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本章教学关键点：

1.保险法概念和组成；

2.保险协议概念及其特征；

3.保险协议形式和内容；

4.保险协议签订、变更和终止和保险协议争议处理方法；

5.保险协议当事人和关系人；

6.保险标和保险利益关系；

7.保险协议关键条款及内容；

8.保险协议成立和生效；

本章教学内容概述：

一、保险法概念

（一）保险法含义

保险法是以保险关系为调整对象法律规范总称。这种保险关系包含：国家、地方和保险企业经济关系；保险企业和其它国民经济各部门经济关系；保险企业和投保人、被保险人、受益人经济关系；保险人和保险中介人经济关系；保险企业之间经济关系；保险企业内部经济关系；保险企业和外国保险组织及外国保险用户之间经济关系。所以，保险法是调整保险协议中保险人和投保人、被保险人及受益人之间法律关系关键民商事法律，也是国家对保险企业、保险市场实施监督管理法律。

（二）中国保险法组成

在中国，现有专门保险立法，如《中国保险法》、《保险企业管理要求（试行）》、《保险代理人管理要求（试行）》和《保险经纪人管理要求（试行）》等。同时，又有在其它法律当中进行要求保险尤其法，如《海商法》等。所以，中国保险法律体系包含两类，即保险法和保险尤其法，而中国保险法分为保险协议法和保险业法，前者调整保险协议当事人之间关系；后者关键调整保险企业之间关系。

中国采取保险立法方法是将保险业法和保险协议法合二为一。比如，《中国保险法》既调整国家和保险业关系，又调整保险当事人之间关系。

二、中国保险法立法过程和宗旨

（一）中国保险法基础内容和历法过程

中国保险法是调整中国商业保险活动中保险关系法律关系总称。它由保险协议法和保险业法组成，包含调整两方面内容：一是保险活动中保险人和投保人、被保险人及受益人之间法律关系；二是国家和保险业之间法律关系。具体由总则、保险协议、保险企业、保险经营规则、保险业经营管理、保险代理人和保险经纪人、法律责任和附则等。

（二）立法宗旨

中国《保险法》立法宗旨是：为了规范保险活动，保护保险协议当事人正当权益，加强对保险业监督管理，促进保险事业健康发展。

（三）保险法适用范围

三、保险协议概念和特点

协议是平等主体自然人、法人、其它组织之间设置、变更、终止民事权利义务关系协议。保险协议(InsuranceContract)是协议双方当事人围绕着设置、变更和终止保险法律关系而达成协议。它是协议一个形式，适适用于协议法通常要求。

保险协议是协议一个形式，首先它应遵照通常协议平等、自愿、公平、老实信用、公共利益、协商性；其次它又是一个特殊民事协议。和通常民商事协议相比，保险协议法律特征关键表现在：

1.射幸性。

2.附合和约定并存性。

3.双务性。

4.要式性。

5.有偿性。

6.诚信性。

7.保障性。

四、保险协议分类

1.财产保险协议和人身保险协议。

2.定值保险协议和不定值保险协议。

3.赔偿性保险协议和给付性保险协议。

4.特定风险协议和综合风险协议。

5.特定式协议、总括式协议、流动式协议和预约协议。

6.原保险协议和再保险协议。

五、保险协议形式

1.投保单(ApplicationForm)又称要保单，是投保人向保险人申请签订保险协议书面文件。

2.保险单(InsurancePolicy)，是保险人和投保人之间签订正式保险协议一个书面文件。

3.保险凭证(InsuranceCertificate)。

4.暂保单(BindingSlip)，是保险单或保险凭证未出立之前保险人或保险代理人向投保人签发临时凭证，亦称临时保险单。

5.批单(Endorsement)，又称背书，是保险人应投保人或被保险人要求出立修订或更改保险单内容证实文件。

六、保险协议主体

(一)保险协议当事人

1.保险人(Insurer)。亦称承保人，是和投保人签订保险协议，并依据保险协议收取保险费，在保险事故发生时负担赔偿或给付保险金责任人。保险人是协议一方当事人，也是经营保险业务人。

2.投保人(Applicant)。亦称要保人，是和保险人签订保险协议并根据保险协议负有支付保险费义务人。是保险协议一方当事人。

(二)保险协议关系人

1.被保险人(Insured)。是其财产或人身受保险协议保障，享受保险金请求权人。

2.受益人(Beneficiary)。是由被保险人或投保人在保险协议中指定享受保险金请求权人。

受益人受益权含有以下特点：