基于流动性偏好的私人银行业务发展模式研究.pdfVIP

摘要

随着全球经济的飞速发展，世界范围内资产结构出现较大变化，高净值人群不断

壮大，成为社会财富的主要集聚群体。高净值人群手中有大量的闲置资产留待投资，

但是其本身并不钻研投资理财事业，而是倾向于将闲置资产委托给专业人士进行资产

配置，高净值客户由此产生。针对高净值客户，商业银行纷纷推出私人银行业务，以

帮助个人金融资产在600万以上的高净值客户提供金融类和非金融类服务。商业银行

此前主要的盈利模式为信贷利差，即将储户的资金进行转投或借贷，以收利维持运转，

但是这一模式往往会面临流动性难题。银行一旦无法保证储户能立即提取本金就会面

临银行信誉下降或破产的风险。因此，如何在保证流动性的基础下提高盈利，成为当

前银行产品设计急需解决的问题。本文就在此基础上以具体的工商银行Q支行为例进

行了基于流动性偏好的私人银行业务发展模式的研究。

本文利用文献分析法阅读大量与私人银行业务及银行流动性有关的文献资料，梳

理国内外相关研究成果，为本文的研究打下理论基础。在归纳分析国内外私人银行业

务运营及用户需求之后，利用案例分析法以工商银行Q支行为例展开研究，研究发现

高净值人群一般会经历三个生活阶段：创富阶段、守富阶段以及享富阶段，处于不同

阶段的高净值人群的需求也不同。在流动性偏好的背景下，私人银行需要找准高净值

客户的业务服务需求，进而制定出相应的产品策略。然而经过研究，发现工商银行Q

支行私人银行在发展的过程中存在运营渠道落后、产品创新性不足以及业务模式落后

等问题，由此本文认为可以从机构改进、人才吸收、产品体系完善、业务渠道开拓、

差异化服务创新以及信托业务拓展等方面进行改善,以期为工商银行Q支行私人银行的

发展提供一定的指导，并为研究私人银行业务发展的相关学者提供一定的借鉴。

关键词：私人银行；流动性；高净值客户；产品策略；业务发展

ABSTRACT

Withtherapiddevelopmentofglobaleconomy,greatchangeshavetakenplaceintheassetstructurein

theworld.Thehighnetworthgroupisgrowingandbecomingthemaingatheringgroupofsocialwealth.

Highnetworthpeoplehavealargenumberofidleassetsintheirhandstobeinvested,buttheyoftendo

notstudyinvestmentandfinancialmanagement,buttendtoentrustidleassetstoprofessionalsforasset

allocation,resultinginhighnetworthcustomers.Forhighnetworthcustomers,commercialbankshave

launchedprivatebankingbusinesstohelphighnetworthcustomerswithmorethan6millionpersonal

financialassetstoprovidefinancialandnon-financialservices.Beforethefirstmockexam,theprofit

marginofcommercialbankswascreditspreads,whichwouldbeusedtotransferorborrowfundsfrom

depositors,sothattheycouldmaintaintheirprofits,butthismodeoftenfacedliquidityproblems.Once

thebankcannotguaranteethatthedepositorcanwithdrawtheprincipalimmediately,itwillfacetherisk

ofbank