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2025年超星尔雅学习通《金融风险管控与投资理财策略》章节测试题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融风险管理的主要目的是（）

A.完全消除所有金融风险

B.控制金融风险在可接受的范围内

C.增加金融风险以获取更高收益

D.忽视金融风险，相信运气会带来好运

答案：B

解析：金融风险管理的目的是通过识别、评估和控制金融风险，将风险控制在可接受的范围内，从而确保金融机构或企业的稳健经营和可持续发展。完全消除金融风险是不现实的，增加风险以获取更高收益可能导致巨大损失，忽视风险则可能导致灾难性后果。

2.以下哪种投资工具通常被认为风险最低？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.期权

答案：B

解析：债券是一种债务工具，投资者购买债券实际上是借钱给发行方，发行方承诺按期支付利息并到期偿还本金。相比之下，股票、期货和期权都具有更高的波动性和不确定性，风险通常较高。因此，债券通常被认为风险最低。

3.分散投资的主要目的是（）

A.获取更高的投资收益

B.降低投资组合的整体风险

C.提高投资的流动性

D.增加投资的复杂性

答案：B

解析：分散投资是一种通过将投资分散到不同的资产类别、行业或地区来降低投资组合整体风险的方法。当某个投资表现不佳时，其他投资的表现可能会弥补这部分损失，从而降低整体投资组合的风险。获取更高的投资收益和提高流动性并不是分散投资的主要目的，增加投资的复杂性反而可能增加风险。

4.以下哪种情况可能导致银行流动性风险？（）

A.银行盈利能力增强

B.存款人大量提取存款

C.银行贷款利率上升

D.银行资产质量提高

答案：B

解析：流动性风险是指银行无法及时满足其负债支付或资产变现需求的风险。当存款人大量提取存款时，银行需要动用其储备资金来支付这些提取，如果储备不足，银行可能无法满足所有提取需求，从而面临流动性风险。银行盈利能力增强、贷款利率上升和资产质量提高通常不会直接导致流动性风险。

5.保险在金融风险管理中的作用是（）

A.消除风险

B.控制风险

C.转移风险

D.创造风险

答案：C

解析：保险是一种通过支付保费来转移风险的经济手段。当发生保险事故时，保险公司会根据保险合同的约定赔偿被保险人的损失，从而减轻被保险人的经济负担。保险并不能消除风险，也不能控制风险，但可以有效地转移风险。

6.以下哪种投资策略属于长期投资策略？（）

A.短线交易

B.趋势投资

C.基金定投

D.波动交易

答案：C

解析：长期投资策略通常指投资者计划持有投资一段时间（通常为数年或更长）以获取长期回报。基金定投是一种定期定额投资基金的方法，适合长期投资，可以帮助投资者平滑成本，降低市场波动风险。短线交易、趋势投资和波动交易通常都属于短期投资策略，投资者会根据市场短期变化频繁调整投资组合。

7.以下哪种金融工具通常具有最高的杠杆效应？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.汇率

答案：C

解析：杠杆效应是指通过借入资金来放大投资收益或损失的效果。期货是一种衍生品，交易时通常需要缴纳一定的保证金，实际投入的资金只占合约价值的一部分，因此具有很高的杠杆效应。股票和债券通常没有杠杆效应或杠杆效应较低，汇率虽然也涉及杠杆，但通常不如期货的杠杆效应高。

8.以下哪种情况可能导致投资组合的系统性风险？（）

A.投资组合中某只股票表现不佳

B.整个市场下跌

C.投资者情绪波动

D.投资组合分散不合理

答案：B

解析：系统性风险是指影响整个市场或经济的风险，无法通过分散投资来消除。当整个市场下跌时，几乎所有股票都会受到影响，导致投资组合的价值下降，这就是系统性风险的表现。投资组合中某只股票表现不佳、投资者情绪波动和投资组合分散不合理都属于非系统性风险，可以通过分散投资来降低。

9.以下哪种投资方法强调长期持有优质资产？（）

A.均值回归

B.成本平均

C.价值投资

D.动量投资

答案：C

解析：价值投资是一种投资方法，投资者通过分析公司的基本面，寻找那些市场价格低于其内在价值的公司进行长期持有，以期获得长期回报。均值回归、成本平均和动量投资都属于其他投资方法，均值回归关注价格与价值的回归，成本平均强调定期定额投资以平滑成本，动量投资则关注资产价格的短期趋势。

10.以下哪种金融风险与信用有关？（）

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

解析：信用风险是指交易对手未能履行合同义务而导致的损失风险。当借款人无法按时偿还贷款本息时，贷款人就会面临信用风险。市场风险、操作风险和法律风险分别与市场价格波动、操作失误和法律问题有关，与信用风险不同。

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