2025年民间融资自查报告.docxVIP

2025年民间融资自查报告

为全面贯彻落实国家关于规范民间融资行为、防范金融风险的决策部署，严格执行《防范和处置非法集资条例》《地方金融监督管理条例》等法律法规要求，我单位于2025年3月至6月开展了民间融资专项自查工作。本次自查坚持“全面覆盖、问题导向、立行立改”原则，重点围绕融资行为合规性、资金管理规范性、风险防控有效性等核心环节展开，现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

为确保自查工作实效，我单位成立了由总经理任组长，合规管理部、财务部、法务部负责人为成员的专项自查领导小组，明确“主要领导统筹抓、分管领导具体抓、责任部门落实抓”的工作机制。领导小组结合自身业务特点，制定《2025年民间融资自查工作方案》，细化自查范围、重点内容、时间节点及责任分工，组织召开3次专题会议部署推进。自查期间，共抽调12名业务骨干组成专项工作组，开展内部培训4场，覆盖全体业务、财务、风控人员，重点学习《私募投资基金监督管理条例》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规及监管最新要求，确保自查标准统一、尺度严格。自查范围涵盖2023年1月至2024年12月期间所有民间融资业务，包括直接借贷、股权融资、债权转让及合作类融资项目，涉及资金规模1.2亿元，涉及投资者（资金提供方）87户。

二、重点自查内容及具体情况

（一）融资行为合规性

1.资质与程序：我单位未从事金融持牌业务，民间融资均为非经营性资金借贷，主要用于补充流动资金及项目建设。经核查，所有融资行为均以自有名义开展，未委托第三方机构或个人代理融资，未与无资质机构合作推介项目。融资对象严格限定为特定自然人及企业，其中自然人投资者均为与本单位有长期业务往来的关联方或熟人，企业投资者均为上下游合作伙伴，未通过社交媒体、传单、讲座等公开方式宣传融资信息，未向不特定社会公众募集资金。

2.合同与承诺：所有融资均签订书面协议，明确约定借款金额、期限、利率（年化利率4.5%-6.8%，未超过LPR四倍）、资金用途及违约责任。经抽查32份合同，未发现“保本保收益”“最低回报”等违规承诺条款，利率约定符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》要求。

3.拆分与嵌套：融资项目均为单一标的，未通过拆分期限、份额等方式变相吸收资金，未发行多层嵌套产品，不存在“借新还旧”“期限错配”等违规操作。

（二）资金来源与使用管理

1.资金来源：通过调取银行流水、查阅投资者背景资料等方式，核查87户资金提供方的资金来源。其中，自然人资金主要为自有储蓄（占比72%）、家庭闲置资金（占比25%），3户企业资金来源于经营利润（占比100%），未发现涉及银行信贷资金违规流入、非法集资资金转借等问题。

2.资金使用：建立资金使用台账，逐笔记录资金流向。自查显示，95%的融资资金用于原材料采购（占比40%）、设备升级（占比30%）、应收账款周转（占比25%），与合同约定用途一致；5%的资金（约600万元）因项目进度调整，临时用于支付员工工资及社保，已提前向资金提供方书面说明并取得同意，未造成资金损失或纠纷。

（三）风险防控机制建设

1.内控制度：已制定《民间融资管理办法》《投资者适当性管理办法》《风险预警与处置规程》等制度，明确融资审批、资金监管、风险排查等关键环节操作流程。但经检查发现，部分制度条款滞后于业务发展，如未对电子合同备案、投资者动态跟踪等新增业务场景作出规定。

2.风险排查：2025年已开展季度风险排查3次，重点关注融资方偿债能力、资金使用效率及市场环境变化。通过分析资产负债率、现金流覆盖率等指标，识别出2个项目（涉及资金1200万元）存在回款延迟风险，已采取增加担保、调整还款计划等措施，目前风险可控。

3.应急管理：制定《民间融资突发事件应急预案》，明确风险预警、信息报告、投资者沟通等流程。自查期间模拟“大额逾期”场景开展应急演练1次，发现信息传递时效性不足（从风险识别到启动应急响应耗时4小时，超规定2小时）、投资者沟通话术不够规范等问题。

（四）信息披露与投资者保护

1.信息披露：通过定期书面报告（每季度）、电话沟通（每月）向资金提供方披露项目进展、资金使用、风险状况等信息。抽查20份披露记录，内容基本涵盖关键信息，但存在部分非公开渠道（如微信沟通）表述模糊问题，如将“回款延迟”描述为“进度调整”，可能导致投资者误解。

2.投资者适当性：对自然人投资者执行风险测评，根据资产状况、投资经验等划分为保守型、稳健型、进取型三类，匹配相应融资项目。但自查发现，3户投资者测评表填写不完整（缺失收入证明），2户测评结果与实际风险承受能力存在偏差（如退休人员被评定为进取型）。

3.纠纷处理：设立专门投诉渠道，2023年以来共收到投资者咨询15次、投诉2次（均为