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银行风险管理岗位培训教案范本

一、培训总览

（一）培训目标

本培训旨在帮助银行风险管理岗位的新入职人员或有一定经验的在岗人员，系统掌握银行风险管理的核心知识、关键技能与实践方法，强化风险意识，提升风险识别、评估、监测和控制能力，确保其能够胜任岗位要求，为银行的稳健经营贡献力量。具体目标包括：

1.知识目标：理解风险管理的基本概念、原则与银行面临的主要风险类别；熟悉银行风险管理的政策框架、制度流程及监管要求；掌握各类风险的识别方法、计量模型（基础原理）及管理工具。

2.能力目标：能够运用所学知识识别日常工作中潜在的风险点；能够初步运用风险计量方法对简单风险进行评估；能够按照规定流程进行风险监测与报告；具备一定的风险应对与缓释策略制定思路。

3.意识目标：树立“风险无处不在，风险就在身边”的全员风险管理意识；培养审慎、合规、负责的职业态度；强化对监管政策和银行内部风控制度的敬畏之心。

（二）培训对象

银行风险管理部门及各业务条线从事风险管理相关工作的员工，包括但不限于风险审查、风险监测、风险计量、内控合规等岗位人员。

（三）建议培训时长

根据培训深度和广度需求，建议总时长为X天（可根据实际情况分解为若干模块进行）。

（四）建议培训方式

采用“理论讲授+案例分析+小组讨论+情景模拟+实践操作（如适用）”相结合的方式，强调互动性与实践性，鼓励学员积极思考与参与。

二、培训课程大纲

模块一：风险管理基础与理念——基石与导向

单元一：风险管理概览

1.风险的内涵与银行风险的特殊性

*风险的定义、特征与构成要素

*银行业作为高风险行业的内在逻辑

*风险管理对银行生存与发展的核心意义

2.银行风险的主要类别

*信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的基本概念与特点

*法律风险、战略风险、声誉风险等其他风险的概述

*各类风险之间的关联性与传染性

3.全面风险管理（ERM）的核心理念与框架

*从单一风险管理到全面风险管理的演进

*全面风险管理的“全员、全过程、全覆盖”原则

*国际与国内风险管理标准与实践（如巴塞尔协议系列的核心思想简介）

单元二：银行风险管理政策与文化

1.银行风险管理战略与政策体系

*银行整体风险偏好的设定与传导

*风险管理政策的层级与主要内容

*政策制定的依据：监管要求、行业实践、银行自身情况

2.培育良好的风险管理文化

*风险文化的核心要素：诚信、问责、审慎、透明

*如何在日常工作中践行风险管理文化

*案例：因风险文化缺失导致的银行风险事件剖析

模块二：银行主要风险类型及管理要点——识别与应对

单元三：信用风险管理

1.信用风险概述

*定义：未能履行合同约定义务带来的风险

*主要表现形式：违约风险、集中度风险、关联交易风险等

*信用风险的来源与传导路径

2.信用风险识别与评估

*客户尽职调查（KYC）与风险暴露识别

*信用评级体系：客户评级与债项评级的基本原理

*授信审批中的关键风险点审查

3.信用风险计量与监测

*违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）的概念

*贷款风险分类的核心定义与判断标准

*信用风险组合管理与集中度风险监测

4.信用风险控制与缓释

*限额管理：客户限额、行业限额、区域限额等

*风险缓释工具：抵质押品、保证、信用衍生工具等的应用与管理

*贷后管理与风险预警：早期预警信号识别与处置

*不良资产处置的主要方式与原则

单元四：市场风险管理

1.市场风险概述

*定义：因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格）不利变动而带来的风险

*主要类别：利率风险、汇率风险、权益风险、商品风险

*市场风险对银行净利息收入和经济价值的影响

2.市场风险识别与计量

*账户划分：交易账户与银行账户的区别及其风险管理差异

*常用市场风险计量指标：VaR（风险价值）的概念与应用场景，敏感性分析、情景分析

3.市场风险监测与控制

*市场风险限额体系：止损限额、风险限额、交易限额等

*市场风险报告与监控机制

*银行账户利率风险管理的基本方法

单元五：操作风险管理

1.操作风险概述

*定义：由不完善或失败的内部流程、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险

*操作风险的特点：普遍性、复杂性、内生性与外生性并存

*操作风险损失事件类型：内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件等

2.操作风险管理框架

*操作风险管理的“三道防线”职责

*操作风险与内部控制的关系

3.操作风险识别、评估与控制

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