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反担保措施操作制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范公司在各类担保业务中反担保措施的设置、评审、落实与管理，有效控制担保风险，保障公司债权的实现，根据国家相关法律法规及公司内部风险管理制度，特制定本制度。本制度旨在明确反担保操作的基本原则、具体流程及管理要求，确保反担保措施的合法性、有效性和可执行性。

第二条定义

本制度所称反担保，是指为保障公司在承担担保责任后能够顺利实现追偿权，由债务人或第三人向公司提供的担保。反担保措施是反担保法律关系的具体体现，包括但不限于抵押、质押、保证、留置（特定情况下）及其他经公司认可的合法有效的担保方式。

第三条适用范围

本制度适用于公司所有对外提供担保业务中涉及的反担保措施的设计、评估、审批、设立、监控、变更及解除等全过程管理。公司各相关部门及员工在处理反担保事务时，均须遵守本制度规定。

第四条基本原则

反担保措施的设置与操作应遵循以下原则：

1.合法性原则：反担保措施的形式、内容、设立程序等必须符合国家法律法规及监管要求。

2.审慎性原则：对反担保措施的风险进行充分评估，确保其能够有效覆盖担保风险。

3.可执行性原则：反担保措施应具备实际操作可能性，便于日后追偿时顺利实现。

4.价值匹配原则：反担保物/权利的价值或保证人的担保能力应与担保金额及风险程度相匹配。

5.动态管理原则：对已设立的反担保措施进行持续跟踪与管理，根据实际情况及时调整。

第二章反担保措施的种类与基本要求

第五条抵押反担保

抵押反担保是指债务人或第三人（抵押人）不转移对特定财产（抵押物）的占有，将该财产作为公司债权的担保。

1.抵押物范围：可接受的抵押物通常包括房产、土地使用权、机器设备、交通运输工具及其他依法可抵押的财产。法律法规禁止抵押的财产不得作为抵押物。

2.抵押物要求：抵押物应权属清晰，不存在产权争议或其他权利限制；具有良好的变现能力；价值相对稳定。

3.评估与登记：抵押物须经公司认可的专业评估机构进行价值评估。依法需要办理抵押登记的，必须到相关登记部门办理抵押登记手续，取得他项权利证明。

第六条质押反担保

质押反担保是指债务人或第三人（出质人）将其动产或权利凭证移交公司占有（或由第三方监管），或将依法可以转让的权利进行登记，作为公司债权的担保。

1.质物范围：可接受的质物包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；以及其他依法可质押的动产或权利。

2.质物要求：质物应权属清晰，易于保管，具有较强的变现能力，价值易于确定。

3.交付与登记：动产质押的质物须实际交付公司或公司指定的监管人占有；权利质押应按规定办理出质登记或交付权利凭证。

第七条保证反担保

保证反担保是指由第三方（保证人）为债务人向公司提供连带责任保证，当债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行债务或承担责任。

1.保证人资格：保证人应为具有代为清偿能力的法人、其他组织或自然人。优先选择信用良好、经营稳健、财务实力较强的法人或其他组织。对自然人保证人，应审查其身份、收入状况、财产状况及信用记录。

2.保证合同：保证反担保必须签订书面保证合同，明确保证方式、保证范围、保证期间等关键条款。原则上应要求保证人提供连带责任保证。

3.审查要求：对保证人的经营状况、财务报表、征信报告等进行严格审查，评估其代偿能力和意愿。

第八条其他反担保措施

根据业务实际需要及风险状况，经公司审批，可接受保证金、股权质押、应收账款质押、经营权质押等其他合法有效的反担保措施。此类措施的设置应参照本制度的基本原则，并结合其特性制定具体操作规范。

第三章反担保措施的设计与评审

第九条反担保方案设计

业务部门在受理担保申请后，应根据债务人的信用状况、经营情况、偿债能力、担保金额、担保期限及项目风险等因素，初步设计反担保方案。反担保方案可采用单一反担保措施或多种反担保措施的组合。

第十条反担保措施评审

1.尽职调查：风控部门（或评审委员会）应对业务部门提交的反担保方案及相关材料进行尽职调查，核实抵押物/质物的权属、价值、状况，保证人的资质和担保能力等。

2.价值评估：对需要评估的抵押物、质物，应委托独立的第三方评估机构进行评估，并对评估报告的真实性、合理性进行审核。公司内部可根据经验对评估价值进行复核。

3.风险分析：重点分析反担保措施的合法性、充分性、可执行性及潜在风险（如变现风险、贬值风险、法律风险等）。

4.评审决策：评审委员会（或有权审批人）根据尽职调查结果、价值评估报告及风险分析，对反担保方案进行审议并作出决策。对不符合要求的反担保方案，应要求业务部门进行调整或补充。

第四章反担保措施的落实与