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银行数字化转型的第三方服务商评估体系1

银行数字化转型的第三方服务商评估体系

摘要

随着金融科技的迅猛发展和银行业数字化转型的深入推进，第三方服务商已成为

银行数字化转型的重要合作伙伴。本报告旨在构建一套系统化、科学化的银行数字化转

型第三方服务商评估体系，为银行业在服务商选择、合作与风险管理方面提供决策依

据。报告首先分析了当前银行数字化转型的现状与挑战，指出第三方服务商评估的重要

性；其次，基于国内外相关理论和实践，构建了包含技术能力、服务能力、合规性、创

新能力等多维度的评估指标体系；然后，详细阐述了评估方法、实施流程和保障措施；

最后，对评估体系的应用前景和潜在风险进行了分析。本报告的研究成果可为银行业数

字化转型过程中的第三方服务商管理提供理论指导和实践参考。

引言与背景

数字化转型趋势分析

当前，全球银行业正经历着前所未有的数字化转型浪潮。根据国际数据公司(IDC)

的预测，到2025年，全球银行业在数字化转型上的投资将达到约1.2万亿美元，年复

合增长率超过15%。在中国，银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意

见》明确提出，到2025年，银行业数字化转型要取得明显成效。在这一背景下，银行

对第三方服务商的依赖程度日益加深，从传统的IT外包到云计算、大数据、人工智能

等新兴技术领域，第三方服务商已成为银行数字化转型的重要推动力量。

第三方服务商角色演变

银行数字化转型中的第三方服务商角色已经发生了显著变化。从最初的基础设施

提供商，逐步发展为技术解决方案提供商，再到如今的战略合作伙伴。根据麦肯锡的研

究报告，现代银行数字化项目中平均涉及812家第三方服务商，合作形式也从简单的项

目制发展为长期战略合作。这种角色演变对银行的服务商管理能力提出了更高要求，传

统的基于价格和资质的简单评估方法已无法满足当前需求。

评估体系构建的紧迫性

随着第三方服务商在银行数字化转型中扮演的角色日益重要，构建科学、系统的评

估体系变得尤为紧迫。一方面，第三方服务商的质量直接影响银行数字化转型的成效；

另一方面，服务商带来的风险也不容忽视，包括数据安全风险、业务连续性风险、合规

风险等。普华永道的调查显示，约35%的银行数字化项目失败与第三方服务商选择不

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当有关。因此，建立一套全面、客观的第三方服务商评估体系，对于银行数字化转型成

功具有重要意义。

研究概述

研究目标与意义

本研究旨在构建一套适用于银行数字化转型第三方服务商的评估体系，主要目标

包括：一是建立科学、全面的评估指标体系；二是开发可操作的评估方法和工具；三是

形成标准化的评估流程；四是构建动态评估与持续改进机制。研究成果将为银行业提供

服务商选择、合作与管理的系统化方法，有助于提升数字化转型成功率，降低合作风险，

优化资源配置。从长远来看，本研究将促进银行与第三方服务商形成更加健康、可持续

的合作生态。

研究范围与边界

本研究聚焦于银行数字化转型过程中的第三方服务商评估，主要涵盖以下范围：一

是技术服务类服务商，包括云计算、大数据、人工智能等技术提供商；二是解决方案类

服务商，提供业务系统、数字渠道等解决方案；三是咨询服务类服务商，提供数字化转

型战略咨询等服务。研究边界方面，本评估体系主要针对银行数字化转型项目中的服务

商选择与评估，不涉及传统IT外包服务商的评估。同时，本研究主要面向商业银行，

其他金融机构可参考使用。

研究方法与技术路线

本研究采用多种研究方法相结合的技术路线：一是文献研究法，系统梳理国内外相

关理论、标准和最佳实践；二是案例分析法，选取国内外银行数字化转型典型案例进行

深入分析；三是专家访谈法，访谈银行高管、技术专家、服务商代表等专业人士；四是

问卷调查法，面向银行业和服务商行业开展大规模调研；五是德尔菲法，组织多轮专家

咨询确定评估指标和权重。技术路线上，本研究将采用定性与定量相结合的方法，构建

多层次评估模型，并通过实证研究验证模型的有效性。

政策与行业环境分析

国家政策导向

近年来，中国政府高度重视金融业数字化转型，出台了一系列支持政策。《“十四

五”数字经济发展规划》明确提出要加快金融机构数字化转型；《金融科技发展规划

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