普惠金融政策影响下农商行信贷业务的转型发展——以江苏某农商行为例.pdfVIP

摘要

目前，普惠金融已经成为国家一项重要的发展战略，随着国家关于普惠金融的政

策与制度的不断完善，作为普惠金融核心的农村普惠金融也获取了长足发展。若要强

化各相关领域整体金融服务能力及水平，就应从“三农”、小微企业等薄弱领域入手，

在党的十九大报告中有重点提及此问题。2018年中央一号文件中也有明确指出应为小

微企业、边远地区、低收入群体、分散农户等提供及时、有效的金融服务，将农村作

为普惠金融的核心区域。普惠金融的发展，对金融服务覆盖范围的拓宽、金融服务获

得性的优化都极为有利，同时可增进社会公平、有助于缓解人民日益增长的金融服务

需求和金融供给不平衡不充分之间的矛盾，尤其是发展农村普惠金融对我国农村经济

的建设与发展具有重大且深远的影响。农村普惠金融的发展与相关政策执行都应以农

村金融机构为主，而农村商业银行就是最具代表性的农村金融机构，而普惠金融政策

的落实对农村商业银行的信贷业务发展有着怎样的影响？农村商业银行的信贷业务应

如何转型才能在满足普惠金融市场需求的同时促进自身的发展，从而达到双赢的效

果？

本文对普惠金融的研究主要从两个方面入手：一方面是是基于现阶段国内外惠普

金融的研究状况，分析归纳国内外普惠金融、小额信贷模式及其实践经验与教训；第

二方面是在归纳分析目前的普惠金融对农村经济社会的影响相关理论的基础上，通过

对江苏某农村商业银行落实普惠金融政策（本文主要是指普惠式小额信贷政策）实例

的调查与分析，来分析普惠金融政策对此农商行、农户、当地经济社会发展的影响。

通过以上两个方面的分析研究，本文得出如下结论：农村商业银行要想在落实普惠金

融信贷政策的过程中实现既能满足普惠金融市场需求又能促进自身可持续发展的双赢

局面，信贷业务必须从以下几方面进行转型：第一，农村商业银行的信贷业务由一般

型向普惠型转型；第二，农村商业银行的信贷服务方式由被动服务向主动服务转型；

第三，农村商业银行的信贷产品及贷款方式向多样化转型。

最后，在分析普惠金融对此农商行、农户、当地经济社会发展的影响的基础上，

针对农村商业银行的信贷业务转型需要采取的具体措施提出自己的建议和意见。

普惠金融小额信贷政策的具体落实各个金融机构存在差异，政策的效果也各不相

同，本文研究提出的相关建议对农村商业银行的信贷业务如何转型来积极响应普惠金

融小额信贷政策和促进自身转型发展具有借鉴意义。

关键词：普惠金融；小额信贷；农村商业银行；转型发展

ABSTRACT

Atpresent,inclusivefinancehasbecomeanimportantdevelopmentstrategyofthecountry.With

thecontinuousimprovementofthecountryspoliciesandsystemsoninclusivefinance,rural

inclusivefinance,whichisthecoreofinclusivefinance,hasalsomadegreatprogress.Ifwewantto

strengthentheoverallfinancialservicecapabilitiesandlevelsinvariousrelatedfields,weshould

startfromweakareassuchas“agriculture,ruralareas,farmers,andsmallandmicroenterprises”,

andthisissuehasbeenmentionedinthereportofthe19thNationalCongressoftheCPC.The2018

CentralDocumentNo.1alsoclearlystatedthattimelyandeffectivefinancialservicesshouldbe

providedforsmallandmicroenterprises,remoteareas,low-incomegrou