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目录02个人客户业务01基础业务模块03对公业务体系04中间业务范畴05风险管理框架06服务渠道建设

01基础业务模块

客户按约定时间存取，利率相对较高，适用于长期闲置资金。定期存款客户需提前通知银行才能取款，利率介于活期与定期之间。通知存户可随时存取，灵活性强，但利率较低。活期存款如零存整取、整存零取等，满足客户不同存款需求。创新存款存款业务分类

依据客户信用评级发放贷款，无需抵押或担保。信用贷款贷款业务体系客户提供担保物或第三方担保，降低银行风险。担保贷款客户将房产、土地等抵押给银行，获得贷款。抵押贷款客户将动产或权利质押给银行，以获取贷款。质押贷款

国际结算服务汇款业务为客户提供跨境汇款服务，包括电汇、信汇等。托收业务银行代表客户收取货款，降低交易风险。信用证业务银行提供信用证，保证买方付款，卖方发货。外汇交易为客户提供外汇买卖服务，规避汇率风险。

02个人客户业务

理财产品投资顾问资产配置私人银行服务根据客户的资产配置需求，为客户提供个性化的资产配置方案，包括现金、股票、基金、债券、保险等多种资产类别的配置。包括银行自主发行的理财产品和代销的理财产品，如定期存款、结构性存款、基金、保险等。为高净值客户提供专业的私人银行服务，包括财富管理、税务筹划、遗产规划等。提供专业的投资顾问服务，包括市场研究、投资建议、投资组合管理等。财富管理产品线

为客户提供信用卡申请服务，包括申请表格填写、资料审核、额度授予等。为客户提供分期付款服务，包括分期付款的利率、手续费、还款方式等。为客户提供信用卡账单的查询、还款、逾期处理等服务。为客户提供信用卡积分的查询、兑换、优惠等服务。信用卡业务管理信用卡申请信用卡分期付款信用卡账单管理信用卡积分管理

电子银行业务链网上银行提供网上银行服务，包括账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡还款等。手机银行提供手机银行服务，包括移动支付、手机充值、水电煤缴费、转账汇款等。电话银行提供电话银行服务，包括账户查询、转账、挂失、理财等。自助银行提供自助银行服务，包括自助存取款、自助转账、自助查询等。

03对公业务体系业账户类型账户开立流程账户日常管理账户变更与撤销包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户等。企业需提供相关证件、填写申请表，银行进行审核并开户。企业需提交相关申请资料，银行审核后进行账户变更或撤销。企业需定期进行账户对账、资金划转、利息结算等操作。企业账户管理

贸易融资工具信用证银行根据买方请求向卖方开出信用证，保证在卖方提交符合信用证要求的单据时承担付款责任口押汇银行为出口商提供融资，以出口商提交的出口单据作为质押担保。进口押汇银行为进口商提供融资，以信托方式控制货物所有权，直到进口商还清融资款项。福费廷银行无追索权地买入出口商因远期信用证或托收项下应收账款而产生的债权。

收付结算现金池管理短期融资理财服务企业可通过银行提供的收付结算服务，实现资金的快速、安全收付。银行为企业提供现金池服务，将下属各子账户的余额集中到总账户进行统一管理。银行根据企业的经营情况提供短期融资支持，帮助企业解决短期资金缺口。银行为企业量身定制理财产品，提供稳健的收益回报，降低企业财务成本。现金管理方案

04中间业务范畴

代理业务类型代理收付款银行代替客户处理各种收付款业务，包括代收水电煤气费、代发工资等。代理保险业务银行作为保险公司与客户之间的中介，代理销售保险产品、代收保费及办理理赔等。代理基金业务银行代理销售基金产品，为客户提供基金投资相关的咨询和服务。代理债券业务银行代理发行、兑付和买卖各类债券，包括国债、金融债、企业债等。

托管资产安全银行作为托管人，保障客户资产的安全，防止资产被挪用或损失。资产托管服务01资金清算与结算银行负责托管资产的资金清算和结算工作，确保资金的及时到账和划转。02托管资产投资监督银行对托管资产的投资进行监督，确保投资符合法律法规和客户要求。03托管资产会计服务银行为托管资产提供会计服务，包括会计核算、报表编制等。04

承销与保荐银行作为承销商，协助企业发行证券并承担保荐责任，确保信息披露的准确性和完整性。并购重组银行为企业提供并购重组的咨询和融资服务，帮助企业实现战略转型和扩张。债券发行与承销银行作为债券承销商，帮助企业发行债券并筹集资金。资产管理银行为客户提供资产管理服务，包括理财产品设计、投资顾问等。投行业务模块

05风险管理框架

通过信用评级模型对客户进行信用评分，确定信用等级，以此作为信贷审批的参考依据。通过多元化投资、贷款组合等方式，降低单一客户或行业信用风险集中度。建立风险预警系统，及时发现和评估潜在信用风险，采取相应措施进行防范。制定不良贷款分类、准备金计提和处