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区块链支持的供应链金融多银行协同清算网络1

区块链支持的供应链金融多银行协同清算网络

摘要

本报告系统研究了区块链技术在供应链金融多银行协同清算网络中的应用方案。随

着数字经济快速发展，传统供应链金融面临信息不对称、操作效率低、跨行协作难等痛

点。区块链技术凭借其分布式账本、智能合约、不可篡改等特性，为构建高效透明的多

银行协同清算体系提供了技术基础。报告首先分析了供应链金融发展现状及存在问题，

然后基于区块链技术原理设计了多银行协同清算网络架构，包括共识机制选择、智能合

约设计、数据隐私保护等关键技术方案。通过对比分析不同技术路线的优劣，提出了适

合我国金融监管环境的实施方案。报告还详细评估了系统建设的经济效益与社会价值，

并针对潜在风险提出了应对措施。研究表明，基于区块链的多银行协同清算网络可降低

操作成本30%以上，提高清算效率50%以上，显著增强供应链金融服务的普惠性和可

持续性。本报告为金融机构和监管部门提供了系统化的决策参考，对推动供应链金融数

字化转型具有重要意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

全球供应链金融市场规模已超过10万亿美元，中国作为制造业大国，供应链金融

需求尤为旺盛。据中国银行业协会统计，2022年我国供应链金融市场规模达15万亿

元，年增长率超过20%。然而，传统供应链金融模式存在诸多痛点：一是信息孤岛现象

严重，核心企业、上下游中小企业、金融机构之间数据不互通；二是操作流程复杂，跨

行清算环节多、效率低；三是风险控制难度大，贸易背景真实性难以验证。这些问题导

致中小企业融资难、融资贵问题依然突出，制约了实体经济发展。

区块链技术作为颠覆性创新，为解决上述问题提供了新思路。中国人民银行发布的

《中国金融业信息技术”十四五”发展规划》明确提出，要”推动区块链技术在供应链金融

等领域的应用”。国务院《“十四五”数字经济发展规划》也强调要”加快推动数字产业化，

培育壮大新兴数字产业”。在此背景下，研究区块链支持的供应链金融多银行协同清算

网络，既符合国家战略方向，又能切实解决行业痛点，具有重要的理论价值和实践意义。

1.2国内外研究现状

国际上，摩根大通开发的JPMCoin、R3联盟的Corda平台等已在跨境支付和供

应链金融领域开展应用。欧洲央行2021年启动的”数字欧元”试点项目也探索了基于区

块链的清算机制。据世界经济论坛报告，全球已有超过100家中央银行正在研究央行数

字货币，其中30%已进入试点阶段。

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国内方面，中国人民银行贸易金融区块链平台(CTFB)自2018年上线以来，累计

交易额已突破3000亿元。深圳、上海等地也开展了供应链金融区块链试点。学术界对

区块链在金融领域应用的研究日益深入，但针对多银行协同清算的系统性研究仍显不

足。现有研究多集中于单一银行内部应用或跨境支付场景，对国内多银行协同清算网络

的技术架构、治理机制等关键问题缺乏深入探讨。

1.3研究内容与方法

本报告采用理论分析与实证研究相结合的方法，主要内容包括：供应链金融现状与

问题分析、区块链技术原理与适用性评估、多银行协同清算网络架构设计、关键技术方

案研究、实施路径规划、风险分析与应对等。研究方法包括文献分析法、案例研究法、

系统设计法、经济模型分析法等。通过构建完整的理论框架和技术方案，为区块链支持

的供应链金融多银行协同清算网络建设提供系统化指导。

研究概述

2.1研究目标

本研究的总体目标是构建一个高效、安全、可扩展的区块链支持的多银行协同清算

网络，解决传统供应链金融中的信息不对称和操作效率问题。具体目标包括：一是设计

适合多银行参与的技术架构，实现跨机构数据共享与业务协同；二是开发智能合约体

系，自动化执行清算流程；三是建立隐私保护机制，平衡数据共享与商业机密保护；四

是提出符合监管要求的治理框架；五是评估系统经济可行性，为推广应用提供依据。

2.2研究范围

研究范围聚焦于国内供应链金融场景下的多银行协同清算，主要涉及以下方面：参

与主体包括商业银行、核心企业、上下游中小企业、监管机构等；业务范围涵盖应收账

款融资、存货融资、预付账款融资等主要供应链金融产品；技术范围包括区块链底层平

台选择、共识