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2025年银行操作风险防范专项考核突破试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.以下哪项不属于巴塞尔协议定义的操作风险范畴？A.内部欺诈B.系统失灵C.恶性竞争D.外部欺诈

2.银行员工利用职务之便，盗取客户资金据为己有，这种行为属于哪种操作风险？A.流程管理缺陷B.人员因素C.外部事件D.系统风险

3.《商业银行操作风险管理指引》要求银行建立操作风险管理体系，其核心要素不包括以下哪项？A.风险治理架构B.风险识别、评估与控制C.内部审计D.客户投诉处理

4.在信贷业务中，未严格按照流程进行贷后检查，导致形成不良贷款，这主要体现了哪个环节的操作风险？A.贷前调查B.贷时审查C.贷后管理D.担保管理

5.为确保授权审批的有效性，银行内部控制的“不相容岗位分离”原则要求做到？A.重要岗位员工定期轮换B.授权审批人员与业务执行人员相互独立C.财务审批由业务部门负责人直接签署D.建立复杂的多级审批流程

6.操作风险事件发生后，银行首先需要采取的措施是？A.将事件上报至监管部门B.启动应急响应机制，控制损失扩大C.对相关责任人进行处分D.向媒体公布事件详情

7.利用先进的防火墙和入侵检测系统来防止黑客攻击，属于哪种操作风险控制措施？A.组织管理措施B.内部控制措施C.技术手段D.应急预案

8.柜面业务中，对大额现金支付进行双人复核，主要是为了防范哪种操作风险？A.会计差错B.柜面盗窃C.流动性风险D.交易欺诈

9.操作风险关键风险指标（KRIs）中，通常用于反映柜面差错率的指标是？A.交易失败率B.逾期贷款率C.凭证差错数量D.关键岗位员工离职率

10.针对因系统故障导致交易中断的风险，银行应制定相应的业务连续性计划，该计划属于？A.日常操作规程B.专项应急预案C.年度工作计划D.内部控制文件

二、判断题（请判断正误，正确的划“√”，错误的划“×”）

1.操作风险是银行面临的所有风险中最难以预测和管理的风险之一。（）

2.所有操作风险事件最终都会导致银行经济损失。（）

3.银行可以通过购买保险完全消除操作风险。（）

4.内部控制是操作风险管理的第一道防线，其有效性至关重要。（）

5.人员因素是操作风险中最主要的触发因素。（）

6.对操作风险事件的调查应该由发生事件的部门自行负责。（）

7.操作风险的评估通常包括对风险发生的可能性和潜在影响程度的分析。（）

8.网上银行系统的密码强度和定期更换要求属于操作风险的技术控制措施。（）

9.操作风险管理仅仅是风险管理部门的责任。（）

10.失窃的印鉴章如果管理不当，可能引发严重的操作风险事件。（）

三、填空题（请将正确答案填入横线上）

1.操作风险是指银行由于_____________、不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险。

2.银行应建立有效的_____________机制，及时识别、评估和报告操作风险事件。

3.“管业务必须管风险”，强调操作风险管理需要融入日常_____________中。

4.在处理重要空白凭证时，必须严格遵守“_____________”原则，确保其安全。

5.信息科技风险是操作风险的一个重要类别，包括系统_____________、网络攻击、数据泄露等。

6.建立良好的操作风险_____________文化，是有效防范操作风险的基础。

7.对于识别出的重大操作风险，银行应制定并实施相应的_____________措施。

8.监管机构要求银行定期进行操作风险_____________，评估风险状况和控制效果。

9.员工的培训、职业道德教育和行为规范是防范_____________操作风险的重要手段。

10.银行应指定专门的部门或人员负责操作风险的_____________和分析工作。

四、简答题

1.简述商业银行操作风险管理的核心要素有哪些？

2.请列举至少三种银行柜面业务常见的操作风险点，并简述相应的控制措施。

3.什么是操作风险关键风险指标（KRIs）？请列举两个与信息科技风险相关的KRIs。

4.为什么说加强员工管理是防范操作风险的重要环节？请说明至少三点具体措施。

五、案例分析题

某商业银行客户经理张某，在负责一笔大额贷款审批时，由于工作疏忽，未能严格按照规定对借款企业的核心竞争力和偿债能