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银行反洗钱2025年专项训练测试（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.根据中国《反洗钱法》，下列哪个机构*没有*法定的反洗钱义务？

A.商业银行

B.拍卖行

C.证券公司

D.保险公司

2.在客户身份识别过程中，对于非自然人客户，*首要*需要识别和核实的是其？

A.实际控制人

B.法定代表人或主要负责人

C.最终受益所有人

D.开户行工作人员

3.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料和交易记录保存期限，自业务关系结束或者交易结束之日起，应当至少保存多久？

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

4.金融机构发现或者获得客户交易可疑，但未能合理怀疑其有洗钱或者恐怖融资行为的，应当如何处理？

A.立即中止交易

B.按照大额交易报告要求进行报告

C.按照可疑交易报告要求进行报告

D.可以免于大额或可疑交易报告

5.以下哪项行为*不属于*常见的利用第三方洗钱的手法？

A.通过他人账户代为转账

B.委托他人开立账户

C.利用信托结构隔离资金来源

D.为客户保守交易秘密

6.金融机构在进行客户尽职调查时，对于高风险客户，应当采取什么措施？

A.简化尽职调查流程

B.减少所需客户信息的种类

C.采取强化的尽职调查措施

D.降低对交易金额的监控要求

7.反洗钱客户身份识别制度适用于金融机构的哪些人员？

A.所有员工

B.仅反洗钱岗位人员

C.仅直接接触客户的业务人员

D.仅高级管理人员

8.电信网络诈骗团伙利用非银行支付机构进行洗钱，主要利用了其哪些特点？

A.客户群体广泛

B.交易流程便捷

C.监管相对宽松

D.以上都是

9.金融机构对客户身份资料和交易记录进行保密，但以下哪种情况可以例外？

A.配合司法调查

B.向广告商提供客户信息

C.向监管机构报告可疑交易

D.内部风险控制需要

10.FATF建议中，关于“受益所有人”的定义，强调的是？

A.法律上的最终责任人

B.实际上的最终控制人

C.账户的最终使用者

D.公司的最终股东

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.任何单位和个人都有反洗钱的义务。（）

2.金融机构只要按照规定履行了客户身份识别义务，即使客户后续被认定为洗钱罪嫌疑人，也无需承担任何责任。（）

3.可疑交易报告（SAR）的提交没有数量限制，只要认为是可疑就应该提交。（）

4.金融机构在进行客户身份识别时，对于有合理理由怀疑客户身份不真实的，可以进行人工审核确认。（）

5.大额交易报告（TAR）是指单笔或者连续多笔交易金额达到规定标准，但未发现交易可疑的交易报告。（）

6.反洗钱内部控制制度主要是指银行内部对反洗钱工作的监督和管理机制。（）

7.银行可以通过设置复杂的交易路径来规避大额交易报告义务。（）

8.金融机构在履行反洗钱义务时，其商业秘密受到法律保护。（）

9.利用虚拟货币进行洗钱，由于其匿名性，目前无法进行监管和打击。（）

10.对公业务的反洗钱风险通常低于零售业务的反洗钱风险。（）

三、简答题

1.简述客户身份识别（KYC）的基本流程和核心要素。

2.简述金融机构应如何识别和应对利用复杂交易结构进行的洗钱风险。

3.简述金融机构内部反洗钱审计的主要目的和内容。

4.简述金融机构应如何履行对客户交易记录的保存义务。

四、案例分析题

某商业银行客户张三，是一家小型贸易公司的老板。初期开户时，张三提供了有效的身份证件，并进行了一定的尽职调查，被划定为低风险客户。近半年来，张三频繁进行大额现金存取业务，且存取金额不规律，有时单日多次存取，金额在5万至20万之间波动。同时，张三还通过其账户向多个第三方支付平台和虚拟货币兑换平台进行转账，资金流向难以追踪。该行反洗钱部门在监控中发现上述情况，但张三本人坚称其资金来源合法，只是经营需要。

根据以上案例，请分析：

1.该客户近期业务活动中存在哪些可疑点？

2.该行应采取哪些进一步的措施来核实客户身份和资金来源？（请至少列举三种措施）

3.如果经过调查，仍无法合理怀疑该客户有洗钱或恐怖融资风