个人理财规划书写范例.docxVIP

个人理财规划书写范例

在人生的不同阶段，我们都面临着各种财务决策：从日常的柴米油盐，到购房置业、子女教育，再到安享晚年。个人理财规划并非简单的记账或省钱，它是一种系统性的方法，帮助我们清晰认知自身财务状况，明确财务目标，并通过合理的策略实现这些目标，最终达成财务自由与内心安宁。一份专业的个人理财规划书，便是实现这一过程的重要工具。

一、明确当前财务状况

1.1家庭（或个人）基本信息概览

*姓名/家庭主要成员：（此处可填写您的姓名或家庭成员构成，例如：张三，李四夫妇及一子）

*年龄与职业：（例如：张三，35岁，企业中层管理；李四，32岁，教师）

*家庭生命周期：（例如：成长期家庭，子女年幼）

*风险偏好自评：（例如：稳健偏进取型，能够承受一定的投资波动以追求更高回报）

1.2资产负债盘点

这是财务规划的基石，需要清晰列出所有资产与负债，计算净资产。

资产项目：

*现金及现金等价物：

*活期存款

*短期定期存款（三个月以内）

*货币市场基金

*投资性资产：

*中长期定期存款

*国债、地方债

*银行理财产品（非保本浮动收益型、保本型）

*公募基金（股票型、混合型、债券型、指数型等）

*股票

*贵金属、艺术品等另类投资（如有）

*实物资产：

*自住房产（注明估值及未还贷款）

*投资性房产（注明估值、租金收入及未还贷款）

*车辆（注明估值）

*其他资产：（如借出款项等）

负债项目：

*短期负债：

*信用卡欠款（需本月偿还部分）

*消费贷、信用贷等短期借款

*长期负债：

*房贷余额

*车贷余额

*其他长期借款

净资产=总资产-总负债

*（建议制作表格，清晰列出每项资产负债的金额、占比、收益率/利率等信息，此处从略，实际书写时应详细列出。）*

1.3收支情况分析

详细记录并分析过往一段时间（如近6-12个月）的收入与支出情况，了解现金流状况。

收入构成：

*工资薪金收入（税后）

*奖金、绩效收入

*投资收益（利息、股息、基金分红、租金等）

*兼职或副业收入

*其他收入

支出构成（建议分类记录）：

*固定支出：房贷/房租、车贷、物业费、水电费、通讯费、保险费、固定还款等。

*可变支出：餐饮食品、衣着服饰、交通出行、休闲娱乐、教育培训、人情往来、医疗保健等。

*年度性大额支出：如旅游、大额购置等（需平摊至月度）。

收支平衡点=月总收入-月总支出

储蓄率=（月总收入-月总支出）/月总收入

*（建议制作月度收支表，并计算年度收支总和及储蓄率。储蓄率是衡量财务健康的重要指标，通常建议不低于20%。）*

1.4现有保障梳理

梳理个人及家庭已有的保险保障，评估保障是否充足、合理。

*社会保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

*商业保险：

*寿险（定期寿险、终身寿险）

*重大疾病保险

*医疗保险（百万医疗险等）

*意外险

*子女教育金保险、年金险等

*其他险种

*（记录各保险产品的保险公司、产品名称、保额、保费、保障期限、主要责任等）

二、设定清晰的财务目标

财务目标是理财规划的灯塔。目标应尽可能具体、可衡量、可实现、相关性强且有明确时限（SMART原则）。

2.1短期目标（通常指1-3年内）

*示例1：建立应急准备金

*目标：积累相当于家庭6个月生活总支出的应急资金。

*金额：（根据1.3中月总支出计算得出）

*时限：1年内完成。

*示例2：短期旅行基金

*目标：计划于X年X月进行一次家庭旅行。

*金额：预计Y元。

*时限：X年X月前准备完毕。

*示例3：购置家电/数码产品

*目标：购买XX品牌XX型号家电。

*金额：预计Z元。

*时限：X个月内。

2.2中期目标（通常指3-10年内）

*示例1：子女早期教育金

*目标：为子女3年后开始的幼儿园教育储备资金。

*金额：预计每年投入A元，共B年。

*时限：持续投入至子女小学毕业。

*示例2：置换/购置车辆

*目标：5年内置换一辆价值C元的家用车。

*金额：首付D元，贷款E元（或全款）。

*时限：5年内。

*示例3：房屋装修/部分还贷

*目标：3年内完成现有房屋装修/提前偿还部分房贷。

*金额：预计F元。

*时限：3年内。

2.3长期目标（通常指10年以上）

*示例1：子女高等教育金

*目标：为子女15年后接受大学教育