房地产经纪术语解析.pptxVIP

“新居住数字化经纪服务”职业技能等级考试;目录;第3章房地产经纪术语;3.5个人住房商业性贷款术语

1.贷款政策的专业术语

（1）首付款。房屋购买时的预付款。因为有最低首付款比例，所以首付款不应少于总房价的一定比例。通常情况下，首付款应在总房价的30%以上。

（2）首付款比例。首付款占所购房屋成交价的百分比。国家通常会规定首付款的比例，同时还可以实施差别化的房贷政策，不同购房人的最低首付款比例可能不同。如购房人首次购房的，其最低首付款比例较低，属于购买第二套及以上房屋的，其最低首付款比例较高。

（3）贷款金额。简称贷款额，是指借款人向金融机构借款的金额。例如，在成都市，贷款金额=较小值（网签价，评估值）×贷款成数。

（4）贷款利率。是借款合同约定的贷款利息比率。从2019年8月16日开始，住房贷款利率按照LPR（LoanPrimeRate）执行，LPR是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。因实行差别化信贷政策，不同购房人的贷款利率可能不同，有时差异很大。例如有的银行规定，首套利率上浮55基点，二套利率上浮105基点。;（5）贷款期限。借款人应还清全部贷款本息的期限。一般有最长贷款期限的规定，如在成都市，个人首套住房贷款期限最长不超过30年。此外，贷款期限还受到借款人年龄、房屋剩余使用年限的制约。

（6）分期还款额。在分期还款的贷款中，借款人每期应偿还贷款的数额。在个人住房贷款中，一般采取按月还款方式，因此分期还款额通常为月还款额，俗称“月供”。月供，即为贷款人应当在还款期间内，每月向贷款银行支付的月还款额，包括本金部分和相应的利息。

（7）贷款余额。分期还款的贷款，在经过一段时间的还款后，尚未偿还的贷款本金数额。

（8）提前还款。借款人在约定的全部贷款到期日前将全部或者部分贷款余额归还贷款人的行为。由于提前还款本质上属于违反合同约定的“违约”行为，贷款人一般会对提前还款做出特殊规定。如规定借款人在一定期限内不能提前还款，否则产生一定的违约金。

（9）批贷函。银行完成贷款审批后出具的证明贷款申请成功的??件。;（10）担保。在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人为保障其债权实现而采取的措施。担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金五种。在申请银行贷款时，当借款人收入不满足银行要求时，需要添加一名担保人作为此笔贷款的担保方，担保人对此笔贷款具有连带偿还责任。

（11）共借。夫妻或者房屋共同买受人共同向银行申请贷款的行为。共借在住房商业性贷款中最常见，共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是符合贷款要求的其他自然人。

（12）面签。借款人携带合法有效证件，到贷款银行或其指定地点进行面谈，办理签字、缴费等手续的行为。;2.还款意愿与能力术语

（1）负债收入比。负债收入比=（本次贷款月还款额+物业管理费+其他可查的月均债务）/月均收入。值得注意的是，不论是负债，还是收入，既可以单独核算，也可共同核算，最常见的就是个人单独核算，或者家庭共同核算。中国银行业监督管理委员会要求：借款人住房贷款的月房地产支出与收入比应控制在50%以下。月所有债务支出与收入比应控制在55%以下。

（2）收入证明。我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明。在住房贷款申请中，银行要求收入至少达到月负债的2.2倍。

（3）征信报告。中国人民银行征信中心记载的个人信用记录，包含个人基本信息，贷款和信用卡账户信用情况，以及社保公积金缴存情况，是银行贷款批贷的重要考核依据。

（4）连三累六。在征信报告中，连续三月逾期，累计逾期6次。借款人未按时归还该月应还款金额称为逾期，一笔应还款超过61天，且在90天内归还的，即为连续三次逾期，称为连三。在下一还款日（30天）内归还的，记做一次逾期，总共有6次，称为累六。;3.住房贷款其他术语

（1）首付贷。通过相关机构，以不同科目、名义的贷款方式，向购房者提供购房首付阶段的“贷款”。假借信用贷、消费贷、经营贷、过桥贷、房抵贷之名，把原本应用于正常消费、经营的资金挪作购房款的行为，实质上仍属于“首付贷”。

（2）房抵贷。借款人以自然人名下的房地产作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的贷款。贷款可用于家庭装修、购车、旅游、留学等各类消费资金所需，或者满足借款人商铺装修、流动资金等经营用途资金需求。

（3）信用贷。以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保，凭借自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的贷款。;（4）消费贷。商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

（5）经营贷。以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房地产抵押等担保方