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2025年家庭理财规划合同协议

家庭理财规划服务协议

第一条定义

本协议中，除特别指明外，下列词语具有以下含义：

（一）服务方指依法设立并取得相应资质，为家庭提供理财规划服务的金融机构或持牌理财规划师事务所；

（二）客户指本协议项下的受益家庭单位，由具有完全民事行为能力的家庭成员共同组成，或由家庭户主代表；

（三）理财规划服务指服务方为客户提供的包括但不限于家庭财务状况分析、现金流规划、资产配置建议、保险保障规划、教育金/养老金规划、税务筹划建议、投资策略建议、遗产规划建议等的专业服务；

（四）理财规划方案指服务方根据客户情况制定的个性化、具有可行性的家庭理财规划文件；

（五）保密信息指在协议履行过程中，一方（或双方）向另一方获悉的、未公开的、与对方或客户相关的商业秘密、财务信息、家庭成员信息、家庭目标等一切形式的信息。

第二条合同主体

（一）服务方：[服务方全称]，住所地：[服务方住所]，统一社会信用代码/注册号：[服务方证件号码]，法定代表人/负责人：[姓名]，联系电话：[电话号码]，电子邮箱：[邮箱地址]。

（二）客户：户主/代表：[户主/代表姓名]，身份证号码：[身份证号码]，住所地：[客户住所]，联系电话：[电话号码]，电子邮箱：[邮箱地址]。本协议项下，除户主/代表外，其他家庭成员的重要信息及授权情况可作为保密信息处理。

第三条服务内容与范围

（一）服务方根据客户需求及自身专业能力，在本协议约定的期限内，为客户提供以下理财规划服务：

1.全面了解客户的家庭财务状况，包括收入、支出、资产、负债等；

2.分析客户的现金流状况，并提供优化建议；

3.评估客户家庭的风险承受能力；

4.结合客户财务状况、风险承受能力及理财目标，制定个性化的家庭理财规划方案，涵盖投资、保险、税务、教育、养老等多个方面；

5.提供市场信息、投资工具分析及相关的理财知识普及；

6.在合同期内，按照约定的频率（例如：每[]个月/每[]年）与客户进行沟通，回顾理财规划方案的执行情况，并根据市场变化和客户需求的变化进行必要的调整；

7.协助客户理解理财规划方案及相关的投资产品或服务；

8.其他经双方协商一致的服务内容。

（二）服务范围不包括：代客理财、直接执行客户投资指令、保证任何投资收益、承诺达到特定投资回报率、承担客户因自行决策或市场变化导致的投资损失。客户需自行负责其所有投资决策及其后果。

第四条服务期限

本协议服务期限自[起始日期]起至[终止日期]止，为期[]年/月。或：本协议服务期限自[起始日期]起持续有效，直至客户家庭主要理财目标实现、双方协商一致终止或出现本协议约定的其他终止情形。

第五条双方权利与义务

（一）客户权利与义务：

1.有权获得本协议约定的专业理财规划服务；

2.有权要求服务方清晰、充分地揭示相关投资产品或服务的风险；

3.有权了解服务方提供的建议及其依据，并可以对理财规划方案提出修改意见；

4.有权要求服务方对其提供的家庭财务信息、家庭成员信息等保密；

5.应如实、全面、及时地向服务方提供与家庭理财规划相关的所有财务信息、家庭成员基本信息及理财目标，并保证所提供信息的真实性、准确性和完整性；

6.应配合服务方进行需求分析、风险评估和方案制定所需的工作；

7.应根据自身理解，审慎考虑服务方提供的理财规划建议，并自行做出最终的投资决策；

8.应按照本协议约定按时足额支付服务费用；

9.应遵守国家及监管机构关于投资和理财的相关法律法规；

10.对其提供的保密信息负有保密义务。

（二）服务方权利与义务：

1.有权按照本协议约定收取服务费用；

2.有权要求客户提供真实、完整的财务信息，并有权在客户未能提供或提供不实信息时，暂停或终止服务，并不承担相应责任；

3.应具备相应的专业资质和从业资格，并以客户利益为先，勤勉尽责、独立客观地提供专业服务；

4.应充分了解客户的财务状况、风险承受能力、投资目标及价值观，进行必要的资产评估和风险承受能力评估；

5.应根据客户情况，制定个性化、具有可行性的家庭理财规划方案，并以书面形式提交给客户；

6.应向客户清晰、充分地揭示相关投资产品或服务的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、策略风险等；

7.对在服务过程中获知的客户保密信息负有严格的保密义务，未经客户许可不得泄露，除非法律法规要求、监管机构调查或为维护自身合法权益等有限情况；

8.应按照本协议约定提供持