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基层银行员工风险防控手册

引言：风险防控——我们共同的生命线

作为银行体系的“神经末梢”，基层员工是业务操作的直接执行者，也是风险防范的第一道关口。我们的每一个判断、每一次操作、每一次沟通，都可能与潜在的风险不期而遇。这本手册并非冰冷的规章制度汇编，而是结合日常工作实际，旨在帮助大家树立风险意识、识别风险点、掌握防控方法，将风险防控内化为一种职业习惯和行为自觉。记住，有效的风险防控不仅是对银行负责，对客户负责，更是对我们自身职业生涯和家庭幸福负责。

一、筑牢思想根基：风险意识是第一道防线

1.1树立“合规创造价值”理念

合规不是负担，更不是束缚，而是保障业务健康发展、保护员工自身的根本前提。每一次合规操作，都是在为银行积累信誉，为自己积累职业资本。要深刻认识到，任何看似微小的违规，都可能引发“蝴蝶效应”，酿成难以估量的损失。

1.2培养“时时放心不下”的责任感

风险无处不在，隐患常伴左右。要有“鸡蛋里挑骨头”的细致和“如临深渊、如履薄冰”的警觉。对工作中遇到的任何疑点、任何不合常理的情况，都不能轻易放过，多问一个“为什么”，多想一步“可能会怎样”。

1.3强化“红线不可逾越”的底线思维

法律法规、行内制度是高压线，也是保护网。要清楚知道哪些能做，哪些坚决不能做。在业务拓展和客户服务中，绝不能以“打擦边球”、“灵活处理”为借口触碰制度红线。

二、严守岗位职责：明晰风险“责任田”

2.1熟知岗位风险点

每个岗位都有其特定的风险领域。柜员岗位要关注现金收付、票据真伪、客户身份识别；客户经理要警惕信贷风险、客户准入、信息泄露；后台人员要防范系统操作、数据安全、档案管理风险。要主动学习岗位风险指引，了然于胸。

2.2严格执行操作流程

“双人复核”、“先记账后付款”、“大额授权”等基本制度，是无数经验教训的总结。不能图省事、走捷径，更不能因人情世故简化流程。每一个环节的疏漏，都可能成为风险敞口。

2.3审慎对待客户与业务

对新客户要严格执行尽职调查，对老客户的异常交易要保持警惕。对业务的真实性、合法性要进行实质性判断，不能仅停留在表面资料的审核。对于不熟悉、不了解的业务品种，要先学习、后操作，切勿盲目办理。

三、熟稔制度流程：按章办事是基本准则

3.1主动学习规章制度

银行的各项规章制度是风险防控的“教科书”。要积极参加行内组织的培训，利用业余时间学习最新的政策法规和操作规程，确保自己的知识储备与业务发展同步。

3.2敬畏制度，不搞“例外”

制度面前没有特殊，流程之上没有特权。不能以“领导交办”、“客户着急”为由，违反既定规则。遇到特殊情况，应按照规定的请示汇报流程处理，而非擅自做主。

3.3关注制度更新与风险提示

银行会定期发布风险提示、案例通报和制度更新。要高度重视这些信息，将他人的教训化为自己的经验，及时调整工作方法，堵塞风险漏洞。

四、提升识辨能力：练就火眼金睛辨风险

4.1警惕外部欺诈

4.2防范内部操作风险

注意保管好自己的柜员卡、授权密码、U盾等重要物品，不随意借给他人使用，定期更换密码。离开工位要及时锁屏，防止他人越权操作。对同事的异常行为要保持警惕，发现问题及时报告。

4.3识别客户异常行为与交易

关注客户的神色、言语是否正常，交易金额、频率、流向是否与其身份背景、经营状况相符。对于无合理理由的大额现金存取、频繁转账、跨境汇款等，要按照规定进行尽职调查和报告。

五、强化监督报告：织密风险防控网

5.1履行岗位监督职责

在业务处理过程中，不仅要对自己的操作负责，也要对复核、授权环节发现的问题及时提出。形成“人人都是监督员”的良好氛围。

5.2及时报告风险事件与隐患

发现风险事件、重大违规行为或潜在风险隐患，要第一时间向直接上级或风险管理部门报告。报告要客观、准确，不隐瞒、不拖延。这既是责任，也是保护自己的重要手段。

5.3积极参与风险排查

主动配合行内组织的各项风险排查工作，认真梳理自身岗位存在的风险点，提出合理化建议，共同完善风险防控体系。

结语：风险防控，人人有责，久久为功

风险防控不是一劳永逸的工作，也不是某一个部门、某一个人的事情，它贯穿于业务经营的全过程，需要我们每一位基层员工的共同努力和长期坚守。让我们从自身做起，从点滴做起，将风险意识融入血脉，将合规操作化为习惯，共同守护我们银行的安全与稳定，为银行的持续健康发展贡献自己的力量。

请各位同事务必将本手册内容内化于心、外化于行，并在日常工作中严格践行。