商户刷卡操作与风险防范须知.pdfVIP

商户刷卡须知

*新商户一定注意：用机前请核对基本信息由其是帐户、法人是否正确，初次使用请

先刷110元等第二天到帐后再正常使用，新商户使用第一周是重点，大额频繁！

开机操作员：01：0000

1、签购单保存：签购单相当于购物凭证，签购单上有商户号、终端号、持卡人卡

及数据等信息，为谨防分子利用，商家和持卡人都需保留好签购单（商家应保留

24个月）。

首先，要说明的是整个刷卡流程，即pos终端刷卡——收单机构——数据到银联——

发卡行——返回银联——收单机构——返回pos终端出票，这是一个完整的流程，如

果中间任何一个环节发生通讯数据错误，不成功，pos终端都不会出票。而未打印签购单，

持卡人却收到扣款信息是因为数据已经到了发卡行，发卡行记录了此笔消费，但数据未反馈到

pos终端上。因此，没有打印签购单，实际为不成功，同时pos终端将在下笔联机自

动进行冲正，所扣金额一般自动退回到原卡。所以商户一般可要求顾客再刷一次

或交现金，但是99%的持卡人在这种情况都不会理解这个事情，那商户应该怎么做呢？商户可

直接跟持卡人解释，不出签购单就是不成功，并让持卡人重新刷卡一次或拨打银联电

话95516进行确认；若持卡人不理解，商户可留下持卡人，并告知持卡人可向发卡行发起

调单，了解此笔的详情。无小票无法说明成功，故小票一定要避光保守24个月。银联

对可疑随时有权调单(原始单据)，无小票银联将做冻结或退款处理。

2、刷卡注意技巧，单台POS机每日刷卡总金额要控制在50000左右，避免由于金额大被银

联系统检测到风险，会影响在这台机子留下记录的其他卡片。计划刷卡金额时，在金额和刷卡

时间上要符合常理，如商户刷卡金额都是整数（如200、250），不存在尾数的情况（如

198、451）；再如大部分超市在21:00已经下班，那么20:00后，就不宜刷卡了。

3、风险：银联电脑系统设置多种风险自动侦测，请各商户养成良好习惯，以

免促发风控系统造成封机、冻结、强制调单等不良。例：

（1）一卡同刷：一张卡在短时间内在同一机器上多次刷卡。

（2）重复刷卡：一张卡在短时间内在同一机器上刷同样金额。

（3）零头：在POS上消费带分或角的零头。

（4）查询余额：多次查询余额，系统也会记录。

（5）刷卡不成：多次刷卡不成功或错误都会记录，输入2次错误后还错误，就不要再

试了，此为盗卡风险。

（6）额度不清：多次试卡的刷卡额度一样会记录，不要超3次。

（7）撤消风险：最期有新空套，利用撤消、冲正套取，故撤消要谨慎操作，

不要多次操作

（8）伪卡风险：市面上有流通的卡、卡、克隆卡。故刷卡时要看清卡片正的

及钢印，还有防伪商标、以及卡片下方的持卡人是否与签名相辅。

（9）没收卡片：有些发现卡片或其它行为的要求商户对卡片做没收等处理，商户

应按POS机提示操作，此种卡片一级风险。

以上为举例说明，不全之处请各商户自行网上学习！

4、前切记不要在pos机上查询余额，可以通过打发卡行或前往营业厅查询，先查

余额后消费，银联一般视为。

5、结算

为了保证POS的准确，POS机要完成结算。POS机内存有限长时间不结

算会占用太多内存。打印出的结算单应与当日的签购单逐笔核对，确保金额、笔数完

全正确。发现异常，立即收单机构或银联处理。特约商户对各类签购单据、数据及与

相关的原始凭证等保留24个月，以便持卡人及发卡行在此期间进行查询和调单。