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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+公司信贷）历年参考题典型考点含答案解析

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、下列哪项不属于商业银行的基本职能？

A．信用中介职能B．支付中介职能C．发行货币职能D．信用创造职能

【参考答案】C

【解析】商业银行的基本职能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。发行货币是中央银行的专属职能，商业银行无权发行货币，故C项错误，符合题意。

2、根据《商业银行法》，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为：

A．5亿元人民币B．10亿元人民币C．20亿元人民币D．50亿元人民币

【参考答案】B

【解析】《商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行为1亿元，农村商业银行为5000万元，必须为实缴资本。

3、下列关于公司客户信贷需求动因的表述，错误的是：

A．扩大固定资产投资B．弥补营运资金不足C．进行股权投资获取收益D．偿还到期债务

【参考答案】C

【解析】公司信贷需求主要源于生产经营活动，如扩大投资、补充流动资金、债务偿还等。股权投资属于投资行为，通常不作为银行信贷支持的主要用途，且风险较高，银行一般限制贷款用于股权投资。

4、下列哪项不属于贷款“三查”制度的内容？

A．贷前调查B．贷中审查C．贷后检查D．贷后追责

【参考答案】D

【解析】贷款“三查”制度指贷前调查、贷中审查、贷后检查，是银行信贷管理的基本制度，旨在全过程控制信贷风险。贷后追责属于内部管理机制，不属于“三查”范畴。

5、下列关于贷款利率的说法，正确的是：

A．贷款利率由中国人民银行统一制定B．贷款利率可完全由商业银行自主决定C．贷款利率应在LPR基础上加点形成D．贷款利率不得上浮

【参考答案】C

【解析】我国实行贷款市场报价利率（LPR）机制，商业银行新发放贷款主要参考LPR定价，并在LPR基础上加点形成实际利率，加点幅度由银行根据客户信用、风险等因素确定。

6、下列哪类客户最适宜申请短期流动资金贷款？

A．拟新建厂房的企业B．季节性采购原材料的制造企业C．计划并购其他公司的集团D．进行长期技术改造的企业

【参考答案】B

【解析】短期流动资金贷款用于满足企业临时性、季节性资金需求。季节性采购原材料属于典型的短期资金周转需求，而新建厂房、并购、技改属于中长期用途，应匹配中长期贷款。

7、下列关于抵押贷款的表述，正确的是：

A．抵押物灭失，贷款债权即消灭B．抵押期间抵押人不得转让抵押物C．抵押权自登记时设立D．抵押物无需评估

【参考答案】C

【解析】根据《民法典》，不动产抵押权自登记时设立；抵押人可转让抵押物，但需通知抵押权人；抵押物灭失，银行可就赔偿金优先受偿；抵押物必须依法评估以确定担保价值。

8、下列哪项属于银行合规管理的直接责任主体？

A．董事会B．监事会C．高级管理层D．各业务部门

【参考答案】D

【解析】合规管理实行“全员合规、主动合规”，各业务部门是合规管理的第一道防线，承担直接责任；董事会负最终责任，高级管理层负领导责任，监事会负监督责任。

9、下列关于不良贷款分类的表述，正确的是：

A．次级类贷款逾期超过90天B．可疑类贷款损失概率为50%C．损失类贷款应全额计提损失准备D．关注类属于不良贷款

【参考答案】C

【解析】我国贷款五级分类中，次级、可疑、损失类为不良贷款。损失类贷款预计损失严重，应全额计提贷款损失准备；可疑类损失概率超过90%；关注类虽有风险但尚未划为不良。

10、下列哪项不属于银行内部控制的基本原则？

A．全面性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．效益优先原则

【参考答案】D

【解析】银行内部控制应遵循全面性、审慎性、有效性、独立性原则。效益优先属于经营目标，内部控制以风险防范为核心，不能以牺牲控制为代价追求短期效益。

11、下列关于贷款审批权限的说法，正确的是：

A．支行可自行审批所有贷款B．贷款审批应实行分级授权C．所有贷款必须由总行审批D．客户经理有权独立放款

【参考答案】B

【解析】银行实行贷款审批分级授权制度，根据贷款金额、风险等级设定不同层级审批权限，防止权力集中，确保风险可控。支行和客户经理无权越权审批或放款。

12、下列哪项属于表外业务？

A．企业流动资金贷款B．个人住房按揭贷款C．银行承兑汇票D．单位定期存款

【参考答案】C

【解析】表外业务是指不列入资产负债表但可能形成风险的业务，如担保、承诺、金融衍生品等。银行承兑汇票属于或有负债，是典型的表外业务；其余三项均为表内业务。

13、下列关于信贷档案管理的表述，错误的是：

A．信贷档案应集中统一管理B