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银行风险防控管理操作指南

第一章总则

1.1目的与依据

为全面提升本行风险防控能力，保障资金安全，维护金融稳定，促进业务持续健康发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本行章程，特制定本指南。本指南旨在为全行各项业务活动中的风险管理提供标准化操作指引，确保风险识别全面、评估准确、控制有效、监测及时。

1.2适用范围

本指南适用于本行各级机构、各业务条线及全体员工在开展业务经营和管理活动中的风险防控工作。外包业务的风险管理亦参照本指南相关规定执行。

1.3基本原则

风险防控管理应遵循以下基本原则：

*审慎性原则：秉持审慎经营理念，将风险管理贯穿于业务全流程。

*全面性原则：风险防控覆盖所有业务领域、所有部门、所有岗位和所有操作环节。

*制衡性原则：建立健全决策权、执行权、监督权相互分离、相互制约的机制。

*适应性原则：风险管理制度和措施应与本行的经营规模、业务复杂程度、风险状况及外部环境相适应，并随其变化及时调整。

*持续性原则：风险防控是一个动态持续的过程，需进行常态化管理和持续改进。

第二章组织架构与职责分工

2.1董事会与高级管理层

董事会是本行风险防控的最高决策机构，对风险管理承担最终责任。高级管理层负责组织实施董事会审定的风险管理战略、政策和程序，建立健全风险管理体系，并对风险管理的有效性负直接责任。

2.2风险管理部门

风险管理部门作为风险防控的专职管理部门，负责统筹协调全行风险防控工作，包括制定和完善风险管理制度、组织风险识别与评估、监测风险水平、提出风险控制建议、开展风险培训等。

2.3业务部门

各业务部门是本部门风险防控的第一道防线，对本部门业务活动中产生的风险承担直接管理责任。应在业务开展过程中主动识别、评估、控制和报告风险，并落实风险管理部门提出的改进要求。

2.4内控合规与审计部门

内控合规部门负责对各项业务的合规性进行审查与监督，审计部门负责对风险管理体系的健全性、有效性进行独立审计与评价，共同构成风险防控的监督保障机制。

第三章主要风险类型的管理操作

3.1信用风险管理

信用风险是银行面临的最主要风险之一，贯穿于信贷业务、债券投资、同业业务等多个领域。

*客户准入与评级：严格执行客户准入标准，审慎开展客户信用评级，确保评级结果客观反映客户偿债能力。

*授信审批与额度管理：建立健全授信审批机制，严格遵守授信政策和审批流程，合理确定授信额度，防止过度授信。

*贷（投）后管理：加强对客户经营状况、还款能力及担保措施的动态监测，定期进行风险排查，对潜在风险客户及时预警并采取措施。

*资产质量分类与处置：按照监管要求和本行规定，准确进行资产质量分类，对不良资产及时采取清收、重组、核销等处置措施，化解风险。

3.2市场风险管理

市场风险主要源于利率、汇率、股票价格和商品价格等市场变量的不利变动。

*风险识别与计量：运用敏感性分析、压力测试等方法，识别和计量各类业务所面临的市场风险。

*限额管理：设定市场风险限额，包括交易限额、风险限额等，并对限额执行情况进行实时监控。

*对冲与管理策略：在符合监管要求的前提下，可运用适当的金融衍生工具对冲市场风险，或通过调整资产负债结构等方式管理风险敞口。

3.3操作风险管理

操作风险涵盖内部流程缺陷、人员操作失误、系统故障以及外部事件等引发的风险。

*流程优化与控制：梳理各项业务流程，查找薄弱环节，完善操作规范，明确各环节岗位职责和操作标准。

*系统安全与维护：保障信息系统安全稳定运行，加强数据备份与恢复能力，防范网络攻击和数据泄露风险。

*人员行为管理：强化员工职业道德和行为规范教育，严格执行重要岗位轮岗和强制休假制度，对异常行为进行监控和排查。

*外包风险管理：审慎选择外包服务提供商，明确外包服务范围和责任边界，加强对外包活动的过程监控和风险评估。

3.4流动性风险管理

流动性风险关乎银行的生存与发展，需确保在正常和压力情况下均能满足合理的资金需求。

*流动性计划与监测：制定流动性应急计划，定期监测流动性指标，分析市场融资能力和资产变现能力。

*资产负债结构管理：优化资产负债期限结构和融资结构，保持适度的高流动性资产储备。

*压力测试与预案：定期开展流动性压力测试，评估极端情况下的流动性状况，并根据测试结果完善应急预案。

3.5信息科技风险管理

随着银行业务的信息化、数字化转型，信息科技风险日益凸显。

*技术架构与安全防护：构建稳定、安全的技术架构，部署防火墙、入侵检测等安全设备，加强数据加密和访问控制。

*系统开发与运维管理：规范系统开发流程，加强项目管理和质量控制；建立完善的运维管理制度，确保系统稳定运行。

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