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2025年中级银行从业资格之中级个人理财试题及答案

一、单项选择题

1.以下关于理财规划的说法，错误的是（）

A.理财规划是一个全面的过程

B.理财规划强调个性化

C.理财规划主要是为了实现短期的财务目标

D.理财规划需要考虑客户的风险承受能力

答案：C

解析：理财规划是一个全面的、个性化的过程，需要考虑客户的风险承受能力等多方面因素。它不仅仅是为了实现短期的财务目标，更注重长期的财务规划和目标实现。所以C选项说法错误。

2.下列不属于个人理财目标的是（）

A.购房

B.教育规划

C.购买彩票中奖

D.退休养老规划

答案：C

解析：个人理财目标通常包括购房、教育规划、退休养老规划等，这些都是可以通过合理的理财规划去实现或达成的。而购买彩票中奖具有极大的不确定性，不属于个人理财目标。所以选C。

3.李先生今年35岁，计划60岁退休，预计退休后还能生活25年。他目前每年的生活支出为10万元，假设通货膨胀率为3%，则李先生退休第一年的生活支出约为（）万元。

A.20.94

B.21.57

C.22.33

D.23.14

答案：A

解析：根据复利终值公式FV=PV×(1+r)n，其中PV为现值（当前生活支出），

4.关于家庭收支管理的说法，正确的是（）

A.家庭收支管理主要是对收入的管理

B.家庭收支管理不考虑风险因素

C.家庭收支管理的目的是实现收支平衡和财务安全

D.家庭收支管理只需要关注短期的收支情况

答案：C

解析：家庭收支管理是对家庭收入和支出进行全面管理，A选项错误；家庭收支管理需要考虑风险因素，如失业风险等可能影响收入，B选项错误；它不仅要关注短期收支情况，更要进行长期规划，D选项错误；其目的是实现收支平衡和财务安全，C选项正确。

5.以下哪种保险不属于人寿保险的范畴（）

A.定期寿险

B.健康保险

C.终身寿险

D.两全保险

答案：B

解析：人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，不属于人寿保险范畴。所以选B。

6.某客户在银行存入10000元，年利率为4%，按复利计算，5年后该客户能获得的本利和为（）元。

A.12000

B.12166.53

C.12366.53

D.12566.53

答案：B

解析：根据复利终值公式FV=PV×(1+r

7.个人所得税的纳税义务人不包括（）

A.在中国境内有住所的个人

B.在中国境内无住所但居住满一年的个人

C.在中国境内无住所又不居住的个人

D.在中国境内无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满一百八十三天的个人

答案：D

解析：在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满一百八十三天的个人，为居民个人，需要就其从中国境内和境外取得的所得缴纳个人所得税；在中国境内无住所又不居住，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满一百八十三天的个人，为非居民个人，仅就其从中国境内取得的所得缴纳个人所得税。D选项情况在本题中不属于纳税义务人范畴。所以选D。

8.以下关于投资组合的说法，错误的是（）

A.投资组合可以分散非系统性风险

B.投资组合的风险一定小于单个资产的风险

C.投资组合的预期收益率是组合中各资产预期收益率的加权平均值

D.投资组合可以通过合理配置资产来提高收益

答案：B

解析：投资组合可以分散非系统性风险，A选项正确；投资组合的预期收益率是组合中各资产预期收益率的加权平均值，C选项正确；通过合理配置资产，投资组合可以在一定程度上提高收益，D选项正确。但投资组合的风险不一定小于单个资产的风险，当资产之间的相关性很高时，组合风险可能接近甚至超过单个资产风险，B选项错误。

9.教育规划的特点不包括（）

A.教育支出的时间和金额具有确定性

B.教育规划的时间跨度长

C.教育规划需要提前规划

D.教育费用逐年增长

答案：A

解析：教育规划具有时间跨度长、需要提前规划、教育费用逐年增长等特点。而教育支出的时间和金额并不具有确定性，比如孩子可能提前或推迟入学，不同学校、专业的费用也有差异。所以A选项不属于教育规划的特点。

10.遗产规划的主要工具不包括（）

A.遗嘱

B.信托

C.人寿保险

D.股票

答案：D

解析：遗产规划的主要工具包括遗嘱、信托、人寿保险等。遗嘱可以明确遗产的分配方式；信托可以对遗产进行管理和分配；人寿保险可以在被保险人去世后为受益人提供经济保障。而股票是一种投资工具，不属于遗产规划的主要工具。所以选D。

二、多项选择题

1.个人理财的主要内容包括（）

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理与保险规划

D.税务规划

E.退休养老规划

答