与基准指数相似的收益。指数基金定投正是典型的被动投资策略，按计划定期买入特定指数基金。积极选股、波动率套利、价值发现式选股都属于主动投资策略，试图通过主动管理获得超越市场平均的收益。

11.下列哪种投资工具属于衍生品？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.纸黄金

答案：C

解析：衍生品是价值依赖于基础资产（如股票、债券、商品、货币等）变动的金融工具。股票和债券是基础金融产品。期货是典型的衍生品，其价值与标的物的价格相关联。纸黄金代表的是黄金的所有权，但其价值主要受黄金现货价格影响，也可归为基础产品范畴，但期货更符合衍生品的定义。

12.在进行投资决策时，优先