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金融行业征信风控专员岗位招聘考试试卷及答案

一、填空题（共10题，每题1分）

1.个人征信报告中“当前逾期期数”指的是___的连续未还款次数。

答案：最近

2.风控模型中常用的“FICO分数”主要用于评估___风险。

答案：信用

3.反洗钱监管的核心义务包括客户身份识别、交易记录保存和___。

答案：大额交易报告

4.征信数据的采集需获得信息主体的___授权。

答案：书面

5.金融机构风控流程中，“贷后管理”的核心目标是___。

答案：监控还款风险

6.个人征信异议处理的法定时限为___个工作日。

答案：20

7.大数据风控中，“多头借贷”指借款人在___家以上机构申请贷款的行为。

答案：2

8.反洗钱“三反”指反洗钱、反恐怖融资和___。

答案：反逃税

9.征信系统中“代偿”记录通常由___机构上报。

答案：担保/保险

10.风控模型验证的关键指标包括准确率、召回率和___。

答案：F1值

二、单项选择题（共10题，每题2分）

1.以下哪项不属于征信数据的“负面信息”？（）

A.逾期还款记录

B.欠税记录

C.正常结清的贷款记录

D.法院强制执行记录

答案：C

2.个人信息保护中，“最小必要原则”指（）。

A.仅收集与业务直接相关的最少信息

B.信息保存时间尽可能短

C.信息处理需经用户明确同意

D.信息泄露后需立即上报

答案：A

3.反洗钱监管中，“高风险客户”的重新识别频率通常为（）。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A

4.以下哪项是风控模型“过拟合”的典型表现？（）

A.训练集准确率高，测试集准确率低

B.训练集和测试集准确率都低

C.模型仅依赖单一变量

D.模型无法处理缺失值

答案：A

5.根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为（）。

A.自不良行为终止之日起3年

B.自不良行为终止之日起5年

C.自不良行为发生之日起3年

D.自不良行为发生之日起5年

答案：B

三、多项选择题（共10题，每题2分）

1.以下属于征信数据来源的有（）。

A.商业银行

B.电信运营商

C.法院

D.电商平台

答案：ABCD

2.风控措施中，“贷前审核”的核心环节包括（）。

A.身份核验

B.收入证明核查

C.信用报告分析

D.还款能力测算

答案：ABCD

3.反洗钱义务主体包括（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.小额贷款公司

答案：ABCD

4.个人信息处理需遵循的原则包括（）。

A.合法

B.正当

C.必要

D.公开透明

答案：ABCD

5.大数据风控的常见数据源包括（）。

A.通讯录

B.位置信息

C.消费记录

D.社交关系

答案：ABCD

四、判断题（共10题，每题2分）

1.征信报告中的“查询记录”仅包括机构查询，不包括个人自查。（）

答案：×

2.风控模型的“召回率”越高，说明漏判的风险客户越少。（）

答案：√

3.反洗钱中，“一次性交易”超过5万元需进行客户身份识别。（）

答案：√

4.个人信息经匿名化处理后，可不受《个人信息保护法》限制。（）

答案：√

5.征信修复机构可以合法代客户删除不良记录。（）

答案：×

五、简答题（共4题，每题5分）

1.简述个人征信异议的处理流程。

答案：异议处理流程包括：（1）信息主体向征信机构或数据报送机构提出书面异议申请；（2）机构在20个工作日内核查异议信息；（3）若核查确认信息错误，需更正并更新征信报告；（4）若核查无误，需向异议申请人说明情况；（5）申请人对结果仍有异议的，可要求在报告中添加个人声明。

2.风控模型评估时，为何需要同时关注“准确率”和“召回率”？

答案：准确率反映模型整体判断的正确性，但可能因样本不平衡（如低违约率）而虚高；召回率反映模型对正样本（如风险客户）的识别能力。仅关注准确率可能忽略漏判风险（如漏掉高风险客户），仅关注召回率可能增加误判成本（如误拒优质客户）。两者结合可更全面评估模型在风险识别与业务效率间的平衡。

六、讨论题（共2题，每题5分）

1.大数据风控在实际应用中可能面临哪些挑战？如何应对？

答案：挑战包括：（1）数据合规风险：部分数据（如社交、位置信息）的采集需严格符合《个人信息保护法》；（2）数据质量问题：非结构化数据（如用户评论）的清洗与标准化难度大；（3）模型可解释性：机器学习模型（如深度学习）的决策逻辑难以向监管或客户说明；（4）过度依赖模型：忽视人工经验（如行业周期对还款能力的影响）。应对措施：建立数据合规审查机制，加强数据清洗与验证流程，采用可解释的模型（如逻辑回归、决策树），并结合人工风控规则补充模型不足。

2.如何平衡“征信数据采集范围”与“个人信息保护”的关系？

答案：需遵循“最小必要”原则：（1）明确数据采集的业务必要性，仅收集与信用评估直接相关的信息（如还款记录、负债情况），避免