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2025年银行支付结算业务专项训练模拟试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（下列选项中，只有一项符合题意，请将正确选项的字母填入括号内。每题1分，共20分）

1.根据我国《票据法》，以下哪种票据属于见票即付的票据？（）

A.商业汇票

B.银行汇票

C.委托收款凭证

D.托收承付凭证

2.银行在办理支付结算业务时，必须遵循的基本原则不包括：（）

A.安全性原则

B.及时性原则

C.付现性原则

D.独立结算原则

3.柜面操作人员处理支付结算业务时，发现客户提交的票据要素不全，应如何处理？（）

A.直接受理，事后补办

B.拒绝受理，并说明理由

C.先受理，后联系客户催办

D.由上级领导决定是否受理

4.银行汇票的收款人可以凭背书转让，但转让次数有限制，通常不超过：（）

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

5.下列支付工具中，不属于法定货币支付工具的是：（）

A.银行本票

B.信用卡

C.银行卡

D.现金支票

6.商业汇票的付款期限，自出票日起最长不超过：（）

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

7.个人银行账户分类管理中，用于办理工资、奖金收入等主账户是：（）

A.I类账户

B.II类账户

C.III类账户

D.IV类账户

8.银行卡交易过程中，为了防范欺诈风险，通常会采用以下哪种技术？（）

A.光学字符识别（OCR）

B.指纹识别

C.动态验证码

D.地理位置围栏

9.企业之间因商品交易产生的货款结算，多采用哪种结算方式？（）

A.汇兑

B.委托收款

C.托收承付

D.银行承兑汇票

10.票据贴现是指持票人为了获得资金，将未到期的票据转让给银行，银行扣除贴现利息后，将剩余金额支付给持票人。这种业务属于：（）

A.票据承兑

B.票据保证

C.票据贴现

D.票据追索

11.银行在为客户办理支付结算业务时，必须遵循的客户身份识别（KYC）原则不包括：（）

A.完整性原则

B.准确性原则

C.时效性原则

D.过度收集原则

12.支付结算业务中，造成银行或客户资金损失的，可能涉及的操作风险事件不包括：（）

A.票据伪造

B.内部人员舞弊

C.系统故障

D.客户信息泄露（非操作失误导致）

13.下列关于电子支付的描述，错误的是：（）

A.电子支付是利用电子数据传输方式完成支付行为

B.电子支付必须通过互联网进行

C.电子支付具有便捷、高效的特点

D.电子支付工具种类繁多，如网上银行、手机支付等

14.托收承付结算方式适用于：（）

A.商品交易

B.服务交易

C.个人转账

D.资金汇入

15.汇兑根据传递方式不同，分为：（）

A.电汇和信汇

B.信汇和现金汇款

C.电汇和现金汇款

D.现金汇款和支票汇款

16.银行卡根据是否具有透支功能，可以分为：（）

A.借记卡和信用卡

B.信用卡和预付卡

C.借记卡和预付卡

D.信用卡和礼品卡

17.银行在审核支付结算业务时，对于大额支付交易，需要重点履行：（）

A.客户身份识别

B.可疑交易报告

C.交易授权

D.资金来源审查

18.下列支付工具中，通常具有无透支功能的是：（）

A.信用卡

B.借记卡

C.信用卡和借记卡

D.预付卡

19.根据《反洗钱法》，金融机构发现客户交易可疑，应当及时向哪个机构报告？（）

A.当地公安机关

B.当地中国人民银行分支机构

C.国家外汇管理局

D.中国银保监会

20.银行在办理票据业务时，对票据的保管要求不包括：（）

A.设置专用库房或保险柜

B.严格执行领用、登记、交接制度

C.允许非授权人员接触票据

D.定期盘点核对

二、多项选择题（下列选项中，至少有两项符合题意，请将正确选项的字母填入括号内