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2025国考苏州市保险监管岗位申论模拟题及答案

第一题（归纳概括题·15分）

阅读以下材料，概括苏州市保险监管局在推进“保险+养老”服务体系建设中面临的主要问题，每条不超过50字。（15分）

材料：

1.苏州市某街道60岁以上老人占比达28%，但社区嵌入式养老机构不足10%，且多为公办，商业保险机构参与度低。部分保险公司认为场地租金、人力成本高，投资回报率低。

2.某保险公司推出的“长护险”产品，因理赔流程复杂、目录限制多，参保老人实际使用率不足20%。基层医保部门反映，保险机构与医疗机构信息系统未互通，导致“一单多报”现象频发。

3.某银行网点调查发现，80%的老年客户对保险产品认知不足，认为“养老险就是买重疾险”，对“保险+健康管理”模式缺乏了解。监管局尝试举办的社区讲座，因宣传形式单一，到场人数不足30人。

4.某保险中介机构被曝捆绑销售高额理财险，宣称“保本高息”，实则资金池风险高，导致多名老人投资失败。监管局投诉渠道反馈量同比增加35%，但调解时效平均达45天。

5.苏州市医保局数据显示，2024年医保基金中，因慢性病复诊产生的自付费用占比达42%，而商业健康险的渗透率仅为12%，低于长三角地区平均水平。

答案：

1.社区养老资源不足，商业机构参与度低，投资回报率不高。

2.产品理赔流程复杂、目录限制多，老人实际使用率低。

3.基层信息互通不足，导致医疗与保险“一单多报”。

4.宣传形式单一，老年客户认知偏差，对创新模式接受度低。

5.中介机构捆绑销售乱象频发，投诉调解时效过长。

6.商业健康险渗透率低，慢性病自付费用占比过高。

第二题（综合分析题·20分）

结合材料，分析苏州市保险监管局推动“保险+养老”服务创新的主要障碍，并提出至少三条可行性建议。（20分）

材料：

6.某养老机构与保险公司合作试点“保险+日间照料”模式，因监管政策中缺乏针对“嵌入式社区养老”的险种备案细则，项目被迫中断。

7.监管局调研显示，保险机构研发“智慧养老”产品时，面临数据孤岛问题——医院健康档案需逐级申请授权，平均耗时30天。

8.某市试点“商业养老保险+税收优惠”政策，但因与个人所得税系统未衔接，老人实际抵扣额度难以实时计算，导致政策吸引力不足。

9.某保险公司尝试推出“反向抵押贷款”产品，但因法律对“以房养老”的处置流程未明确，金融机构避险需求强烈，产品仅覆盖3个城市。

答案：

障碍分析：

1.政策细则滞后：现有监管政策缺乏针对“嵌入式社区养老”险种备案的细化指引，制约合作模式落地。

2.数据壁垒突出：医疗健康档案授权流程冗长，保险机构研发“智慧养老”产品时面临数据获取难题。

3.政策协同不足：税收优惠与个人所得税系统未衔接，政策实际效用受限，影响参与积极性。

4.法律保障缺失：“反向抵押贷款”等创新产品因处置流程未明确，金融机构避险需求高，推广受限。

5.供需认知错位：保险机构产品设计未充分调研老年群体需求，导致“保险+养老”服务供需脱节。

建议：

1.完善政策细则：监管局联合民政部门，制定“嵌入式社区养老”险种备案操作指南，明确风险缓释机制，降低商业机构参与门槛。

2.破除数据壁垒：推动卫健、医保、保险机构间数据共享平台建设，建立分级授权机制，缩短健康档案申请时限至5个工作日。

3.强化政策协同：与税务部门联合优化税收抵扣计算方式，开发“政策红利”手机端小程序，实现实时额度测算与申报。

4.立法先行试点：借鉴上海经验，设立“以房养老”立法先行区，明确房产处置、收益分配等条款，配套保险产品风险缓释工具。

5.深化需求调研：委托第三方机构开展老年群体保险消费行为调查，将调研结果纳入产品开发前置环节。

第三题（应用文写作题·25分）

假如你是苏州市保险监管局工作人员，为推动“保险+养老”服务高质量发展，需撰写一份面向全市保险机构、养老机构、医疗机构的社会动员倡议书。要求：

1.标题为《共建“保险+养老”服务生态圈倡议书》；

2.内容涵盖合作方向、具体措施、预期目标；

3.不少于500字。（25分）

答案：

共建“保险+养老”服务生态圈倡议书

全市保险机构、养老机构、医疗机构：

为贯彻落实国家“十四五”规划中“保险+养老”服务体系建设要求，推动苏州市养老服务供给侧结构性改革，苏州市保险监管局联合相关部门，向各合作主体发出以下倡议：

一、合作方向

1.保险机构需优化产品供给，开发“嵌入式社区养老”“长期护理保险”“智慧健康管理”等险种，嵌入养老服务场景，降低理赔门槛。

2.养老机构可探索“保险+日间照料”“保险+康复护理”服务模式，引入商业保险资金参与设施建设，提升服务品质。

3.医疗机构应开放健康档案接口，与保险机构共建数据共