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兴业银行营业网点员工业务操作规范指引

一、基本业务操作准则

1.合规性操作

兴业银行营业网点员工在业务操作过程中，必须严格遵守国家法律法规、金融监管部门的相关规定以及兴业银行内部的各项规章制度。对于每一项业务，都要确保有明确的政策依据和合规流程。例如，在办理开户业务时，要严格按照《个人存款账户实名制规定》等相关法规，对客户身份进行真实、准确的核实，留存完整的客户身份信息资料。对于反洗钱相关业务，要按照《金融机构反洗钱规定》等要求，对客户资金交易进行监测和分析，及时上报可疑交易。

2.准确性操作

在业务操作中，员工要保证每一个数据、每一个环节都准确无误。无论是账户信息录入、资金交易金额，还是业务合同条款的填写，都要仔细核对。例如，在办理转账业务时，要认真核对收款方的账号、户名和开户行信息，避免因信息错误导致资金无法到账或误入他人账户。在处理贷款业务时，要准确计算贷款利息、还款金额和还款期限等关键数据，确保客户能够清楚了解自己的还款义务。

3.安全性操作

保障客户资金和信息安全是业务操作的重中之重。员工要严格遵守安全保密制度，妥善保管客户的账户信息、交易记录等敏感数据。在操作过程中，要使用安全可靠的设备和系统，防止信息泄露和网络攻击。例如，在使用银行内部系统时，要定期更换密码，避免使用简单易猜的密码。在处理现金业务时，要严格遵守现金管理规定，确保现金的安全存放和运输。

二、开户业务操作规范

1.个人开户业务

（1）客户身份核实

员工要要求客户提供有效的身份证件原件，如居民身份证、临时身份证、护照等。对于居民身份证，要通过联网核查系统进行核实，确保身份证的真实性和有效性。同时，要仔细核对客户本人与身份证件上的照片是否相符。如果客户提供的是其他有效证件，要按照相关规定进行审核。

（2）客户信息采集

在核实客户身份后，要准确采集客户的基本信息，包括姓名、性别、出生日期、身份证件号码、联系地址、联系电话等。对于客户的职业、收入等信息，也要进行适当的询问和记录。采集的信息要完整、准确，并及时录入银行系统。

（3）开户资料填写

指导客户填写开户申请书、账户管理协议等相关资料。要向客户详细解释各项条款的含义，确保客户清楚了解自己的权利和义务。在客户填写资料过程中，要进行必要的指导和审核，确保资料填写规范、完整。

（4）账户开立

在完成客户身份核实、信息采集和资料填写后，按照银行系统的操作流程为客户开立账户。要确保账户信息准确无误地录入系统，并为客户打印开户回单。同时，要向客户发放银行卡、存折等账户介质，并告知客户账户的初始密码和使用注意事项。

2.单位开户业务

（1）开户资料审核

要求客户提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证件等相关资料的原件和复印件。对于资料的真实性、有效性和完整性要进行严格审核。要核对营业执照上的企业名称、经营范围、注册资本等信息是否与实际情况相符，组织机构代码证和税务登记证是否在有效期内。

（2）法定代表人身份核实

通过联网核查系统等方式核实法定代表人的身份证件信息。如果法定代表人不能亲自办理开户业务，要审核授权委托书的真实性和有效性，以及被授权人的身份证件信息。

（3）账户信息采集

准确采集单位的基本信息，包括单位名称、法定代表人姓名、经营范围、联系地址、联系电话等。同时，要采集单位的财务信息，如开户银行、账号、存款余额等。采集的信息要及时录入银行系统。

（4）开户手续办理

在完成资料审核和信息采集后，按照银行系统的操作流程为单位开立账户。要与单位签订账户管理协议，明确双方的权利和义务。为单位发放开户许可证、印鉴卡等账户介质，并告知单位账户的使用注意事项。

三、存款业务操作规范

1.活期存款业务

（1）现金存入

客户办理现金存入业务时，员工要当面点清现金的金额和真伪。对于大额现金存入，要按照相关规定进行登记和报告。在确认现金无误后，按照银行系统的操作流程为客户办理存款业务，打印存款回单。

（2）现金支取

客户办理现金支取业务时，要审核客户的身份证件和账户信息。对于大额现金支取，要提前与客户预约，并按照相关规定进行审批。在确认客户身份和账户信息无误后，按照银行系统的操作流程为客户办理取款业务，支付现金并打印取款回单。

（3）转账存入和支取

客户办理转账存入和支取业务时，要认真核对转账双方的账户信息和转账金额。在确认信息无误后，按照银行系统的操作流程为客户办理转账业务，打印转账回单。

2.定期存款业务

（1）开户

客户办理定期存款开户业务时，要向客户介绍不同期限、不同利率的定期存款产品。根据客户的需求，为客户选择合适的定期存款产品。在客户确认后，按照银行系统的操作流程为客户办理开户业务，打印定期存单或存折。

（2）到期支取

定期存款到期后，客户办理支取业务时，要审核客户的身份证件和定