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基于同态加密的跨境支付数据隐私保护方案

基于同态加密的跨境支付数据隐私保护方案

摘要

随着全球经济一体化和数字支付的快速发展，跨境支付业务规模持续扩大，但数据

隐私泄露和合规风险日益突出。传统加密技术难以在数据加密状态下进行计算，导致跨

境支付中的数据共享与隐私保护存在矛盾。同态加密（HomomorphicEncryption,HE）

作为一种先进的密码学技术，能够在加密数据上直接进行计算，为跨境支付数据隐私保

护提供了新的解决方案。本报告提出了一种基于同态加密的跨境支付数据隐私保护方

案，旨在实现数据“可用不可见”，提升跨境支付的安全性和合规性。报告详细分析了跨

境支付的现状与挑战，阐述了同态加密的理论基础，设计了技术路线和实施方案，并进

行了风险评估和经济效益分析。研究表明，该方案能够有效降低数据泄露风险，提高跨

境支付效率，符合国际数据保护法规要求，具有广阔的应用前景。

1.引言与背景

1.1跨境支付的发展现状

跨境支付是全球贸易和金融活动的重要组成部分，近年来随着电子商务和数字经

济的兴起，其市场规模持续增长。根据国际清算银行（BIS）数据，2023年全球跨境支

付交易额超过200万亿美元，年增长率约为6%。然而，跨境支付涉及多个国家和地区

的金融机构、支付系统和监管机构，数据传输和存储面临较高的安全风险。传统的数据

加密技术虽然能在一定程度上保护数据隐私，但在数据共享和计算过程中仍需解密，导

致敏感信息暴露的风险。

1.2数据隐私保护的挑战

跨境支付数据涉及用户身份、交易金额、账户信息等敏感内容，一旦泄露可能引发

金融欺诈、洗钱等犯罪活动。欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）、美国《加州消费者

隐私法案》（CCPA）等法规对跨境数据传输提出了严格要求，企业必须确保数据在传

输、存储和处理过程中的安全性。然而，现有的加密技术难以在加密状态下进行计算，

导致数据共享与隐私保护之间存在矛盾。

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1.3同态加密的潜在价值

同态加密允许在加密数据上直接进行计算，而无需解密，从而实现“可用不可见”的

数据处理模式。这一特性使其在跨境支付领域具有巨大潜力，能够在保护隐私的同时支

持数据分析和合规审计。近年来，随着全同态加密（FHE）技术的成熟，同态加密的计

算效率逐步提升，为实际应用奠定了基础。

2.研究概述

2.1研究目标

本研究旨在设计一种基于同态加密的跨境支付数据隐私保护方案，实现以下目标：

1.确保跨境支付数据在传输、存储和计算过程中的安全性；

2.支持加密状态下的数据分析和合规审计；

3.提高跨境支付系统的抗攻击能力和合规性；

4.降低数据泄露风险，增强用户信任。

2.2研究范围

本方案适用于银行、支付机构、金融科技公司等跨境支付相关企业，涵盖数据加密、

安全传输、合规审计等环节。研究重点包括同态加密算法的选择、系统架构设计、性能

优化等。

2.3研究方法

本研究采用理论分析、技术实验和案例验证相结合的方法，具体包括：

1.文献综述：分析同态加密技术在金融领域的应用现状；

2.技术实验：测试不同同态加密方案的性能；

3.案例研究：结合实际跨境支付场景进行方案验证。

3.政策与行业环境分析

3.1国际数据保护法规

1.GDPR：要求跨境数据传输必须确保数据主体的权利得到保护；

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2.CCPA：赋予消费者对个人数据的控制权；

3.中国《个人信息保护法》：对跨境数据传输提出了严格的合规要求。

3.2金融监管政策

各国金融监管机构对跨境支付数据安全提出了明确要求，例如：

1.美国金融犯罪执法网络（）AML

FinCEN：要求金融机构加强反洗钱（