银行客户告知书模板.docxVIP

银行客户告知书模板

尊敬的客户：

为保障您在我行办理业务的合法权益，明确双方权利义务，现就账户管理、业务办理、风险防范及服务规则等事项向您作出如下告知，请您仔细阅读并知悉相关内容。

一、账户管理规范

（一）账户开立

1.实名制要求：根据监管规定，所有银行账户须以真实身份信息开立。您在办理开户时需提供本人有效身份证件原件（如居民身份证、护照等），并配合完成身份信息核验（包括但不限于联网核查、人脸识别、辅助证件补充等）。

-境内居民：需提供有效期内的居民身份证；身份证过期或信息与户籍系统不一致的，需更新后再办理。

-未成年人（16周岁以下）：由监护人代为办理，需提供未成年人身份证或户口簿、监护人身份证及监护关系证明（如出生证明、户口簿）。

-境外人士：需提供护照、外国人永久居留身份证或其他有效入境居留证明，并根据监管要求补充填写《个人税收居民身份声明文件》。

2.账户类型选择：我行提供Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户服务，不同账户功能及限额如下：

-Ⅰ类账户：全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，无额度限制（特殊业务除外）。

-Ⅱ类账户：单日存取款、转账、消费累计限额1万元，年累计限额20万元（与绑定Ⅰ类账户间转账、代发工资等业务不受限）。

-Ⅲ类账户：主要用于小额高频交易，账户余额不超过2000元，单日消费、缴费、转账限额5000元，年累计限额10万元。

（二）账户信息变更与注销

1.信息变更：若您的姓名、身份证号、联系方式、职业等关键信息发生变化，需在30日内通过我行营业网点、手机银行或客服渠道申请更新。未及时变更导致的账户异常（如交易限制、通知失败等），由您自行承担责任。

-身份证件过期：需在证件到期后6个月内完成更新，逾期未更新的账户将限制非柜面交易（仅保留存取款、挂失等基础功能）。

2.账户注销：您可通过营业网点或手机银行申请注销账户（信用卡需先结清欠款）。注销前需确认账户内资金已结清（包括但不限于存款、理财份额、贷款余额等），注销后账户信息将按监管要求保存至少5年，期间不恢复使用。

二、业务办理须知

（一）存取款业务

1.现金存取：单笔或当日累计存取现金人民币5万元（含）以上的，需提供有效身份证件；超过20万元（含）的，需提前1个工作日预约（具体以网点公告为准）。

2.无卡存款：可通过自助设备办理，单次限额1万元，单日累计限额5万元；需核对收款账户信息，因输错账号导致资金汇出的，我行不承担资金追回责任。

（二）转账汇款

1.到账时间：

-行内转账：实时到账（23:30至次日0:30可能延迟，以实际到账为准）。

-跨行转账：

-实时模式（金额≤5万元）：实时到账；

-普通模式：工作日17:00前提交的，当日到账；17:00后提交的，次工作日到账；

-次日模式：次日24:00前到账（遇节假日顺延）。

2.限额管理：

-柜面转账：无单笔限额（需符合反洗钱要求）；

-手机银行/网上银行：默认单笔限额50万元，单日累计限额100万元（可根据风险评估调整）；

-自助设备：单日累计限额5万元（部分机型支持上调至20万元，需到网点签约）。

3.风险提示：转账前请务必核实收款方身份，警惕“熟人借款”“客服退款”等诈骗场景。通过手机银行或网上银行转账时，系统将自动拦截可疑账户（如涉案账户、高频转账账户），并提示风险；若坚持转账，需签署《风险确认书》。

（三）投资理财业务

1.产品分类与风险：我行销售的理财产品分为R1（低风险）至R5（高风险）五个等级，具体风险提示以产品说明书为准。购买前需完成风险承受能力评估（评估结果有效期1年），不得购买风险等级高于自身评估结果的产品。

2.信息披露：理财产品成立后，我行将通过官网、手机银行等渠道定期披露产品净值、投资组合、费用收取等信息；发生重大事项（如投资标的违约、管理人变更）时，将在2个工作日内发布临时公告。

3.赎回与分红：开放式理财产品可在开放期内申请赎回（部分产品需支付赎回费）；封闭式理财产品到期后自动赎回至绑定账户（遇节假日顺延）。分红方式默认现金分红，可通过手机银行修改为红利再投资（部分产品除外）。

（四）贷款业务

1.申请条件：需具备完全民事行为能力，信用记录良好（近2年逾期次数不超过6次且无连续3次逾期），有稳定收入来源。

2.利率与费用：贷款执行利率以合同约定为准（可采用固定利率或LPR浮动利率）；除利息外，不收取手续费、服务费（抵押登记费、评估费等