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2025年跨境支付合规基础管理体系试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题

1.根据中国反洗钱法，下列哪项活动属于反洗钱义务的监管范围？

A.个人通过银行汇款给国外亲友购买生活用品

B.企业向境外供应商支付进口设备货款

C.非法所得通过地下钱庄转移到境外

D.个人携带少量现金出入境

2.在跨境支付客户尽职调查中，“了解你的客户”（KYC）的核心目标是？

A.客户能够提供完美的身份证明文件

B.完全消除所有支付风险

C.识别客户及其交易背景，评估和应对相关风险

D.限制客户的交易金额和频率

3.对于跨境支付机构而言，建立有效的内部控制体系的主要目的是？

A.降低运营成本

B.确保持续盈利

C.防范操作风险、合规风险等，保证业务稳健运行

D.获得监管机构的审批通过

4.涉及恐怖融资风险时，跨境支付机构需要特别关注哪些交易特征？（请选择所有适用项）

A.大额、频繁的现金交易

B.利用非正规渠道进行跨境资金转移

C.交易对手与高风险国家和地区有关联

D.交易目的模糊或无法合理解释

5.根据支付卡行业数据安全标准（PCIDSS），如果跨境支付服务提供商处理卡组织发卡客户的支付数据，其安全水平通常需要达到？

A.SAQA

B.SAQD

C.SAQA-EP

D.SAQD-EP

6.以下哪项措施不属于典型的跨境支付反洗钱客户身份识别程序？

A.审查客户的有效身份证件

B.了解客户的职业信息

C.对客户的交易历史进行实时监控

D.评估客户的财富来源和交易目的

7.当跨境支付业务涉及不同国家和地区时，需要优先遵守哪个司法管辖区的法律法规？

A.发起方所在国家/地区

B.收款方所在国家/地区

C.交易货币发行国家/地区

D.根据双边协议或支付服务协议约定

8.对于跨境支付机构处理的高风险交易，通常需要采取哪些应对措施？（请选择所有适用项）

A.要求客户提供更详细的证明材料

B.对交易进行更严格的监控

C.禁止该客户进行所有跨境支付业务

D.必须延迟处理该笔交易

9.《外汇管理条例》规定，境内机构的跨境支付业务必须通过哪些渠道进行？（请选择所有适用项）

A.经批准的跨境支付机构

B.银行外汇账户

C.个人外汇账户

D.非法地下钱庄

10.在跨境支付合规管理体系中，内部审计部门的主要职责是？

A.制定所有合规政策和流程

B.直接处理客户投诉

C.独立评估合规管理体系的充分性和有效性

D.向客户宣传合规要求

二、简答题

1.简述跨境支付机构进行客户尽职调查（CDD）的基本步骤。

2.请列举至少三种跨境支付业务中常见的操作风险，并简述相应的控制措施。

3.解释什么是“了解你的客户”（KYC）原则，并说明其在跨境支付合规中的重要性。

4.跨境支付机构在处理涉及个人隐私的数据时，应遵守哪些基本的数据保护原则？

5.当跨境支付机构发现可疑交易时，应按照怎样的流程进行处理？

三、案例分析题

某中国跨境电商企业通过一家第三方跨境支付平台向美国买家支付商品货款，金额为10万美元。在支付前，支付平台仅要求企业提供了营业执照和少量交易流水证明，未进行详细的客户背景调查。支付完成后，美国监管机构以该企业涉嫌洗钱为由对该笔交易进行了冻结调查，并要求支付平台提供更详细的客户尽职调查材料。

请分析此案例中可能存在的合规问题，并说明跨境支付平台应如何改进其客户尽职调查流程以避免类似风险。

试卷答案

一、选择题

1.C

2.C

3.C

4.A,B,C

5.C

6.C

7.D

8.A,B

9.A,B

10.C

二、简答题

1.简述跨境支付机构进行客户尽职调查（CDD）的基本步骤。

答案要点：

*识别客户身份：通过可靠、原始的资料识别客户身份信息。

*识别并理解客户背景：了解客户的职业、财富来源、交易目的等。

*评估风险等级：根据客户身份、背景、交易类型等因素评估风险等级。

*获取必要信息：根据风险评估结果，获取相应的证明材料或额外信息。

*记录保存：完整记录尽职调查的过程和结果。

2.请列举至少三种跨境支付业务中常见的操作风险，并简述相应的控