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共保业务客户告知书

尊敬的客户：

为保障您在共保业务中的合法权益，明确各方权利义务，现就共保业务相关关键信息向您作完整说明，请您仔细阅读并理解以下内容。

一、共保业务基本定义与适用场景

共保业务（共同保险业务）是指由两家或两家以上保险公司基于保险合同约定，按约定比例共同承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险的保险业务。该模式适用于保险金额巨大、风险集中度高或单一保险公司风险承担能力受限的场景（如大型工程险、特殊财产险、高额责任险等）。

共保业务以“风险共担、利益共享”为核心原则，各共保方通过签署《共保协议》明确合作关系，您的保险保障由全体共保方共同提供，保险责任按约定比例由各共保方分别承担。

二、共保体组成及职责划分

共保业务中，参与承保的保险公司组成“共保体”，通常包括一家“主承保人”及若干“共保人”（或“从承保人”）。

（一）主承保人职责

主承保人由共保体成员协商确定（或由您自主选择后经共保体认可），通常为市场份额占比最高、服务能力突出的保险公司。其核心职责包括：

1.保单管理：作为您与共保体的唯一对接方，负责出具保险单、收取全额保费并按共保比例向其他共保人划转；

2.日常服务：处理保全变更、批改申请、咨询投诉等日常事务；

3.理赔协调：牵头组织查勘定损、理算核赔，按共保比例分摊赔款并支付至您指定账户；

4.信息传递：向您及共保体成员同步保险标的风险变化、政策调整等重要信息；

5.合规监督：确保共保业务全流程符合监管要求，协助共保体成员履行报告义务。

（二）共保人职责

共保人按约定比例承担保险责任（如A公司30%、B公司30%、C公司40%），主要职责包括：

1.按比例承担保费对应的风险责任；

2.参与风险评估、条款制定等关键环节的决策；

3.配合主承保人完成查勘、定损等理赔工作；

4.遵守共保协议约定的保密义务及其他协作要求。

三、您在共保业务中的权利与义务

（一）您的主要权利

1.知情权：有权要求主承保人提供完整的共保体成员名单、共保比例、各共保人资质等信息；有权查阅共保协议中与您权益直接相关的条款（如责任划分、理赔流程）。

2.选择权：若保险方案允许，您可对共保体成员组成提出建议（需经共保体协商一致）；对主承保人服务不满时，可向共保体提出更换申请（需符合共保协议约定条件）。

3.平等获赔权：无论共保比例如何，您的理赔申请由主承保人统一受理，赔款金额以保险合同约定为准，共保人不得以自身比例为由拖延或拒绝承担应负部分。

4.信息安全权：共保体成员对您提供的投保资料、理赔信息等负有保密义务，未经您书面同意，不得向任何第三方披露（法律法规要求除外）。

（二）您的主要义务

1.如实告知义务：投保时需完整、准确提供保险标的的风险信息（如财产明细、历史损失记录、特殊风险点等）；保险期间内，若保险标的风险显著变化（如工程施工方案调整、企业经营范围扩大），需及时通知主承保人。

2.保费缴纳义务：需按保险合同约定的时间、金额向主承保人支付全额保费；若因延迟缴费导致保险责任中止，由您自行承担后果。

3.配合查勘义务：发生保险事故后，需保护事故现场、提供真实有效的证明材料（如事故报告、损失清单、维修发票等），并配合主承保人及共保人完成查勘、定损工作。

4.遵守条款义务：需严格履行保险合同中约定的其他义务（如安全管理要求、风险防范措施等），否则可能影响保险责任的认定。

四、共保业务关键流程说明

（一）承保前流程

1.需求沟通：您提出投保需求后，主承保人将与您确认保险标的、保障范围、保险金额等核心要素；

2.共保体组建：主承保人根据风险评估结果（如保险金额是否超过单一公司承保限额），联合其他符合资质的保险公司组建共保体，并签署《共保协议》；

3.条款确认：共保体与您协商确定保险条款（包括责任范围、免赔额、特别约定等），确保条款内容清晰、无歧义；

4.投保确认：您签署投保单并缴纳保费后，主承保人出具保险单，保单中需明确标注共保体成员及各自承保比例。

（二）承保后日常管理

1.保全变更：若您需变更被保险人、保险标的、保险金额等信息，需向主承保人提交书面申请；主承保人审核通过后，出具批单并通知共保体成员按比例调整承保责任；

2.风险跟踪：共保体成员将定期对保险标的进行风险排查（如工程险的现场查勘、财产险的安全检查），主承保人负责汇总排查结果并向您反馈改进建议；

3.信息同步：保险期间内，若遇政策调整（如行业风险评级变化）或共保体成员变动（如某共保人退出），主承保人将在5个工作日内书面通知您。

（三）理赔流程（以财产