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银行柜员岗位操作规程与安全规范

银行柜员作为直接服务客户、处理具体业务的一线岗位，其操作的规范性与安全性直接关系到银行资金安全、客户合法权益以及银行的整体声誉。一套科学严谨的操作规程与安全规范，是保障柜面业务高效、有序、安全运行的基石。本文旨在结合实际工作经验，系统阐述银行柜员岗位的核心操作流程与关键安全要点，为一线柜员提供具有指导性和实践性的工作参考。

一、操作规程

（一）岗前准备与接班

岗前准备工作是确保全天业务顺利开展的序幕，必须一丝不苟。提前到达工作岗位后，柜员应首先检查操作台环境是否整洁，机具设备如点钞机、打印机、密码器等是否运行正常，耗材是否充足。随后，按照规定流程进行系统签到，输入个人操作员代码及密码，确保身份认证准确无误。

在与上一班柜员进行交接时，需严格执行“双线核对”原则。对于现金，要当面逐捆、逐把、逐张清点，核对现金库存登记簿与实际库存是否一致；对于重要空白凭证，如存折、存单、银行卡、票据等，要核对种类、数量、起讫号码，确保账实相符。印章、密钥等重要物品的交接也需在交接登记簿上详细记录，双方签字确认，明确责任。同时，还应了解上一班未处理完毕的事项及需要特别关注的客户或业务，确保业务的连续性。

（二）日间操作流程

日间操作是柜员工作的核心环节，涉及各类业务的受理与处理，必须严格遵循业务流程和操作规范。

1.客户接待与咨询：柜员应主动、热情、文明地接待客户，使用规范服务用语。对于客户的咨询，应耐心解答，清晰指引。在办理业务前，主动询问客户需求，初步判断业务类型及风险等级。

2.业务受理与审核：接收客户提交的业务凭证及相关资料后，首先要认真审核凭证的完整性、合规性和真实性。检查凭证要素是否填写齐全、清晰，大小写金额是否一致，印鉴是否清晰合规（如有），客户签名是否与预留印鉴或身份证件姓名一致。对于需要提供身份证件的业务，务必核对身份证件的有效性，并通过身份识别系统进行核验，确认人证一致。对大额交易、可疑交易，应按照反洗钱相关规定，及时上报并留存客户身份信息及交易记录。

3.现金收付业务：办理现金收款时，应坚持“先收款后记账”原则，当面点清现金，使用点钞机正反两面过机，并辅以手工复点，确保金额准确无误。办理现金付款时，坚持“先记账后付款”原则，根据业务凭证金额，准确配款，同样需经过机器清点和手工核对，并当面将现金交予客户确认。整个过程要做到“一笔一清”，避免混淆。

4.非现金业务处理：包括转账汇款、挂失解挂、密码重置、账户开立与销户等。此类业务需严格按照系统操作菜单和业务指引进行，确保输入信息准确无误，尤其注意账号、户名、金额等关键要素。涉及客户隐私信息的操作，应注意遮挡，避免无关人员窥视。

5.重要单证与印章管理：重要空白凭证应随用随取，妥善保管，不得预签、跳号使用。业务办理完毕后，相关凭证需加盖相应业务印章，印章加盖应清晰、完整、到位。各类印章应专人保管、专人使用，严禁擅自交接或带出营业场所。

6.授权与复核：对于规定金额以上的大额业务、特殊业务（如挂失、抹账、冲正等），必须严格执行授权制度。柜员提交授权申请后，授权人员应认真审核业务的真实性、合规性及凭证的完整性，确认无误后方可进行授权操作。日常业务中，应养成自我复核与交叉复核的习惯，确保账务处理准确。

（三）日终轧账与交班

日终工作是对全天业务的总结与收尾，关系到账务的准确性和资金的安全性。

柜员应在规定时间内停止对外办理业务，开始进行日终轧账。首先，清点库存现金，与系统内现金科目余额进行核对，确保账实相符。其次，对重要空白凭证进行盘点，核对使用份数、作废份数及结余份数是否与系统记录一致。再次，核对当日业务传票，检查凭证要素是否齐全、附件是否完整、账务处理是否正确，并进行整理装订。

轧账无误后，柜员需在系统中进行签退操作。将现金、重要单证、印章、密钥等按照规定入柜（箱）保管，双人加锁。与下一班柜员（或库管员）办理交接时，同样需履行严格的交接手续，在交接登记簿上详细记录交接物品的种类、数量、状态等，并双方签字确认。完成所有交接工作后，清理操作台，关闭不必要的机具设备，方可离开岗位。

二、安全规范

安全是银行业务的生命线，柜员必须时刻绷紧安全这根弦，严格遵守各项安全管理规定。

（一）现金与重要物品安全

1.现金管理：严格执行“双人管库、双人守库、双人押运”制度（柜员层面主要涉及尾箱管理）。尾箱应随时加锁，柜员临时离开岗位时，必须将现金、印章、重要单证等入箱上锁，做到“人离箱锁”。严禁将个人现金与公款混放，严禁挪用库款、白条抵库。

2.重要单证与印章安全：重要空白凭证实行“专人保管、专人负责”，入库、出库、使用、作废等环节均需有详细记录。业务印章应妥善保管，使用完毕后立即入盒加锁，严禁随意放置。严禁在空白凭证上预先加盖印章。

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