基金理财选题库及答案.docxVIP

基金理财选题库及答案

1.什么是基金？

基金是一种集合投资工具，它通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。简单来说，就是大家把钱凑在一起，交给专业的人（基金管理人）去投资，然后按出资比例分享收益、分担风险。

2.基金有哪些常见类型？

-货币基金：主要投资于短期货币市场工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等。特点是安全性高、流动性强、收益相对稳定，通常被视为现金管理工具，例如余额宝对接的就是货币基金。

-债券基金：主要投资于债券市场，根据投资债券的比例不同，可分为纯债基金、一级债基和二级债基。纯债基金只投资债券；一级债基除了投资债券，还可以参与一级市场新股申购；二级债基则可以在二级市场买卖股票。债券基金的风险和收益一般介于货币基金和股票基金之间。

-股票基金：大部分资金投资于股票市场，其收益和风险水平相对较高。股票基金又可细分为主动管理型股票基金和被动管理型（指数型）股票基金。主动管理型基金依赖基金经理的选股和择时能力；指数型基金则是跟踪特定的股票指数，如沪深300指数、中证500指数等。

-混合基金：投资于股票、债券和其他金融工具的组合，其资产配置比例较为灵活。根据股票和债券的投资比例不同，可分为偏股型混合基金、偏债型混合基金和平衡型混合基金。偏股型混合基金股票投资比例较高；偏债型混合基金债券投资比例较高；平衡型混合基金股票和债券的投资比例相对均衡。

3.基金的费用有哪些？

-申购费和赎回费：申购费是投资者在购买基金时需要支付的费用，赎回费是投资者卖出基金时需要支付的费用。不同类型的基金、不同的销售渠道，申购费和赎回费的费率可能会有所不同。一般来说，货币基金没有申购费和赎回费，而股票基金和混合基金的申购费通常在1%-1.5%左右，赎回费根据持有期限的不同而有所差异，持有期限越长，赎回费越低。

-管理费：是基金管理人为管理和运作基金资产而收取的费用，按年收取，通常从基金资产中每日计提。不同类型的基金管理费不同，货币基金的管理费较低，一般在0.33%左右；股票基金和混合基金的管理费较高，一般在1.5%左右。

-托管费：是基金托管人为保管和监督基金资产而收取的费用，也按年收取，从基金资产中每日计提。托管费通常低于管理费，货币基金的托管费一般在0.1%左右，股票基金和混合基金的托管费一般在0.25%左右。

基金投资策略类

1.如何选择适合自己的基金？

-明确投资目标和风险承受能力：如果是短期（1-2年）内有资金使用需求，且风险承受能力较低，那么货币基金或短期债券基金可能是比较合适的选择；如果是长期（3-5年以上）投资，且风险承受能力较高，希望获得较高的收益，那么股票基金或混合基金可能更适合。

-考察基金经理的投资能力：基金经理是基金的核心人物，其投资经验、投资风格和业绩表现对基金的收益有着重要影响。可以通过查看基金经理的从业年限、管理过的其他基金的业绩表现、投资理念和策略等方面来评估其投资能力。

-分析基金的历史业绩：虽然过去的业绩不能代表未来的表现，但可以作为参考。可以查看基金的短期（1年）、中期（3年）和长期（5年）业绩，以及与同类基金和业绩比较基准的对比情况。同时，要注意考察基金业绩的稳定性，避免选择业绩波动过大的基金。

-了解基金公司的实力：基金公司的投研实力、管理水平和信誉度等会影响基金的运作和发展。可以选择规模较大、口碑较好、投研团队实力较强的基金公司旗下的基金。

2.基金定投有哪些优势和技巧？

-优势

-平均成本：基金定投是定期定额投资基金，在市场波动时，无论市场价格高低，都会定期买入一定金额的基金。这样在基金净值下跌时，可以买到更多的基金份额；在基金净值上涨时，买到的基金份额相对较少。通过长期的定投，能够平均投资成本，降低市场波动对投资收益的影响。

-分散风险：由于是定期投资，避免了一次性投资在市场高点的风险。而且基金本身已经通过投资多只股票或债券实现了一定程度的分散投资，定投进一步分散了投资时间上的风险。

-强制储蓄：基金定投要求投资者定期投入一定的资金，有助于培养投资者的储蓄习惯，实现资金的积累。

-技巧

-选择合适的基金：一般来说，波动较大的基金更适合定投，如股票基金和混合基金。因为在市场下跌时，能够积累更多的低价份额，在市场上涨时获得更高的收益。

-确定定投金额：要根据自己的收入和支出