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保险公司反洗钱应急演练脚本范文

（演练时间：202X年X月X日14:00-17:30）

（演练地点：XX人寿保险股份有限公司XX分公司运营中心大楼，主会场为3楼会议室，分会场包括1楼柜面服务区、5楼反洗钱合规部办公室、7楼信息技术部机房）

一、演练准备阶段（13:30-14:00）

13:30，反洗钱合规部主管王雪在3楼会议室调试投影设备，将《反洗钱应急演练方案》《可疑交易识别要点清单》《内部报告审批流程表》等文件分发给参会人员。信息技术部工程师李阳检查监控系统、核心业务系统及反洗钱监测系统的运行状态，确认柜面服务区、合规部办公室的录音录像设备正常开启。运营部柜面主管张敏组织4名柜面人员（A、B、C、D）在1楼服务区模拟日常业务场景，桌面摆放“新单投保”“保全变更”“退保受理”等业务指示牌，系统界面切换至业务受理状态。

13:45，反洗钱领导小组组长（分公司总经理赵强）、副组长（合规负责人周磊）进入主会场，确认演练指令接收方式（专用手机，号码138XXXX1234）。周磊强调：“本次演练为无通知实战演练，除领导小组外，其他部门仅知悉今日有演练计划，具体场景由后台随机触发。各部门需严格按照《金融机构反洗钱规定》《保险公司反洗钱工作指引》操作，重点检验可疑交易识别的敏感性、跨部门协作效率及应急上报的合规性。”

二、风险触发阶段（14:00-14:20）

场景设定：客户“陈建国”（身份证号：4201061975XXXX3456）于14:00进入1楼柜面服务区，办理“金瑞人生”两全保险（分红型）的退保业务。该保单为陈建国于202X年X月X日投保，趸交保费198万元，投保时填写职业为“个体经营户”，收入来源为“建材销售”，无既往保险记录。

14:02，柜面人员A（李娜）引导陈建国至“退保受理”窗口，递上《退保申请书》：“先生您好，退保需要您填写个人信息及退保原因，麻烦核对一下身份证和保单原件。”陈建国递上身份证和保单，李娜扫描身份证，系统弹出客户基本信息：姓名、身份证号与证件一致，但职业信息显示“未更新”（原投保时填写的“个体经营户”未通过工商系统核验）。

李娜：“陈先生，系统显示您的职业信息需要更新，方便提供一下营业执照或最近三个月的银行流水吗？按监管要求，我们需要核实客户身份信息。”

陈建国（皱眉）：“我之前投保时都填了，怎么现在又要？退保还要查这么细？”

李娜（微笑解释）：“这是为了保障您的资金安全，避免被不法分子利用。您配合提供的话，退保到账也会更快。”

陈建国（犹豫片刻）：“流水没有，营业执照在老家，你们看着办吧。”边说边敲打桌面，情绪略显急躁。

李娜注意到异常点：①保单持有仅28天（犹豫期15天已过），属短期退保；②趸交保费198万元，接近200万元大额交易标准；③客户拒绝提供职业佐证材料，身份信息核实困难；④系统提示该客户近3个月在本省5家分支机构投保过4份趸交型寿险，总保费820万元（李娜通过“客户关联交易查询”模块调出记录）。

14:10，李娜按《柜面业务反洗钱操作指引》，在系统“可疑交易预警”模块填写《柜面业务异常情况报告单》，勾选异常点：“短期高频投保（3个月5单）、大额趸交后短期退保、身份信息核实受阻”，备注客户情绪状态，点击“提交至运营部主管”。

14:12，运营部主管张敏收到系统提示，登录查看报告，调取客户近半年交易流水（通过核心业务系统“交易回溯”功能）：陈建国投保资金均来自3个个人账户（户名：王芳、刘志强、周小燕），3人无亲属关系，且账户开户地分散在湖北、河南、广东三省，单笔转账金额均为49.5万元（198万元/4次），规避50万元大额交易报告标准。

张敏判断符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条“短期内分散投保、集中退保”“资金来源与客户身份明显不符”的可疑特征，立即拨打反洗钱合规部王雪电话：“王主管，1楼柜面发现客户陈建国异常退保，涉及多笔大额交易，麻烦过来现场看一下。”

三、初步核查阶段（14:20-15:00）

14:25，王雪携带《可疑交易分析模板》抵达柜面，与李娜、张敏复盘客户行为：

-投保记录：202X年X月X日（X分公司）投保“金瑞人生”，保费198万；

-X月X日（Y分公司）投保“鑫享至尊”，保费200万；

-X月X日（Z分公司）投保“财富传承”，保费200万；

-X月X日（W分公司）投保“福满人生”，保费222万；

（总保费：198+200+200+222=820万元）

-退保记录：本次申请退保“金瑞人生”，要求将185万元（扣除手续费后）转入“周小燕”账户（与投保资金来源账户一致）。

王雪通过“反洗钱监测系统”输入客户身份证号，系统自动生成《客户风